Se esta é a sua estratégia de reforma, ela pode afundar você

Muitas pessoas cometeram um grande erro financeiro — não elaboraram um plano de aposentadoria abrangente. Claro, pode ter uma ideia geral do que espera fazer, mas está se expondo a muitos riscos se não pensar em vários cenários.

Aqui estão alguns pontos a considerar, independentemente do seu plano de aposentadoria.

Fonte da imagem: Getty Images.

Está planejando aposentar-se cedo?

Se planeia aposentar-se cedo, certifique-se de ter poupado dinheiro suficiente para isso — porque pode viver uma vida longamente gloriosa. Isso pode ser ótimo de várias maneiras, mas também pode representar um desastre financeiro.

Por exemplo, imagine-se aposentando aos 55 anos. Se viver até aos 95 ou até aos 100 — o que é uma possibilidade real para muitas pessoas — seu fundo de aposentadoria terá que sustentá-lo por 40 ou até 45 anos. É uma tarefa difícil, e muitas pessoas estão atrasadas, não adiantadas, na poupança para a aposentadoria.

Confira os resultados abaixo da “Pesquisa de Confiança na Aposentadoria 2025.”

Fonte dos dados: Pesquisa de Confiança na Aposentadoria 2025. *Excluindo o valor de uma casa principal.

Claro, muitos desses indivíduos ainda estão longe de se aposentar, mas se precisarem, por exemplo, de $1 milhão ou $2 milhões para a aposentadoria, podem ter dificuldades para chegar lá. A tabela abaixo mostra como um fundo de aposentadoria pode crescer ao longo do tempo.

Cálculos do autor via Investor.gov.

Estes últimos anos são os mais poderosos, então aposentar-se cedo e perder esses anos pode deixar você com um fundo muito menor.

Está planejando trabalhar até os 70 anos?

Enquanto isso, muitas pessoas esperam continuar trabalhando por um longo tempo, talvez até aos 70 anos ou mais, muitas vezes porque sentem que precisam devido à insuficiência de poupanças. Mas considere isto. Segundo o relatório de 2025, “Realidades da Aposentadoria: A Experiência dos Aposentados”, do Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS) e do Transamerica Institute:

• 52% dos aposentados pesquisados aposentaram-se mais cedo do que planejavam
• 47% daqueles que se aposentaram mais cedo do que o esperado fizeram-no devido a mudanças no trabalho, como perda de emprego ou insatisfação no trabalho
• Cerca de 40% fizeram-no por motivos de saúde, como doença ou incapacidade

Isso é um lembrete sério de que não podemos assumir que conseguiremos trabalhar pelo tempo que quisermos. Embora certamente esperemos continuar trabalhando, é melhor poupar e investir como se não pudéssemos — só por precaução.

Também é inteligente verificar se faz sentido contratar um seguro de cuidados de longo prazo.

O que fazer

Muitas pessoas simplesmente precisam poupar de forma mais agressiva — enquanto investem de forma eficaz. Para crescimento a longo prazo, é difícil superar o mercado de ações, e você pode investir em ações facilmente através de um ou mais fundos de índice simples e de baixas taxas, como:

• Vanguard S&P 500 ETF (VOO 1,01%)
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI 1,12%)
• Vanguard Total World Stock ETF (VT 0,88%)

O primeiro permite investir em 500 das maiores e melhores empresas dos EUA, representando cerca de 80% do valor do mercado de ações americano. O segundo oferece acesso praticamente a todo o mercado de ações dos EUA, e o terceiro ao mercado mundial de ações.

Você também pode tomar outras ações, como mudar-se para uma região ou casa menos dispendiosa para a aposentadoria, ou trabalhar um pouco durante os primeiros anos de aposentadoria, se puder. Existem muitas outras formas de gerar renda para a aposentadoria, e uma pesquisa rápida online pode ajudá-lo a descobri-las.

Certifique-se de desenvolver um plano de aposentadoria sólido — e de estar no caminho certo para ter o que precisa, quando precisar.