'أموال خالية من الضرائب': أنا في السادسة والسبعين من العمر وفزت بمبلغ 50,000 دولار في تسوية تتعلق بالسرطان الناجم عن النفايات النووية. ماذا يجب أن أفعل بها؟

بقلم كوينتن فوتريل

“المال معفى من الضرائب ولا يؤثر على دخلنا، الذي يأتي من الاستثمارات والضمان الاجتماعي”

“أنا بالتأكيد أرغب في تقديم بعض التبرعات الخيرية وفعل بعض الأشياء الأخرى بهذا المال.” (موضوع الصورة عارضة أزياء.)

عزيزي كوينتن،

أنا عمري 76 عامًا وقد تم منحي مؤخرًا تسوية بقيمة 50,000 دولار من برنامج تعويضات اتحادي تديره وزارة العدل، نتيجة لتطوري نوع معين من السرطان بسبب إلقاء النفايات النووية في منطقتي. كان عليّ تقديم وثائق داعمة واسعة النطاق (إثبات الإقامة، تقارير علم الأمراض، إلخ) لدعم مطالبي.

المال معفى من الضرائب ولا يؤثر على دخلنا، الذي يأتي من الاستثمارات والضمان الاجتماعي. زوجي أخبرني أن بإمكاني استخدامه كيفما أشاء. أنا بالتأكيد أرغب في تقديم بعض التبرعات الخيرية وفعل بعض الأشياء الأخرى بهذا المال، وربما أستثمر ما يتبقى. لا أنوي إنفاق كامل الـ50,000 دولار إذا استطعت ذلك.

أنا الآن في طور تحديد نوع الأداة المالية التي يمكنني استخدامها لحفظ هذا المال - واحدة تتيح لي نقل الأموال بسهولة لتعويض أي مبالغ قد أسحبها من حسابنا المشترك الجاري. للسياق، نحن دائمًا ندفع فواتير بطاقات الائتمان كاملة كل شهر. وأرغب أيضًا في كسب أكثر من 1.5% إلى 2% على هذا المال.

حتى الآن، الخياران الوحيدان اللذان وجدتهما قد يناسبان احتياجاتي هما حساب كاش بلس من فانجارد وصندوق موصى به من قبل المتبرعين من خلال إدوارد جونز. (لدينا استثمارات واسعة مع كلا الشركتين.) سأفكر في تخصيص جزء من المال لكل منهما. أستكشف أيضًا إمكانية تقديم تبرعات خيرية كخصم من الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات، إذا كانت المنظمة مؤهلة.

ماذا تقترح؟

مُعيلة في السبعينيات

لا تفوت: “أنا غني في كل شيء إلا الوالدين”: ورثت 400 ألف دولار. هل من الحكمة استخدام هذا المال لشراء منزل مع خطيبي؟

يمكنك مراسلة The Moneyist بأي أسئلة مالية وأخلاقية على qfottrell@marketwatch.com. يأسف The Moneyist لعدم قدرته على الرد على الأسئلة بشكل فردي.

بينما قد يركز الكثير من الأشخاص في وضعك فقط على الداخل، أنت تنظر أيضًا في الاتجاه المعاكس.

عزيزي المُعيلة،

أنا مهتم بقدر ما أنت مهتم بما إذا كنت قد حصلت على هذا المال وما يجب أن تفعله به الآن. نظرًا لأنك تلقيت تشخيص سرطان بسبب العيش في مكان ملوث بالنفايات النووية، فإنني بصراحة مندهش لرغبتك في التبرع بجزء كبير من تسويتك للأعمال الخيرية. بينما قد يركز الكثير من الأشخاص في وضعك فقط على الداخل، أنت تنظر أيضًا في الاتجاه المعاكس.

تذكر أن صندوق التبرعات الموصى به لا رجعة فيه. بمجرد إيداع المال، يختفي. التوزيع الخيري المؤهل يذهب مباشرة إلى جمعية خيرية من حساب IRA الخاص بك ويُحتسب فعليًا ضمن الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات، مما يقلل من دخلك الخاضع للضريبة. استخدمي حسابًا عالي العائد وسائل، مثل حساب كاش بلس من فانجارد، للمرونة وسهولة التحويل إلى حساب جاري، ومع ملفك الحذر إلى المعتدل من المخاطر، يمكنك كسب فائدة تتراوح بين 3% إلى 5%.

