هل يجب عليك سداد رهنك العقاري قبل التقاعد؟ ليس بالضرورة.

هناك بعض النصائح المالية العامة التي ستراها كثيرًا. حاول أن توفر مبلغًا يعادل عشرة أضعاف راتبك قبل انتهاء مسيرتك المهنية. سحب من مدخرات التقاعد بمعدل 4% سنويًا. وتأكد من أن تبدأ التقاعد بدون ديون تمامًا.

هذه النصيحة الأخيرة ليست خاطئة تمامًا. عمومًا، من الجيد التخلص من الديون المكلفة قبل التقاعد حتى لا تضطر إلى التعامل مع دفعات إضافية عندما تعيش على دخل ثابت من المدخرات والضمان الاجتماعي.

مصدر الصورة: Getty Images.

لكن قد لا ترغب في القلق بشأن سداد رهن عقارك قبل التقاعد. إليك السبب.

ليس كل الديون مشكلة

من الجيد بالتأكيد التخلص من الديون ذات التكاليف العالية قبل التقاعد. لكن رهنك العقاري قد لا يندرج تحت هذا التصنيف. وإذا كان الأمر كذلك، فإن الاستمرار في دفعه حتى التقاعد قد لا يكون أمرًا سيئًا جدًا.

في عامي 2020 و2021، عندما انخفضت أسعار الفائدة على الرهون إلى أدنى مستوياتها على الإطلاق، قام العديد من أصحاب المنازل بإعادة التمويل إلى معدلات أقل من 3%. إذا كانت نسبة فائدة رهنك مماثلة ومدفوعاتك الشهرية ميسورة، فلا داعي لأن تضغط على نفسك لسداد منزلك قبل التقاعد.

لنتخيل أنك على بعد سبع سنوات من التقاعد ولديك رهن بقيمة 100,000 دولار بمعدل فائدة 2.9%. وإذا كان لديك رصيد 1 مليون دولار في حساب 401(k) الخاص بك وأنت كبير بما يكفي لأخذ سحوبات بدون غرامة، قد تعتقد أنه من المنطقي استخدام عُشر مدخراتك لتسديد ديون الرهن العقاري.

لكن ما قد لا تدركه هو أن حتى محفظة استثمارية محافظة ستولد على الأرجح عائدًا أعلى من 2.9%. وإذا احتفظت بالرهن وترك مدخراتك كما هي، فستحافظ على سيولة أكبر بدلاً من ربط 100,000 دولار أخرى في منزلك.

أيضًا، لا تنس أن حمل رهن عقاري يأتي مع فوائد ضريبية. إذا قمت بتفصيل الضرائب، فإن خصم الفائدة التي تدفعها على ذلك القرض قد يؤدي إلى تقليل فاتورة الضرائب الخاصة بك أو زيادة استرداد الضرائب.

لا تفترض أن التقاعد برهن عقاري أمر سيء

إذا لم يكن لرهنك معدل فائدة جذاب وتحتاج إلى دخول التقاعد بدون ديون تمامًا لراحة بالك، فهذه سبب جيد لمحاولة سداد منزلك قبل التقاعد. وإلا، فلا تقلق كثيرًا.

إذا لم تكن ستصبح خاليًا من الرهن قبل التقاعد، فقط قم بدمج تلك المدفوعات في ميزانيتك مثل أي مصروف آخر. إذا كنت تستطيع تحملها، فقد تجد أنه من الأفضل أن تحتفظ بالرهن وتحتفظ بمزيد من أموالك مستثمرة.

وإذا كنت لا تزال تميل إلى محاولة سداد رهنك قبل التقاعد، فكن حذرًا. عندما تسحب مبلغًا كبيرًا من مدخراتك لسداد منزل، فإنك تقلل من المبلغ الذي يجب أن يدعمك لبقية حياتك. خيار أفضل قد يكون العمل لفترة أطول حتى تسدد رهنك بدلاً من سحب مبلغ كبير من مدخراتك.