Pensiun di 2026? Berikut Cara Menetapkan Strategi Penarikan Tahun Pertama Anda.

Pensiun pasti merupakan tonggak yang layak dirayakan. Dan jika Anda telah menabung dengan baik, Anda mungkin memiliki dana yang cukup besar untuk digunakan. Tetapi salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan agar tabungan pensiun Anda tidak habis adalah dengan merancang strategi penarikan yang cerdas sejak awal.

Banyak ahli keuangan menyukai aturan 4%, yang mengharuskan Anda menarik 4% dari tabungan Anda pada tahun pertama pensiun dan menyesuaikan penarikan di masa mendatang untuk inflasi. Tetapi Anda mungkin ingin memulai dengan persentase penarikan yang lebih kecil, atau lebih besar. Berikut beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan saat menetapkan strategi penarikan di awal masa pensiun.

Sumber gambar: Getty Images.

Usia pensiun Anda

Jika Anda pensiun pada usia yang cukup rata-rata (berarti, di usia 60-an), Anda mungkin merasa nyaman dengan tingkat penarikan sekitar 4%. Jika Anda pensiun di usia yang lebih tua dari biasanya, Anda mungkin bisa menarik lebih banyak, karena uang Anda tidak perlu bertahan selama mungkin. Dan jika Anda pensiun lebih awal, penarikan yang lebih kecil bisa menjadi pilihan yang lebih aman.

Kebutuhan pengeluaran Anda

Jika Anda memiliki dana sebesar $3 juta, aturan 4% memungkinkan Anda menarik $120.000 pada tahun pertama pensiun. Tetapi jika Anda memperkirakan dapat menutupi biaya dengan $90.000 per tahun, lalu mengapa menarik lebih jika Anda tidak membutuhkannya?

Pertimbangkan pengeluaran Anda, dan faktor pengeluaran tambahan yang mungkin ingin Anda lakukan di tahun pertama pensiun, seperti perjalanan. Anda bahkan mungkin memutuskan untuk menarik lebih banyak uang di tahun pertama pensiun tetapi mengurangi setelah Anda menikmati masa pensiun selama beberapa waktu.

Campuran investasi Anda

Tingkat penarikan Anda juga harus bergantung pada bagaimana portofolio Anda dialokasikan. Portofolio yang sangat konservatif memberi Anda sedikit ruang untuk menarik lebih besar. Portofolio yang setidaknya 50% saham mungkin menghasilkan cukup pendapatan untuk memungkinkan tingkat penarikan 4% atau lebih tinggi.

Tujuan perencanaan warisan Anda

Beberapa orang melihat dana pensiun mereka sebagai uang untuk melewati masa pensiun. Mereka tidak keberatan meninggal dengan saldo $0 asalkan uang mereka tidak habis selama mereka masih hidup.

Anda mungkin merasa hal yang sama. Tetapi jika Anda berharap menyisihkan sebagian IRA atau 401(k) sebagai warisan untuk anak atau cucu Anda, maka itu adalah sesuatu yang perlu Anda pertimbangkan saat menetapkan tingkat penarikan. Semakin banyak uang yang ingin Anda wariskan, semakin konservatif Anda mungkin harus menarik.

Penting untuk memulai dengan strategi penarikan yang cerdas untuk tabungan Anda agar keuangan Anda tetap sehat. Tetapi ingat, Anda juga dapat menyesuaikan strategi tersebut seiring perubahan kebutuhan dan tujuan Anda. Jadi, jangan anggap angka yang Anda tentukan sekarang adalah angka yang harus Anda patuhi selama beberapa dekade ke depan.