هل هدف مدخرات تقاعدك $2 مليون "مبلغ زهيد"؟ تقترح سوز أورمان أنه كذلك -- وربما تكون على حق

إذا لم تسمع من قبل عن سوز أورمان، إليك مقدمة سريعة. كانت أول امرأة وسيطة أسهم تُوظف من قبل ميريل لينش في كاليفورنيا، ثم أصبحت نائبة رئيس للاستثمار في برودينشال باش، ثم أسست شركتها المالية الخاصة.

لطالما قدمت نصائح مالية للجماهير عبر الكتب، والظهور التلفزيوني، والبودكاست، وغيرها. (معلومة طريفة هي أن إحدى زميلاتها في السكن في الجامعة كانت صديقة (وزوجة مستقبلية) جون بيلوشي، أحد أعضاء فريق Saturday Night Live الأصليين.)

هي تعرف شيئًا أو اثنين عن الأمور المالية. قد تفاجئك أفكارها حول مقدار ما يجب أن توفره للتقاعد.

مصدر الصورة: Getty Images.

ما قالته سوز

أحدثت أورمان الكثير من العناوين في عام 2025، عندما اقترحت أن هدف توفير مبلغ 2 مليون دولار لمدخرات التقاعد هو “مبلغ زهيد”. قد يبدو ذلك مبالغًا فيه، لكن استمع إليها.

أحد الاهتمامات الرئيسية لديها هو طول العمر. فكر أن معظم الناس يتلقون معاش الضمان الاجتماعي في أوائل الستينيات من عمرهم. إذا فعلوا ذلك، وتقاعدوا في عمر 62 أو 65، فمن الممكن أن يعيشوا حتى 95 أو 100 سنة. هذا يعني أن تقاعدهم قد يستمر بين 30 و40 سنة على الأرجح. لذلك، قد يحتاج المبلغ الذي ادخرته لدعمك لفترة طويلة جدًا.

للتفكير في هذه المسألة، سأطبق قاعدة “4%” المعطوبة ولكنها لا تزال مفيدة. وتقترح أن يستطيع المتقاعد سحب 4% من مدخراته في السنة الأولى من التقاعد، ثم تعديل السحب السنوي التالي لمراعاة التضخم.

الجدول أدناه يوضح كم ستسحب في السنة الأولى من التقاعد بمبالغ مدخرات مختلفة:

المصدر: حسابات المؤلف.

الكثير من الناس يهدفون إلى التقاعد بمبلغ مليون دولار. إذا فعلوا ذلك، قد يكونون ينسحبون فقط 40,000 دولار في السنة الأولى من التقاعد. لنضيف إليها فوائد الضمان الاجتماعي — والتي، اعتبارًا من يناير، كانت بمعدل حوالي 2,075 دولار شهريًا، أو حوالي 25,000 دولار سنويًا. هذا سيمنحهم فقط 65,000 دولار.

إذا تقاعدت بمبلغ 2 مليون دولار وطبقت قاعدة الـ4%، ستسحب 80,000 دولار. هل سيكون ذلك كافيًا لك؟ قد يكون — لكن الأمر يعتمد على نفقاتك.

لاحظ أيضًا أن أحد عيوب قاعدة الـ4% هو أنها مصممة لإعطاء أموالك فرصة جيدة للاستمرار لمدة 30 سنة. ومع ذلك، إذا تقاعدت في عمر 62، قد تنفد أموالك بحلول عمر 92 (أو نحو ذلك).

كم يجب أن توفر؟

كم يجب أن تدخر؟ لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع، لذا من الأفضل أن تفكر جيدًا في وضعك الخاص وربما تستشير مستشارًا ماليًا.

فكر في صحتك وكم قد تنفق على الرعاية الصحية. لا يمكن معرفة التكاليف بدقة، لكن من الحكمة أن تكون مستعدًا لإنفاق الكثير، تحسبًا لأي طارئ.

وفقًا لفيديليتي، فإن شخصًا عمره 65 عامًا وتقاعد في 2025 قد يتوقع إنفاق حوالي 172,500 دولار، في المتوسط، على النفقات الطبية والرعاية الصحية طوال فترة تقاعده. وهذا لا يشمل حتى الرعاية طويلة الأمد، أو الأدوية التي تُؤخذ بدون وصفة، أو معظم خدمات الأسنان. ولزوجين متزوجين، يكون المجموع الإجمالي حوالي 345,000 دولار.

فكر أيضًا في هواياتك وخططك، الضرائب وتكاليف المنزل، كم تنوي أن تنفق على تناول الطعام خارج المنزل، وكم تأمل أن تتركه من هدايا للأحباء. إذا شعرت فجأة أنك لم توفر ما يكفي، فاعلم أن هناك طرقًا لتعويض ذلك وتحسين صحتك المالية ومستقبلك المالي.