Di balik pertumbuhan premi sebesar 7.4%: inovasi produk, asuransi berbagi keuntungan menjadi tren baru

Data premi asuransi tahun 2025 yang baru muncul kembali meningkatkan kepercayaan pasar. Menurut data terbaru yang diungkapkan oleh Administrasi Pengawasan Keuangan, industri asuransi mencapai pendapatan premi asli sebesar 61194 miliar yuan pada tahun 2025, meningkat 7,4% dibandingkan tahun sebelumnya. Di antaranya, total premi asuransi jiwa mencapai 46491 miliar yuan, meningkat 9,0%; dan pendapatan premi asuransi properti sebesar 14703 miliar yuan, meningkat 2,6%.

Data premi asuransi jiwa yang diumumkan kali ini menjadi pendorong utama pertumbuhan industri, dan perkiraan bahwa sekitar 50 triliun yuan deposito berjangka yang akan jatuh tempo pada tahun 2026 memberikan peluang pertumbuhan potensial bagi industri asuransi. Pada saat ini, saat terjadi “gelombang perpindahan simpanan”, tidak ada salahnya untuk menganalisis secara mendalam mengapa produk asuransi dapat menjadi kekuatan penting dalam memfasilitasi migrasi dana.

Pra-Tahun Baru Imlek, Industri Asuransi Menyambut Gelombang Konsumsi

Sejak menjelang Tahun Baru Imlek, pasar konsumsi nasional menyambut puncak “gelombang panas”, dan pemandangan kejayaan dalam penjualan dan distribusi menggambarkan vitalitas ekonomi China. Dari kebutuhan dasar masyarakat hingga konsumsi berkualitas, berbagai kebutuhan dan pasokan pasar yang terus berkembang secara tepat sasaran menciptakan suasana meriah dalam konsumsi selama festival.

Salah satu aspek yang patut diperhatikan adalah konsumsi keuangan. Menurut perkiraan umum lembaga, pada tahun 2026 akan ada puluhan triliun yuan deposito berjangka yang jatuh tempo. Huatai Securities memperkirakan bahwa volume deposito berjangka dengan jangka waktu lebih dari satu tahun yang jatuh tempo pada tahun 2026 sekitar 50 triliun yuan, dengan deposito dari bank milik negara sebagai yang terbesar. Banyak dana yang jatuh tempo ini menjadi fokus perhatian pasar, dan langkah selanjutnya dari dana tersebut menjadi pertanyaan utama.

Beberapa profesional industri menyatakan bahwa saat ini, kebutuhan masyarakat akan penghasilan yang stabil dalam jangka menengah hingga panjang meningkat secara signifikan, dan produk asuransi mampu memenuhi tujuan pengelolaan risiko keluarga dan peningkatan kekayaan secara bersamaan. Terutama, produk jangka menengah dan panjang dapat memenuhi kebutuhan tabungan jangka panjang dan perencanaan pensiun masyarakat, sehingga asuransi menjadi pilihan populer untuk menampung dana yang stabil ini.

Sejak awal tahun 2026, skenario penjualan asuransi yang hangat telah membuktikan keaktifan pasar. Menurut statistik pasar, selama libur Tahun Baru 2026, total premi baru yang dicapai industri telah melampaui 70 miliar yuan. Selain itu, beberapa perusahaan mengungkapkan bahwa pertumbuhan premi dari saluran asuransi individu utama melebihi 10% secara tahunan, dan pertumbuhan dari saluran perbankan dan asuransi bahkan lebih signifikan. Beberapa perusahaan asuransi kecil dan menengah juga menyatakan bahwa selama tiga hari libur Tahun Baru, mereka telah menyelesaikan KPI kuartalan, menunjukkan permintaan pasar yang tinggi.

Inovasi Produk, Asuransi Dividen Mendominasi

Menghadapi peluang bersejarah ini, struktur produk industri asuransi sedang mengalami penyesuaian cepat. Di antaranya, produk asuransi dividen yang memiliki fungsi “jaminan hasil + dividen mengambang” menduduki posisi utama.

Contohnya, Ping An Life Insurance meluncurkan produk asuransi seumur hidup Ping An Yu Xiang Jin Yue (2026) (berdividen), dan asuransi anuitas Ping An Yu Xiang Jin Yue (berdividen), Sun Life Insurance di bawah Sunshine Insurance meluncurkan asuransi seumur hidup Zijing No. 1 (berdividen), dan China Life Insurance meluncurkan asuransi pensiun Xin Hong Fu (berdividen) dan lain-lain.

Sebagai contoh, produk “Zijing No. 1” dari Sun Life Insurance dapat menghadapi ketidakpastian kehidupan melalui perlindungan seumur hidup, mengatasi inflasi melalui peningkatan manfaat pertanggungan yang efektif, mengatasi ketidakpastian lingkungan pasar melalui distribusi dividen yang mungkin, dan mengatasi ketidakpastian dalam akses ke sumber daya kesehatan dan pensiun melalui layanan nilai tambah.

Seperti yang diungkapkan oleh para ahli industri, daya tarik utama dari asuransi dividen terletak pada “hasil pasti selama siklus penurunan suku bunga”, yang secara tepat memenuhi tren “pindah simpanan”. Ketika masyarakat beralih dari pencarian keamanan murni ke keseimbangan antara hasil dan perlindungan, asuransi dividen secara tepat mengisi kekosongan kebutuhan ini.

Pindah Simpanan Bukan Fenomena Jangka Pendek, Nilai Jangka Panjang Industri Asuransi Menonjol

Meskipun gelombang perpindahan simpanan ini menjadi perhatian pasar, banyak profesional industri menyatakan bahwa ini bukan fenomena jangka pendek, melainkan berpotensi menjadi tren siklus menengah. Seorang analis dari industri menyebutkan, “Siklus menengah adalah 1-3 tahun, dan saya percaya ini adalah peluang terbaik dalam sejarah. Karena deposito tidak hilang begitu saja setelah jatuh tempo bulan Januari dan Februari, melainkan merupakan proses bertahap. Jadi deposito jangka tiga tahun akan jatuh tempo secara bertahap, dan setidaknya selama tiga tahun ke depan, jumlah deposito sebesar ini akan terus ada. Jadi, dalam tahap ini, industri asuransi masih memiliki peluang besar di masa depan.”

Pertumbuhan kebutuhan asuransi juga mendorong penilaian sektor ini oleh lembaga keuangan. Wu Securities menyatakan bahwa sejak 2023, premi baru terus meningkat pesat, dan dengan tren perbaikan ekonomi makro, permintaan konsumsi produk asuransi secara bertahap pulih.

Di sisi lain, prospek pemulihan nilai aset industri asuransi juga semakin jelas. Guotai Haitong Securities berpendapat bahwa dalam konteks peningkatan perhatian terhadap saham bernilai, kekuatan utama sektor asuransi adalah harapan pemulihan nilai dari perbaikan sisi aset, dengan suku bunga jangka panjang yang stabil secara temporer, serta peningkatan alokasi aset berkualitas tinggi yang mendukung stabilitas hasil investasi.

Dongwu Securities menyatakan bahwa operasi industri asuransi memiliki karakteristik siklus yang jelas, dan suku bunga obligasi jangka panjang telah meningkat secara konsisten baru-baru ini. Dengan pemulihan ekonomi di masa depan, baik sisi kewajiban maupun sisi investasi akan mengalami perbaikan yang signifikan.