Это не пенсия ваших родителей: 6 предположений, которые больше не актуальны сегодня

Джордан Розенфелд

Воскресенье, 22 февраля 2026 г., 23:15 по местному времени GMT+9 5 минут чтения

В этой статье:

PFG

+3.92%

Пенсия изменилась так, что многие будущие пенсионеры не полностью осознают этого, пока не окажутся в ней. Более долгие сроки жизни, повышенные расходы и исчезновение пенсий изменили представление о том, что нужно для безопасного выхода на пенсию. Финансовые эксперты утверждают, что самый большой риск — полагаться на устаревшие предположения, которые уже не отражают экономическую реальность.

Ниже приведены шесть распространённых предположений о пенсии, которые работали для предыдущих поколений, но больше не применимы сегодня — и как эксперты советуют их переосмыслить.

1. Пенсия должна длиться всего 20–25 лет

Основное заблуждение — что пенсия продлится всего 20–25 лет. Более долгие сроки жизни означают, что многие пенсионеры должны планировать доход на 30–40 лет, говорит Шри Редди, старший вице-президент по решениям для пенсий и доходов в Principal Financial Group, который занимается стратегиями долгосрочного пенсионного дохода. Редди добавил: «Этот более длинный временной горизонт кардинально меняет подход к планированию пенсии. Людям нужны более высокие сбережения, более гибкие источники дохода и лучшее понимание риска долговечности, чем у предыдущих поколений». Риск долговечности — это возможность превысить свои сбережения.

Линн Туми, основательница Her Retirement, согласилась, назвав пенсию «чем-то ближе к второму взрослому возрасту, чем к длительному отпуску, с большим акцентом на здоровье, доход и риски со временем».

Узнайте: Самая распространённая ошибка при выходе на пенсию, по мнению эксперта

Читайте далее: 5 умных способов, как пенсионеры зарабатывают до 1000 долларов в месяц из дома

2. Инфляция будет незначительным, предсказуемым фактором

Редди заявил, что инфляция уже не просто «предсказуемый фоновый фактор». Сейчас она — гораздо более динамичная угроза, особенно при многодесятилетней пенсии.

Когда цены растут быстрее ожидаемого — будь то на жильё, продукты или здравоохранение — это непропорционально влияет на пенсионеров, которые используют свои сбережения, объяснил он.

Еще одно распространенное предположение — что ваш чек Social Security будет расти вместе с инфляцией, но индексации стоимости жизни (COLAs) часто оказываются недостаточными, добавил Йехуда Троппер, генеральный директор Beca Life Settlements.

3. Консервативные портфели и фиксированный доход будут достаточными

Традиционные «безопасные» портфели, когда-то являвшиеся надежной основой пенсии, возможно, уже не обеспечивают достаточного роста или дохода для более долгих пенсий, отметил Редди. «Сегодня низкие доходности и более долгие сроки жизни означают, что портфели с большим количеством облигаций часто не дают достаточно дохода или роста, чтобы продержаться 30 или более лет».

Троппер подчеркнул, что это делает «многостороннюю стратегию сбережений и инвестиций» чрезвычайно важной. «Это не только 401(k) и IRA, которые — лишь отправная точка, — но и такие инструменты, как страхование жизни, аннуитеты, дивиденды и лестницы из облигаций или депозитных сертификатов». Эти инструменты часто используют вместе для балансировки роста, дохода и стабильности со временем.

Подробнее  

4. Здравоохранение и долгосрочный уход — управляемые статьи расходов

Расходы на здравоохранение и уход за пожилыми — одни из самых недооцененных и финансово разрушительных для пенсии. По словам Эми О’Рурк, менеджера по уходу за пожилыми, люди, дожившие до 80 лет, с высокой вероятностью потребуют ухода примерно три года. Стоимость проживания в домах престарелых варьируется от 5000 до 12000 долларов в месяц, что превышает среднюю ипотеку домохозяйства. Эти расходы часто возникают уже в поздней стадии пенсии, когда портфели могут быть уже под давлением.

Это обычно оплачивается из собственных средств, добавила она, «так как очень мало государственных пособий, которые покрывают уход на дому или в сообществе». Эти расходы могут достигать 300 000 долларов и более, что у среднего пенсионера обычно нет в сбережениях.

Туми отметила, что семьи, надеющиеся избежать финансовой нагрузки или сохранить наследство, должны заранее хорошо планировать. Рост стоимости ухода быстро меняет предположения о том, какие активы могут быть переданы по наследству.

5. Social Security покроет большинство потребностей при выходе на пенсию

Социальное обеспечение обеспечивает дополнительный источник дохода для пенсии, но оно никогда не было предназначено для полного финансирования современных пенсий. Троппер отметил, что Social Security «был создан только для того, чтобы не допустить крайней нищеты у пожилых, покрывая 40% их дохода до выхода на пенсию». Этот разрыв должен заполняться личными сбережениями и стратегиями дохода.

Редди подчеркнула, что многие пенсионеры недооценивают, как возраст подачи заявления влияет на пожизненный доход. «Для тех, у кого долгий срок жизни, отсрочка получения пособий может быть очень ценна», — добавила она. Решения о подаче заявления могут формировать доход на десятилетия, а не только в первые годы пенсии.

6. Пенсия — это окончательная точка, а не переход

Многие пенсионеры выбирают постепенный переход с частичной занятостью, уходом за близкими или новыми источниками дохода, когда финансовая ситуация требует этого. «Для ваших родителей пенсия часто была финишной чертой», — сказала Туми. Для современных будущих пенсионеров «пенсия — это скорее начало новой главы, а не финал». Этот сдвиг часто обусловлен как финансовой необходимостью, так и желанием продолжать активное участие.

Редди отметила, что важно стремиться к «устойчивости, а не к совершенству», поскольку самые успешные планы «строят возможности, а не только прогнозы». Гибкость позволяет пенсионерам адаптироваться к меняющимся рынкам, потребностям в здоровье и личным приоритетам.

Что это значит для современных будущих пенсионеров

Современная пенсия требует планирования, которое ставит во главу угла гибкость, устойчивость и долгосрочную адаптивность, а не статичные предположения. Эксперты подчеркивают важность разработки планов, которые могут эволюционировать по мере изменения обстоятельств, а не полагаться на фиксированные прогнозы.

«Это не пенсия ваших родителей», — заключила Туми. «Она более сложная, но и предоставляет больше возможностей для тех, кто воспринимает её как переход, а не как конец».

Больше от GOBankingRates

**Дивиденд Трампа в 2000 долларов: кто имеет право и как его получить** 

**6 обязательных зимних вещей для покупки в Costco** 

**Как средний класс тихо становится миллионерами — и как вы тоже можете** 

**5 обязательных шагов при достижении сбережений в 50 000 долларов** 

Эта статья первоначально опубликована на GOBankingRates.com: Это не пенсия ваших родителей: 6 предположений, которые больше не актуальны сегодня

Условия и Политика конфиденциальности

Панель конфиденциальности

Подробнее