Mais de dez bancos listam sequencialmente transferências de ativos não produtivos

Desde março, mais de dez bancos, incluindo o Banco da China, o Banco de Construção, o Banco Postal, o Banco Ping An, o Banco Ningbo e o Banco Zhongyuan, começaram a listar pacotes de ativos inadimplentes. Em termos de escala de disposição, várias instituições financeiras planejam transferir um total de principal e juros não pagos de empréstimos inadimplentes que já atingiram bilhões de yuans.

Dados do Centro de Registro e Circulação de Ativos de Crédito do setor bancário indicam que tanto os grandes bancos estatais quanto os bancos médios e pequenos já ingressaram na operação de disposição em massa de ativos inadimplentes, aumentando continuamente o esforço de desinvestimento.

Em 11 de março, o Banco de Construção publicou 10 anúncios de transferência de empréstimos inadimplentes, envolvendo várias agências, incluindo as filiais de Zhejiang, Henan e Jiangsu. Entre elas, o valor total de principal e juros não pagos de ativos inadimplentes de terceira fase na filial de Zhejiang atingiu 2,76 bilhões de yuans, com valores de uma única fase de 0,33 bilhão, 0,94 bilhão e 1,49 bilhão de yuans.

Em 13 de março, o Banco de Construção iniciou novamente a transferência em massa de ativos inadimplentes. Os ativos transferidos concentram-se principalmente em empréstimos ao consumo pessoal e empréstimos comerciais pessoais, abrangendo várias agências, com valores totais de principal e juros não pagos de 0,59 bilhão, 0,86 bilhão, 1,45 bilhão, 1,27 bilhão, 0,22 bilhão e 1,06 bilhão de yuans, respectivamente.

Bancos médios e pequenos também divulgaram anúncios relacionados. O Banco Ningbo planeja transferir projetos inadimplentes de empréstimos ao consumo pessoal, totalizando 2,78 bilhões de yuans em principal e juros não pagos, com uma média ponderada de atraso de 245 dias; o Banco Huaxia, filial de Pequim, anunciou que pretende transferir em massa créditos de empréstimos ao consumo pessoal no valor de 8,24 bilhões de yuans, com uma média ponderada de atraso de 613 dias.

Gao Zhengyang, pesquisador contratado do Banco de Comércio de Su, afirmou ao jornal Securities Daily que a razão pela qual empréstimos ao consumo pessoal e empréstimos comerciais pessoais se tornaram os principais itens de disposição nesta rodada é devido à rápida expansão do crédito ao varejo nos últimos anos, com esses tipos de empréstimos se tornando o foco do crescimento bancário, com saldo de empréstimos em contínuo aumento. Além disso, esses empréstimos são principalmente de crédito, sem garantias, o que aumenta o risco.

Gao Zhengyang destacou que a intensificação na transferência de pacotes de ativos inadimplentes pelos bancos reflete sua iniciativa de fortalecer a gestão da qualidade dos ativos e acelerar a limpeza de riscos. Por um lado, o rápido crescimento de empréstimos ao consumo pessoal e empréstimos comerciais pessoais elevou a taxa de inadimplência desses ativos, levando os bancos a intensificar a limpeza. Por outro lado, as autoridades reguladoras continuam a promover a eficiência na disposição de ativos inadimplentes, com políticas de apoio que estenderam o piloto de transferência de empréstimos inadimplentes até o final de 2026 e isentaram temporariamente as taxas de serviço de listagem, reduzindo assim os custos de disposição para os bancos.

No que diz respeito ao impacto, Gao Zhengyang acredita que, para os bancos, a transferência de ativos inadimplentes por meio de mercado pode acelerar a limpeza de riscos, melhorar os indicadores de qualidade dos ativos, reduzir a taxa de inadimplência e a pressão sobre provisões, fortalecendo a estabilidade do balanço patrimonial, além de diminuir a ocupação de capital e liberar recursos de crédito para setores mais dinâmicos. Do ponto de vista do sistema financeiro como um todo, a aquisição e disposição de ativos inadimplentes por instituições especializadas podem aumentar a eficiência geral do setor e promover a formação de um ecossistema de mercado de ativos inadimplentes mais completo.

O pesquisador Yang Haiping, do Instituto de Pesquisa Financeira e Jurídica de Xangai, afirmou que a disposição de ativos inadimplentes deve se tornar uma operação rotineira no setor bancário. Por um lado, empréstimos ao consumo pessoal e empréstimos comerciais pessoais continuarão a crescer rapidamente; por outro, as exigências regulatórias para inadimplência ficarão mais rigorosas.

Gao Zhengyang acrescentou que, com a tendência de desenvolvimento do setor, a disposição de ativos inadimplentes deve se tornar cada vez mais normalizada. Com a institucionalização do piloto de transferência de empréstimos inadimplentes e a maturidade gradual do mecanismo de transferência, essa prática se consolidará como uma ferramenta padrão de gestão de liquidez dos bancos. No futuro, os bancos poderão abandonar o modo de operação pontual, adotando uma oferta mais estável e contínua de ativos inadimplentes; além disso, a composição e os métodos de disposição se diversificarão, com a digitalização e o uso de tecnologia avançada, como mecanismos de precificação baseados em big data, tornando os processos mais precisos e eficientes, impulsionando continuamente a eficiência do setor.

Fonte: Securities Daily