Bank of Communications "Bianfei" Siklus Penuh Perjalanan Perusahaan ke Luar Negeri, Inovasi Layanan Keuangan Mengatasi Hambatan Globalisasi

Seiring pembangunan “Belt and Road” yang semakin mendalam, langkah peningkatan industri di Tiongkok semakin dipercepat. Peta perusahaan Tiongkok untuk “go global” telah berevolusi dari sekadar ekspor produk, menjadi integrasi mendalam yang mencakup lepas-kapasitas (kapasitas produksi) ke luar negeri, ekspor merek, ekspor teknologi, serta penataan seluruh rantai industri. Transformasi global yang mendalam ini membuat kebutuhan layanan keuangan tidak lagi berhenti pada layanan tradisional seperti penyelesaian (settlement) dan pembiayaan, melainkan meningkat menjadi solusi komprehensif “satu-siklus penuh, satu atap” yang mencakup pemberdayaan kredit, manajemen risiko, manajemen operasi modal, manajemen kepatuhan lokalisasi, dan lain-lain.

Sebagai bank dengan kepentingan sistemik yang penting di dalam negeri, Bank Industri dan Perdagangan (Xingye) memiliki pemahaman yang mendalam atas tren ini. Bank ini secara proaktif menyematkan layanannya ke setiap titik kunci proses internasionalisasi perusahaan, secara aktif membangun dan menyempurnakan sistem layanan keuangan lintas batas terpadu “lima-in-satu” untuk dalam-negeri dan luar-negeri, online dan offline, mata uang valuta dalam dan valuta asing, lepas-asing dan onshore-offshore (离在岸), serta merchant banking dan investment banking (商投行), sehingga dengan produk inovatif menerobos hambatan untuk go global, dan dengan layanan pendampingan mengawal pertumbuhan perusahaan.

“Dari beberapa bulan menjadi 7 hari”

Garansi terpisah, memecahkan hambatan kredit bagi perusahaan go global

Perusahaan konstruksi infrastruktur Tiongkok yang membangun proyek landmark di luar negeri, biasanya perlu mendirikan perusahaan proyek setempat di negara tempat proyek berada sebagai pihak penandatangan kontrak. Namun, pihak usaha luar negeri yang baru didirikan pada umumnya kekurangan rekam jejak operasional dan akumulasi kredit, sehingga sulit memperoleh fasilitas pinjaman (credit line/授信) dari bank setempat. Akibatnya, tidak dapat memenuhi permintaan pemilik proyek untuk menerbitkan garansi penawaran (投标保函) dan garansi pelaksanaan (履约保函), yang menjadi “rintangan pertama” bagi perusahaan Tiongkok untuk ikut serta dalam tender internasional. Berdasarkan pemberian kredit yang mendalam kepada induk domestik, Bank Industri dan Perdagangan (Xingye) secara inovatif meluncurkan model “garansi terpisah”, yaitu memberikan dukungan kredit kepada entitas luar negeri menggunakan kredit dari dalam negeri, sehingga membuka “mil terakhir” untuk ekspansi konstruksi infrastruktur ke luar negeri.

Shanghai Great Steel Structure (Group) Co., Ltd. (selanjutnya disebut “Jinggong Steel Structure”) yang berasal dari Anhui, dalam beberapa tahun terakhir berhasil memenangkan proyek stadion olahraga landmark di salah satu lokasi di Arab Saudi. Namun, pada tahap awal tender proyek, pihak pemilik proyek mensyaratkan agar garansi penawaran harus diterbitkan oleh perusahaan proyek yang terdaftar secara lokal; sementara Jinggong Steel Structure mendirikan anak perusahaan baru di Arab Saudi yang belum memiliki sejarah operasional dan fasilitas kredit bank, sehingga bila mengikuti model tradisional untuk mengajukan garansi setidaknya memerlukan waktu satu hingga dua bulan.

Wakil direktur keuangan Jinggong Steel Structure, Ling Xianyoun, menyatakan bahwa tanpa fasilitas kredit bank, perusahaan tidak bisa menerbitkan garansi penawaran dan garansi pelaksanaan sesuai permintaan pihak pemilik proyek, sehingga bahkan tidak memiliki kualifikasi untuk mengikuti tender proyek tersebut. Masalah ini pernah membuat banyak kontraktor Tiongkok yang sangat baik harus berhenti di depan pintu proyek di luar negeri.