تسمح لك تسوية الـ50,000 دولار بإنشاء خطة بسيطة ومرضية تتكون من ثلاث نقاط: تخصيص 20,000 دولار للإنفاق من حسابات ذات سيولة عالية وسهلة الوصول (مثل حساب توفير عالي العائد أو سلم سندات الخزانة)؛ 10,000 دولار للتبرع الخيري التدريجي بحيث يساعد على تقليل دخلك الخاضع للضريبة (التوزيع الخيري المؤهل المذكور أعلاه)؛ و20,000 دولار للاستثمار والنمو في حسابات 401(k) و IRA وحسابات الوساطة الخاصة بك.

تتيح لك هذه التسوية إنشاء خطة بسيطة ومرضية تتكون من ثلاث نقاط.

كما يقول المثل القديم: “يجب أن تعطي لكي تحتفظ.” لكي تشعر حقًا بالفائدة والهدية التي يمنحها لك هذا المال، من الواضح أنك بحاجة إلى التأكد من أنه يحدث فرقًا في مكان آخر أيضًا. هذه طريقة رائعة وسخية لعيش حياتك. يجب أن تبدأ كما تنوي الاستمرار، لذا فإن خطتك المزدوجة لحساب كاش بلس وصندوق موصى به هي خطة جيدة. إذا أردت أن يحقق هذا المال أيضًا أرباحًا، فهناك الكثير مما يمكنك فعله.

ملاحظة أخرى من رسالتك: يبدو أن لديك ما يكفي من المال ليكفيك خلال تقاعدك، وأنت غير مهتم بالمنتجات عالية المخاطر. عادةً، تؤدي الاستثمارات ذات الدخل الثابت عالية الجودة وسندات الخزانة أداءً جيدًا عندما تنخفض أسعار الفائدة من ذروتها الأخيرة. تعتبر سندات الخزانة قصيرة الأجل مناسبة إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى المال في المدى القريب. للاستثمارات طويلة الأمد، قد توفر الاستثمارات ذات الدخل الثابت وقطاعات مثل العقارات بعض الارتفاع (على الرغم من عدم وجود ضمانات).

أولويتان أخريان هما السفر والمتعة، والأمان. هل رغبت دائمًا في رؤية فيينا أو القيام برحلة بحرية في أوروبا؟ هذا هو الوقت لتحقيق رغبتك، وأيضًا تخصيص مبلغ كافٍ في صندوق طوارئ لتغطية نفقات 6 إلى 12 شهرًا، إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل. دللي نفسك: بالنسبة للبعض، قد يكون ذلك ملاذًا للكتاب أو عطلة يوجا، بينما بالنسبة للآخرين، حمام داخلي جديد أو تدفئة تحت الأرض.

فرصة وتذكير

لا تزال تتوفر لديك معدلات شهادات الإيداع وحسابات التوفير ذات العائد المرتفع تصل إلى 4.2%، وهو أمر جيد بالنظر إلى أن التضخم في الولايات المتحدة كان بنسبة 2.4% على أساس سنوي في فبراير وسط مخاوف مستمرة بشأن البيئة الجيوسياسية - الحرب في إيران والأثر الناتج عن تقييد كبير على إمدادات النفط العالمية على الاقتصاد، بالإضافة إلى حرب التجارة التي يشنها الرئيس دونالد ترامب وعلامات الاستفهام حول كيفية استجابة الاحتياطي الفيدرالي.

حسابات التوفير ذات العائد المرتفع أكثر سيولة من شهادات الإيداع، مما يعني أنه يمكنك سحب أموالك بسهولة أكبر. عادةً، تكون عمليات السحب محدودة بنحو نصف دزينة شهريًا. مع شهادات الإيداع، أنت ملتزم بفترة زمنية محددة. لكن أسعار الفائدة على حسابات العائد المرتفع يمكن أن تتغير، بناءً على سعر الفائدة المرجعي للفيدرالي. عند شراء شهادة إيداع، لا يتغير السعر. عادةً، تتبع أسعار الشهادات معدل الأموال الفيدرالية.

أنا سعيد لأن لديك استثمارات وضمان اجتماعي، ومن خلال قراءة بين السطور، أنك تستمتع بتقاعد مريح مع زوجك. وفقًا لفيديلي، فإن متوسط ثروة الأمريكيين في السبعينيات يبلغ حوالي 250,000 دولار، مع التحذير من أن تحديد رقم دقيق أمر صعب، لأن بعض الأشخاص قد يكون لديهم أموال مدخرة خارج 401(k) و IRA - في العقارات، حسابات الوساطة، حسابات التوفير وشهادات الإيداع غير التقاعدية.

