6 причин, чому бюджети середнього класу ламаються через «повільну інфляцію»

(MENAFN- Безкоштовний фінансовий консультант) Джерело зображення: Unsplash

«Повільна інфляція» звучить безпечно, майже ввічливо. Заголовки говорять про зменшення цінового зростання у порівнянні з піками 2022 року. Індекс споживчих цін вже не зростає так швидко, як раніше. Однак багато сімей із середнім достатком відчувають, що вони бігають на біговій доріжці, яка все швидше прискорюється.

Правда полягає в тому, що навіть коли інфляція сповільнюється, ціни рідко повертаються назад. Вони продовжують зростати, лише більш повільними темпами. І цей стабільний підйом, накладаючись на вже високі витрати, створює величезний тиск на сім’ї, які раніше вважалися стабільними.

1. Ціни рідко падають назад

Коли інфляція знижується з, скажімо, 9 відсотків до 3 відсотків, це не означає, що ціни повернулися до початкового рівня. Це означає, що вони продовжують зростати, лише повільніше. Продукти, які різко подорожчали у 2022 році, не зникли магічним чином у 2024 або 2025 роках. Вони просто припинили швидко зростати.

Бюро статистики праці відстежує зміни цін у таких категоріях, як їжа, житло, транспорт і медичне обслуговування. Багато з цих категорій зазнали різкого зростання під час інфляційного сплеску. Навіть коли загальна інфляція охолола, ціни на продукти залишалися значно вище рівня до пандемії. Оренда значно зросла у багатьох регіонах і залишилася на високому рівні, а не знизилася.

Якщо ви хочете захистити свій бюджет від цього ефекту, вважайте високі ціни постійними, доки не доведено протилежне. Створюйте свій план витрат, орієнтуючись на сьогоднішні ціни, а не сподіваючись, що вони знизяться. Такий зсув у мисленні сам по собі може запобігти багатьом розчаруванням.

2. Зарплати відстають від основних витрат

Зростання зарплат прискорилося під час напруженого ринку праці 2021 і 2022 років. Однак не всі працівники отримали однакову вигоду, і підвищення зарплат не завжди відповідало сплеску основних витрат. Навіть коли зарплати зростали здоровими темпами, сім’ї часто спостерігали, що витрати на житло, їжу та страхування зростають так само швидко або швидше.

Особливо виділяється житло. У багатьох мегаполісах оренда та ціни на житло зросли під час пандемічного буму нерухомості. Пізніше ставки за іпотекою різко зросли, оскільки Федеральна резервна система підвищила відсоткові ставки для боротьби з інфляцією. Вищі ставки підвищили щомісячні платежі для нових покупців, що позбавило багато сімей із середнім достатком можливості стати власниками житла або змусило їх розтягнути свої бюджети.

Щоб протистояти цьому тиску, працівники мають стратегічно підходити до зростання доходів. Це може означати більш наполегливі переговори щодо зарплати, зміну роботодавця, коли з’являється можливість, здобуття додаткових сертифікацій або створення додаткового джерела доходу. Полагатися лише на щорічні коригування вартості життя рідко дозволяє наздогнати структурне зростання цін.

3. Відсоткові ставки карають позичальників

Інфляція не діє ізольовано. Федеральна резервна система підвищила відсоткові ставки агресивно, щоб знизити зростання цін. Ці вищі ставки допомогли охолодити інфляцію, але одночасно зробили позики дорожчими.

Рейти за кредитними картками за останні роки піднялися понад 20 відсотків у середньому. Автокредити та особисті позики стали дорожчими. Відсоткові ставки за іпотекою більш ніж подвоїлися з часів пандемії. Сім’ї, які мають борги по кредитних картах або фінансують великі покупки, тепер витрачають більше свого доходу на відсотки.

Сім’ї із середнім достатком часто користуються кредитами, щоб подолати тимчасові труднощі, керувати надзвичайними ситуаціями або фінансувати важливі події, наприклад, купівлю автомобіля. Коли ставки зростають, ці ж інструменти стають важким тягарем. Борг, який раніше здавався керованим, може швидко перерости у проблему.

