تقترح وزارة الخزانة الأمريكية قواعد لمكافحة غسل الأموال للُعملات المستقرة بموجب قانون GENIUS Act

وضعت وزارة الخزانة الأمريكية مجموعة جديدة من التوقعات لمصدري العملات المستقرة، مع التركيز على كيفية تعامل الشركات مع مخاطر التمويل غير المشروع بموجب قانون جينيوس.

ملخص

• اقترحت الخزانة قواعد مكافحة غسل الأموال والعقوبات التي ستجعل من مصدري العملات المستقرة يخضعون لامتثال قانون سرية المصارف.
• يُطلب من المصدّرين بناء أنظمة لعرقلة أو تجميد أو رفض المعاملات وتعيين مسؤول امتثال مقيم في الولايات المتحدة.

في إشعار صدر يوم الأربعاء، أكدت الوزارة أن شبكة إنفاذ الجرائم المالية ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية قد اقترحا بشكل مشترك قواعد تهدف إلى ترجمة القانون إلى متطلبات تشغيلية

ينبع الاقتراح من أحكام داخل قانون جينيوس، الذي تم توقيعه ليصبح قانونًا في يوليو 2025، مع استمرار الجهات التنظيمية في العمل على ترجمة التشريع إلى قواعد قابلة للتنفيذ.

وفقًا للاقتراح، سيتعين على مصدري العملات المستقرة للدفع وضع برامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، إلى جانب أطر الامتثال للعقوبات. كما تتطلب القواعد من الشركات بناء أنظمة قادرة على التعرف على النشاط المشبوه واتخاذ الإجراءات اللازمة، بما في ذلك القدرة على “حظر، وتجميد، ورفض” المعاملات عند الضرورة.

تضع السلطات بشكل فعال مصدري العملات المستقرة ضمن نفس النطاق التنظيمي للمؤسسات المالية التقليدية. من خلال إدخالهم تحت قانون سرية المصارف، يتطلب الإطار من المصدّرين دعم جهود إنفاذ القانون المرتبطة بكشف ومنع الجرائم المالية.

علاوة على ذلك، يجب على كل مصدر تعيين شخص مسؤول عن أنظمة الامتثال، مع قصر الأهلية على الموظفين المقيمين في الولايات المتحدة الذين ليس لديهم سجل من سوء السلوك المالي مثل الاحتيال، أو الجرائم الإلكترونية، أو التداول الداخلي.

قال سكوت بيسنت، وزير الخزانة، إن “الرئيس ترامب يعزز القيادة الأمريكية في تكنولوجيا التمويل الرقمية”، مضيفًا أن المقترح سيعمل على “حماية النظام المالي الأمريكي من التهديدات الأمنية الوطنية دون عرقلة قدرة الشركات الأمريكية على التقدم في نظام العملات المستقرة للدفع.”

فتحت FinCEN فترة تعليق عامة مدتها 60 يومًا للحصول على ملاحظات حول القواعد المقترحة.

بداية تنفيذ قانون جينيوس تتشكل

كان العمل على تنفيذ قانون جينيوس يتطور عبر عدة وكالات. تعتبر FinCEN و OFAC أحدث الوكالات التي وضعت نهجها، بعد مقترحات حديثة من مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية وإرشادات سابقة أصدرتها مكتب مراقبة العملة.

أوضحت FDIC أن حاملي العملات المستقرة أنفسهم لن يتلقوا تأمين ودائع بموجب الإطار، على الرغم من أن الاحتياطيات الداعمة للعملات المصدرة ستكون محمية

كما كانت هناك مناقشات موازية حول كيفية مشاركة مسؤوليات الرقابة بين السلطات الفيدرالية والولائية، خاصة للمصدرين الأصغر الذين قد يحق لهم الخضوع للإشراف على المستوى الولائي إذا استوفوا المعايير المطلوبة.