Pernahkah Anda memperhatikan bagaimana tagihan belanja Anda terus membengkak meskipun Anda membeli barang yang sama? Itu adalah inflasi yang sedang berlangsung, dan sebenarnya ada sebuah metrik yang melacak apa yang terjadi terhadap daya beli Anda yang disebut Indeks Harga Konsumen.

Jadi begini tentang CPI - ini mengukur apa yang terjadi saat harga naik di seluruh ekonomi. Biro Statistik Tenaga Kerja AS mengeluarkan laporan bulanan yang melacak berapa banyak (atau kurang) yang Anda bayar untuk segala sesuatu mulai dari bahan makanan hingga bensin dan sewa. Ketika CPI meningkat, itu artinya dolar Anda tidak sekuat dulu lagi.

Cara mereka menghitungnya cukup sederhana. Mereka melacak keranjang barang dan jasa tetap - barang yang benar-benar dibeli orang Amerika secara rutin - dan membandingkan biaya keranjang tersebut tahun ini versus tahun lalu. Mereka mengambil data dari sekitar 23.000 lokasi ritel dan 50.000 pemilik properti untuk mendapatkan harga yang akurat. Rumusnya sederhana: bagi nilai keranjang tahun ini dengan tahun lalu, kalikan dengan 100, dan Anda mendapatkan angka CPI Anda.

Apa yang terjadi saat CPI meningkat? Nah, itu langsung mempengaruhi dompet Anda. Daya beli Anda menurun. $100 Uang yang Anda keluarkan tahun lalu? Sekarang bisa membeli lebih sedikit. Mereka juga melacak sesuatu yang disebut CPI inti, yang mengeluarkan harga makanan dan energi karena keduanya berfluktuasi secara tidak terduga.

Inilah mengapa hal ini penting selain sekadar mengeluh tentang harga. Ketika CPI meningkat secara signifikan, Federal Reserve akan memperhatikan dan sering kali menaikkan suku bunga untuk menenangkan keadaan. Pemerintah menggunakan data CPI untuk menyesuaikan pembayaran Jaminan Sosial dan kelayakan bantuan makanan. Pemberi kerja Anda juga melihat angka CPI saat memutuskan apakah akan memberi kenaikan gaji. Ini pada dasarnya adalah indikator ekonomi yang menyentuh segala aspek.

Pada September 2022, kita melihat CPI inti mencapai level tertinggi selama 40 tahun di angka 6,6% - itu sangat brutal. Baru-baru ini, angka tersebut turun dari puncaknya, tetapi inflasi tetap menjadi faktor nyata dalam pengelolaan keuangan orang. Laporan bulanan memecah kategori mana yang mendorong perubahan harga, sehingga Anda bisa melihat apakah itu biaya energi, perumahan, atau hal lain yang mendorong inflasi naik.

Satu hal yang perlu diingat, CPI hanya mengukur inflasi di perkotaan, jadi daerah pedesaan dan demografi tertentu seperti orang tua atau mereka yang hidup dalam kemiskinan mungkin mengalami hal yang berbeda. Selain itu, ada apa yang mereka sebut bias substitusi, yang berarti CPI tidak selalu memperhitungkan orang yang beralih ke alternatif yang lebih murah saat harga melonjak.

Intinya: memahami apa yang terjadi saat CPI meningkat membantu Anda memahami mengapa biaya hidup terasa terus meningkat. Ini adalah cara paling andal untuk melacak apakah ekonomi sehat atau sedang berjuang dengan kenaikan harga.