لماذا أتبنى استراتيجية ادخار جديدة بعد سنوات من استنفاد حد 401(k) الخاص بي

الاستثمار الكامل في خطة 401(k) يمكن أن يكون أمرًا رائعًا حقًا لتقاعدك، خاصة إذا تمكنت من القيام بذلك سنة بعد أخرى. فالمساهمة في خطة 401(k) لا تساعدك فقط على الادخار بطريقة معفاة من الضرائب، بل يعني أيضًا وضع الكثير من المال جانبًا للتقاعد كل عام.

لسنوات، كنت أحرص على استكمال مساهماتي في خطة 401(k) أثناء عملي كموظف براتب ثابت. وعندما أصبحت مستقلاً، فتحت حساب 401(k) فردي للاستفادة من الامتيازات الضريبية المستمرة.

مصدر الصورة: Getty Images.

لكن في السنوات الأخيرة، غيرت استراتيجيتي في ادخار التقاعد. وربما ترغب في القيام بالمثل.

لماذا من المهم التوسع خارج خطة 401(k)

إذا كنت تعمل في شركة تقدم مطابقة على خطة 401(k)، أنصحك بالمساهمة بما يكفي للحصول على تلك الأموال المجانية بالكامل. لكن، قد لا يكون من الأفضل لك أن تقتصر على استثمار كامل أموالك في 401(k) فقط وتترك خطط التقاعد الأخرى.

واحدة من العيوب الكبيرة لخطة 401(k) هي أنها عادة لا تسمح لك بامتلاك الأسهم بشكل فردي. بدلاً من ذلك، غالبًا ما تكون محدودًا بمجموعة من الصناديق المختلفة، وبعضها قد يأتي برسوم عالية تعرف بنسبة النفقات.

أريد أن أكون قادرًا على اختيار الأسهم بشكل فردي لمحفظة تقاعدي. لذلك، توسعت في حساب وساطة خاضع للضريبة وأتمنى أن أستمر في ذلك.

هذا لا يعني أنني تخلّيت عن حساب 401(k) الفردي الخاص بي. لكنني أحرص على تمويل كلا الحسابين.

نطاق أوسع من خيارات الاستثمار ليس هو السبب الوحيد الذي يجعلني أبحث عن خيارات خارج خطة 401(k). أريد أيضًا أن أكون قادرًا على الوصول إلى مدخراتي في أي وقت أريد.

لست أخطط للتقاعد مبكرًا. في الواقع، لا أريد التقاعد على الإطلاق. لكنني أعلم أيضًا أن الحياة لا تسير دائمًا وفقًا للخطة.

إذا انتهى بي الأمر في منتصف الخمسينيات من عمري إلى عدم القدرة على العثور على عمل في مجالي المفضل، وكان بإمكاني التقاعد استنادًا إلى رصيد مدخراتي، فلا أريد أن أشعر بأنني مضطر لأخذ وظيفة سيئة لأن أموالي التقاعدية غير متاحة لمدة سنوات إضافية إلا إذا أردت أن أتعرض لعقوبة السحب المبكر.

تذكر، مع خطة 401(k)، يمكن أن يكلفك الوصول إلى حسابك قبل سن 59 ونصف 10% من سحوباتك. لذلك، من المهم أن يكون لديك وصول إلى مدخرات غير مقيدة.

اختر حسابات التقاعد الخاصة بك بشكل استراتيجي

لست أقول إن استكمال مساهماتك في خطة 401(k) بالكامل أمر سيء. لكن قبل أن تفعل ذلك، تأكد من أن خطة 401(k) تقدم استثمارات ترضيك. إذا لم يكن الأمر كذلك، فقد يكون من المفيد تقسيم مدخراتك بين خطة 401(k)، وحساب التقاعد الفردي (IRA)، وحساب وساطة خاضع للضريبة.

حتى لو كنت راضيًا تمامًا عن خيارات الاستثمار الموجودة في خطة 401(k)، فمن المهم أيضًا ألا تربط كل مدخراتك في حساب مقيد. لذلك، على الأقل، قد ترغب في استثمار مبلغ معتدل كل عام في حساب خاضع للضريبة لتوفير المزيد من الخيارات في المستقبل.