Ketika beberapa bank masih meneliti opsi solusi, Bank Industri dan Perdagangan (Xingye) mengajukan pemecahan inovatif berdasarkan kepercayaan kerja sama yang telah terjalin selama bertahun-tahun dengan Jinggong Steel Structure.

Menargeti titik sakit di atas, Bank Industri dan Perdagangan (Xingye) meluncurkan solusi inovatif “garansi terpisah”. Inti dari model ini adalah mewujudkan “pemisahan antara subjek kredit dan subjek penggunaan”. Secara spesifik, Bank Industri dan Perdagangan (Xingye), berdasarkan pemahaman mendalam dan dukungan pemberian kredit terhadap perusahaan induk Jinggong Steel Structure di dalam negeri, menggunakan reputasi kreditnya sebagai jaminan untuk langsung menerbitkan garansi bagi perusahaan proyek Jinggong Steel Structure di luar negeri.

“Secara sederhana, yaitu memanfaatkan keunggulan kredit grup di dalam negeri untuk memberikan dukungan kredit kepada anak perusahaan yang baru didirikan di luar negeri, sehingga memecahkan masalah kekurangan kreditnya.” demikian menurut Zhang Jinxing, kepala departemen bisnis internasional di cabang Hefei Bank Industri dan Perdagangan (Xingye).

Menghadapi tantangan seperti pemeriksaan teks hukum lintas batas untuk bisnis garansi tersebut, persyaratan format yang ketat dari pemilik proyek di luar negeri, serta urgensi waktu yang sangat tinggi, Bank Industri dan Perdagangan (Xingye) hanya membutuhkan waktu 7 hari untuk menyelesaikan seluruh pekerjaan penerbitan garansi, memastikan perusahaan memperoleh kualifikasi untuk mengikuti tender dengan lancar. Di saat yang sama, model ini bertumpu pada fasilitas kredit yang sudah ada pada induk di dalam negeri, sehingga menghindarkan perusahaan dari kebutuhan mencari jaminan berbiaya tinggi secara terpisah di luar negeri; akibatnya biaya jaminan total turun sekitar 30%.

“Produk ini sangat cocok dan menyelesaikan masalah kredit bagi perusahaan Tiongkok untuk go global.” kata Zhang Jinxing. Tidak hanya membantu Jinggong Steel Structure memenangkan proyek landmark seperti Kenya Taranta Sports City dan pusat keuangan BDO di Filipina, tetapi juga diterapkan dan direplikasi pada proyek-proyek perusahaan “go global” lainnya.

Hanya pada tahun 2025, volume bisnis garansi lintas batas cabang Hefei Bank Industri dan Perdagangan (Xingye) mencapai 2 miliar yuan Renminbi, secara efektif memenuhi kebutuhan go global dari banyak perusahaan energi baru dan manufaktur berteknologi tinggi.

“Dari puluhan juta hingga puluhan miliar”

Dukungan non-keuangan untuk membawa perusahaan hard-tech ke dunia

Bagi perusahaan pelopor robot humanoid seperti Shenzhen Ubtech Robotics Co., Ltd. (selanjutnya disebut “Ubtech”), go global bukan sekadar perluasan pasar, melainkan pilihan yang niscaya untuk terintegrasi ke dalam ekosistem inovasi global dan ikut dalam persaingan level tinggi. Namun, setiap langkah perjalanan globalisasi perusahaan hard-tech diiringi kebutuhan modal yang besar dan tantangan kepatuhan yang kompleks.

Setelah Ubtech berhasil listing di Bursa Efek Hong Kong pada akhir 2023, perusahaan segera menghadapi tantangan dari penerapan aturan manajemen devisa baru pada awal 2024. “Apakah dana yang dihimpun di luar negeri dapat kembali dengan aman dan tepat waktu akan langsung memengaruhi progres pengembangan produk generasi berikutnya dan peluang pasar. Itu sangat penting bagi kami untuk memanfaatkan jendela perkembangan.” demikian kata Zhang Ju, Direktur Sekretaris Dewan Perusahaan sekaligus CFO Ubtech.