4. “Шринкфляція” та проблема якості

Навіть коли ціни на етикетці не зростають значно, сім’ї стикаються з іншим явищем: shrinkflation. Компанії зменшують розмір упаковки або якість продукту, зберігаючи ціну на тому ж рівні. Ви платите ту ж суму за менше зерен у каші або меншу пляшку миючого засобу.

Ця тактика не завжди чітко відображається у загальних цифрах інфляції. Офіційні дані фіксують зміни цін, але тонкі зменшення розміру або якості часто залишаються непоміченими. В результаті сім’ї відчувають, що витрачають більше, отримуючи менше.

Середній клас часто купує товари в кількох магазинах, щоб знайти найкраще співвідношення ціна-якість. Вони порівнюють цінові одиниці, змінюють бренди і купують оптом, коли можливо. Така додаткова праця вимагає часу і зусиль, що теж має свою ціну. Управління бюджетом стає схожим на другу роботу.

5. Зростання стилю життя і новий базовий рівень

Інфляція зіткнулася з ще однією сильною силою: зростанням рівня життя. У періоди, коли доходи зростали, а вартість активів піднімалася, багато сімей підвищували свої очікування. Вони переїжджали у більші будинки, брали нові автомобілі в кредит, підписувалися на більше стрімінгових сервісів і частіше ходили в ресторани.

Коли інфляція підвищила базову ціну на основні витрати, ці оновлені стилі життя почали тягнути бюджети. Сім’я, яка раніше відчувала себе комфортно у середньому класі, тепер має справу з високими платежами за іпотеку, зрослими рахунками за продукти, дорогим доглядом за дітьми та підписками, що тихо висмоктують гроші.

Жоден із цих витрат не здається надмірним сам по собі. Разом вони можуть перевищити можливості навіть стабільного доходу. Середній клас часто опиняється у важкому становищі: заробляє занадто багато, щоб претендувати на багато програм допомоги, але недостатньо, щоб витримати постійне зростання цін без компромісів.

6. Збереження та страховки стають менш доступними

Вищі ціни та підвищені відсоткові ставки залишають менше можливостей для заощаджень. Багато сімей використовували свої аварійні фонди під час пандемії та інфляційного сплеску. Інші перенаправляли гроші на щоденні витрати замість довгострокових цілей, таких як пенсія або навчання дітей.

Одночасно, волатильність фінансових ринків викликала у деяких людей побоювання щодо інвестицій. Коли портфелі коливаються різко, сім’ї іноді зменшують внески через страх. Це може сповільнити накопичення багатства у довгостроковій перспективі.

Починайте з автоматизації. Налаштуйте автоматичні перекази на аварійний фонд і пенсійні рахунки, навіть якщо суми здаються невеликими. Постійно збільшуйте внески з підвищенням доходу. Послідовність часто важливіша за драматичні кроки.

Зображення джерело: Unsplash

Повільна інфляція все ще вимагає швидких дій

«Повільна інфляція» не означає комфорт. Це просто означає, що ціни зростають повільніше, ніж раніше. Для сімей із середнім достатком сукупний ефект високих основних витрат, підвищених відсоткових ставок, затриманих витрат на житло та меншої заощаджуваності створює реальний фінансовий тиск.

Ви не можете контролювати національні тенденції інфляції або політику Федеральної резервної системи. Ви можете контролювати свою реакцію. Аналізуйте витрати об’єктивно. Агресивно керуйте боргами з високими відсотками. Стимулюйте зростання доходів, а не чекайте його. Створюйте більш економний і стійкий бюджет, що відображає сьогоднішню реальність, а не минулу.

Зараз залишається просте, але потужне питання: яку одну зміну ви могли б зробити цього місяця, щоб ваш бюджет отримав трохи більше «дихального простору»? Чекаємо на ваші думки нижче.

MENAFN21022026008498017823ID1110770667