لا تزال تتوفر لديك معدلات شهادات الإيداع وحسابات التوفير ذات العائد المرتفع تصل إلى 4.2%.

بعيدًا عن كونها تذكيرًا بالاستمتاع بكل لحظة تقدمها الحياة وأخذ كل يوم كهدية وفرصة، فإن هذا التسوية هو أيضًا دفعة لتقييم، وإذا لزم الأمر، تحديث محفظتك الأوسع، والتي يجب أن تركز بشكل رئيسي على إدارة الضرائب، والحفاظ على رأس المال، وعلى النمو المعتدل في منتصف إلى أواخر السبعينيات. يبدو أن التوزيع هو 30/60 من الأسهم إلى السندات و10% نقدًا - أو 50/40 من الأسهم إلى السندات، إذا كانت لديك قدرة على تحمل المخاطر أعلى.

المفتاح، إن أمكن، هو تجنب أخذ أكثر من الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات من 401(k) أو IRA خلال هبوط السوق، والذي يمكن أن يكون ضارًا بشكل خاص للأشخاص الذين يتقاعدون خلال ركود أو تصحيح سوقي. ستُراقب حركة ناقلات النفط (أو غيابها) عبر مضيق هرمز، وهو الممر لنحو خُمس إمدادات النفط الخام في العالم، والذي يعاني حاليًا من اضطرابات شديدة.

“من الستينيات حتى 2023، كان متوسط زمن التعافي من قمة إلى قمة لمؤشر متنوع للأسهم في الأسواق الهابطة حوالي ثلاث سنوات ونصف،” يقول تشارلز شواب (SCHW). “لذا، من الحكمة أن تحتفظ بما يعادل من عامين إلى أربعة أعوام من نفقات المعيشة في سندات قصيرة الأجل، أو شهادات إيداع، أو حسابات سائلة معقولة. بهذه الطريقة، سيكون لديك وصول إلى السيولة خلال هبوط السوق إذا احتجت إليها دون بيع الأسهم.”

استمتع بأوقاتك في إنفاق، وادخار، والتبرع بـ50,000 دولار.

ذات صلة: “أنا في التاسعة والخمسين. اشترت زوجتي وأنا منزلًا ثانيًا بمبلغ 484,000 دولار بفائدة 6.2%. هل سيكون ذلك عبئًا على تقاعدنا؟”

مزيد من مقالات كوينتن فوتريل:

“تخطط للانتقال إلى ولاية أخرى”: باعت أختي منزل والدتي المسنّة من تحت قدميها. ماذا يمكنني أن أفعل؟

“أنا لست من المال”: لم يصلح مهندس التدفئة مشعاتي في زيارته الأولى. هل أدفع له مرة ثانية؟

أحاول إصلاح علاقتي مع ابنة زوجتي. هل يجب أن أخبرها كيف قسمنا أصولنا أنا وزوجي؟

اطلع على مجموعة فيسبوك الخاصة بـ The Moneyist، حيث يساعد الأعضاء في الإجابة على أصعب قضايا المال في الحياة. انشر أسئلتك، أو شارك في آخر مقالات The Moneyist.

بإرسال أسئلتك إلى The Moneyist عبر البريد الإلكتروني أو نشر مشاكلك على مجموعة فيسبوك الخاصة بـ The Moneyist، فإنك توافق على نشرها بشكل مجهول على MarketWatch.

بتقديم قصتك إلى شركة داو جونز، ناشر MarketWatch، فإنك تفهم وتوافق على أنه يمكننا استخدام قصتك، أو نسخ منها، في جميع وسائل الإعلام والمنصات، بما في ذلك عبر أطراف ثالثة.

• كوينتن فوتريل

تم إنشاء هذا المحتوى بواسطة MarketWatch، التي تديرها شركة داو جونز & كو. يُنشر MarketWatch بشكل مستقل عن داو جونز نيوزوايرز وThe Wall Street Journal.

(نهاية) داو جونز نيوزوايرز

21-03-2026 16:45 بالتوقيت الشرقي

حقوق النشر (ج) 2026 داو جونز وشركاؤه