لذا كنت أبحث في أمور التخطيط للتقاعد وأدركت أن الكثير من الناس لا يفهمون حقًا كيف تعمل مطابقة 401(k) الخاصة بصاحب العمل. كأنهم يتركون أموالًا مجانية على الطاولة دون أن يدركوا ذلك.

إليك الأمر: عندما يعرض عليك صاحب العمل مطابقة 401(k)، فهو حرفيًا يقول "مرحبًا، سنضيف أموالًا إلى حساب تقاعدك بناءً على ما تساهم به." ببساطة. إذا وضعت 4% من راتبك، قد يطابقها دولارًا مقابل دولار. هذا يعني أن 8% تدخل فورًا في صندوق تقاعدك. لماذا لا تستفيد إلى أقصى حد من ذلك؟

بالنظر إلى الوضع في عام 2025، فإن متوسط مساهمة المطابقة من أصحاب العمل يتراوح بين 4% إلى 6% من إجمالي تعويضك. أكثر الإعدادات شيوعًا التي أراها هي تلك التي تقدم مطابقة جزئية بنسبة 50%، حيث يطابق أصحاب العمل حتى 6% من راتبك. لذلك قد تحتاج إلى المساهمة بمزيد قليلاً للحصول على الفائدة الكاملة، لكنه لا يزال يستحق ذلك.

بعض الشركات تقدم مطابقة بنسبة 100% دولار مقابل دولار، وهو بالطبع السيناريو المثالي. لكن العديد من الشركات الأخرى تقدم مطابقة جزئية تتراوح بين 25% إلى 50% حتى حد معين من راتبك. الأمر المهم هو أن أصحاب العمل لا يمكنهم المساهمة بأكثر من 25% من تعويضك السنوي على أي حال، لذلك هناك حدود.

ما يزعجني حقًا هو عدد الأشخاص الذين أتحدث إليهم والذين ببساطة... لا يستغلون الأمر بالكامل. يساهمون بالحد الأدنى أو لا يساهمون على الإطلاق. في حين أن شخصًا يساهم باستمرار بأقصى حد لمطابقة 401(k) الخاصة به يمكن أن يرى مبلغًا أكبر بكثير عند سن التقاعد. نحن نتحدث عن النمو المركب على مدى عقود هنا.

إذا كنت في الستينيات من عمرك الآن، فإن المتوسط التراكمي في حساب 401(k) هو حوالي 573,000 دولار أو نحو ذلك. هذا جيد، لكن تخيل لو أن المزيد من الناس استغلوا كل جزء من مطابقة صاحب العمل على طول الطريق. كانت الأرقام ستكون مختلفة تمامًا.

الخلاصة: إذا عرض عليك صاحب العمل أي نوع من مطابقة 401(k)، فاعتبرها أموالًا مجانية لأنها كذلك. لا تتركها هناك غير مستغلة. مستقبلك سيشكرك بالتأكيد على ذلك.