Setelah mengetahui kebutuhan perusahaan, Bank Industri dan Perdagangan (Xingye) dengan cepat membentuk tim khusus yang mencakup berbagai departemen seperti bisnis internasional dan FICC, untuk secara tepat menyiapkan solusi komprehensif “registrasi devisa + penyelesaian lintas batas + lindung nilai risiko kurs” bagi Ubtech, dan pada akhirnya membantu perusahaan mewujudkan pendaftaran pertama perusahaan yang listing di luar negeri di wilayah Shenzhen melalui bank.

“Sepanjang prosesnya, kecepatan respons Bank Industri dan Perdagangan (Xingye) sangat cepat, dan dukungannya sangat besar. Dana hasil penghimpunan berhasil kembali dengan lancar, yang memainkan peran penting bagi kami dalam menangkap momen historis.” kata Zhang Ju dengan mendalam. Ia juga menegaskan bahwa untuk perusahaan seperti Ubtech, dukungan pasar modal berlapis sangatlah “vital; hubungan antara 0 dan 1,” dan dukungan pembiayaan berbasis utang yang diberikan Bank Industri dan Perdagangan (Xingye) pada berbagai tahap adalah “bagian yang tidak dapat diabaikan” dalam sistem dukungan tersebut.

“Dari mulai beberapa juta yuan, sampai sekarang menjadi beberapa miliar yuan, kami terus meningkatkan intensitas dukungan sesuai kebutuhan Ubtech pada tahap perkembangan yang berbeda.” ujar Cao Ming, kepala cabang Bank Industri dan Perdagangan (Xingye) Shenzhen Nan You, meninjau kembali. Kini kerja sama kedua pihak telah berkembang dari pinjaman tunggal menjadi berbagai bidang menyeluruh seperti kredit turunan (流贷), acceptance bill (银承), letter of credit (信用证), garansi (保函), penyelesaian dan penjualan valuta asing (结售汇), dan lain-lain.

Bank Industri dan Perdagangan (Xingye) menyematkan layanan ke dalam proses inti produksi dan operasi pelanggan melalui solusi keuangan terpadu yang berbasis skenario. Untuk perusahaan skala besar dalam impor-ekspor, pemimpin manufaktur bernilai tambah tinggi (high-end manufacturing), riset dan pengembangan biopharma, dan sebagainya, fokus utamanya adalah kebutuhan lindung nilai risiko kurs dan pembiayaan. Mereka terus memusatkan perhatian pada penyuntikan ekuitas valuta asing perusahaan, pinjaman utang luar negeri, dana hasil IPO, serta melakukan komunikasi dan pendaftaran dengan regulator, sehingga menyediakan layanan satu atap.

Wang Yinglie, manajer umum departemen bisnis internasional di cabang Shenzhen Bank Industri dan Perdagangan (Xingye), mengatakan bahwa Bank Industri dan Perdagangan (Xingye) memanfaatkan pengalaman jaringan layanan global untuk mengintegrasikan sumber daya profesional seperti kantor firma pengacara dan kantor akuntan yang bekerja sama, sehingga menyediakan layanan satu atap “keuangan + non-keuangan” untuk mengawal go global pelanggan, benar-benar menemani perusahaan hard-tech dari Tiongkok menuju dunia.

Dari pembiayaan hingga memberi kecerdasan

Rencana sistematis membentuk ekosistem keuangan go global yang baru

Kebutuhan keuangan untuk go global berbeda-beda di antara perusahaan dari industri yang berbeda dan tahap perkembangan yang berbeda. Bagi bank komersial, yang penting adalah menyediakan layanan keuangan lintas batas yang ditargetkan.

Dalam beberapa tahun terakhir, Bank Industri dan Perdagangan (Xingye) bertumpu pada akumulasi layanannya di bidang keuangan lintas batas serta sistem akun beragam FT/EF/NRA/HT. Bank ini, berfokus pada integrasi tiga bidang bisnis utama—usaha perusahaan, ritel, dan antar-bank (同业)—membangun sistem layanan keuangan go global dengan “akun sebagai fondasi, produk sebagai inti, teknologi sebagai sayap, dan ekosistem sebagai nadi”. Hal ini membantu pelanggan melampaui hambatan antarnegara dan mewujudkan perkembangan global, sementara tingkat layanan bisnis internasional terus meningkat.

Bank Industri dan Perdagangan (Xingye) memusatkan perhatian pada kebutuhan manajemen likuiditas multi-mata uang dan lindung nilai risiko kurs dalam “go global” perusahaan. Bank ini secara berkelanjutan menyediakan solusi seluruh produk seperti spot, forward, swap, opsi, pasangan mata uang valuta asing, dan currency swap. Selain itu, Bank ini menyediakan produk keuangan yang disesuaikan sesuai kebutuhan pelanggan. Melalui alat pembiayaan terstruktur, penerbitan obligasi lintas batas, dan bentuk lainnya, bank ini menyediakan produk terstruktur berbasis bisnis FICC untuk perusahaan domestik dengan cara yang lebih fleksibel.

Secara konkret, Bank Industri dan Perdagangan (Xingye) membangun sistem layanan berlapis dan berbasis klasifikasi untuk menanggapi secara presisi, menyediakan layanan yang disesuaikan seperti “Global Treasury (寰球司库)”, guna menyelesaikan kebutuhan kompleks seperti manajemen konsentrasi dana global. Bank ini juga meluncurkan produk digital dan berbasis kecerdasan seperti transfer yang mudah, microloan lintas batas, pembukaan letter of credit secara otomatis, garansi berbasis online, serta lain-lain, untuk menjembatani “mil terakhir” pembiayaan lintas batas dan penyelesaian cepat.

Efisien, mudah, dan beragam adalah ciri khas layanan keuangan go global yang ditampilkan Bank Industri dan Perdagangan (Xingye). Hal ini berkat jaringan layanan lintas batasnya yang menjangkau seluruh dunia.

Bank Industri dan Perdagangan (Xingye) memiliki cakupan di 94 negara di lima benua di seluruh dunia, serta lebih dari 1200 bank koresponden yang terikat melalui perjanjian pengamanan (密押合作银行). Bank ini membangun sistem kliring yang mencakup 15 mata uang utama dan mata uang khas. Tidak hanya dapat menghubungkan dana intrabuku dan ekstrabuku, untuk memberikan kredit (credit line exposure) kepada lebih dari 190 bank asing di 36 negara dan wilayah di seluruh dunia, bank ini juga mengintegrasikan kemampuan sumber daya internasional grup untuk membentuk lingkaran ekosistem lintas batas pada platform “bank-bank” (银银平台). Untuk lembaga keuangan di dalam dan luar negeri, bank ini menyediakan kerja sama produk seperti pembukaan ulang letter of credit (转开), factoring/discouning (福费廷), dan transaksi derivatif yang dikelola oleh agen, serta, dengan mengandalkan mitra kerja platform银银platform yang disediakan oleh kantor cabang di luar negeri, memberikan layanan terpadu satu atap seperti kliring dan penyelesaian, investasi dan pembiayaan (投融资), serta transaksi FICC.

Perlu disebutkan bahwa selain menyediakan layanan pembiayaan, Bank Industri dan Perdagangan (Xingye) juga memberikan dukungan intelektual bagi perusahaan Tiongkok untuk go global. Di satu sisi, bank ini melakukan integrasi dan koneksi dengan berbagai platform layanan publik lintas batas di berbagai daerah, serta membuat jendela berbagi kebijakan untuk mewujudkan pertukaran informasi antara perusahaan, pemerintah, dan bank—sejalan dengan perkembangan model perdagangan baru. Di sisi lain, dengan memanfaatkan kemampuan riset grup, bank ini menyediakan analisis mendalam tentang ekonomi makro, analisis industri, komoditas skala besar, serta pasar valuta asing. Ini membantu perusahaan memahami tren internasional dan prospek industri, serta membimbing perusahaan untuk menggunakan instrumen seperti kontrak berjangka (forward), swap, dan opsi untuk mengelola risiko kurs, sehingga mendukung perkembangan stabil bisnis lintas batas perusahaan.

Informasi melimpah, interpretasi yang akurat, semuanya ada di aplikasi Sina Finance