Resumo
- O Tesouro recomendou uma “lei de retenção” que permite às plataformas suspender transferências suspeitas de criptomoedas durante investigações.
- A proposta aparece num relatório do GENIUS Act sobre ferramentas para combater o financiamento ilícito envolvendo ativos digitais.
- A ideia pode ajudar as autoridades a reagir mais rapidamente, embora questões legais e de transparência permaneçam, foi informado à Decrypt.
O Tesouro dos EUA está a solicitar ao Congresso que considere criar uma “lei de retenção” específica para ativos digitais, que permita às plataformas de criptomoedas congelar temporariamente fundos ligados a atividades ilegais suspeitas.
A recomendação surgiu num relatório do Tesouro ao Congresso sobre tecnologias usadas para combater o financiamento ilícito envolvendo ativos digitais, produzido ao abrigo do GENIUS Act (Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins).
“Usuários legítimos de ativos digitais podem usar mixers para garantir privacidade financeira ao transacionar através de blockchains públicas,” lê-se no relatório, acrescentando que uma medida para a lei de retenção criaria um refúgio legal permitindo às instituições financeiras “reter temporariamente e voluntariamente ativos digitais envolvidos em atividade ilegal suspeita” durante uma investigação.
A autoridade poderia permitir às instituições suspender transferências suspeitas antes que os fundos sejam movidos ou convertidos através de outros serviços de criptomoedas.
“As exchanges frequentemente detectam fundos suspeitos usando inteligência de blockchain, mas nem sempre há uma estrutura legal clara que permita retê-los tempo suficiente para que as autoridades possam agir,” disse Ari Redbord, chefe global de políticas e assuntos governamentais na TRM Labs, à Decrypt.
A medida poderia ajudar a “criar uma janela definida para que as plataformas possam suspender esses fundos enquanto as autoridades avançam no processo legal,” acrescentou Redbord.
Se adotada, poderia “fortalecer a forma como as exchanges lidam com transações suspeitas,” explicou Redbord, acrescentando que, na prática, daria às autoridades “tempo para acompanhar a velocidade das transações na blockchain,” e “reforçaria as parcerias público-privadas.”
A recomendação surge num momento em que o Congresso debate legislação mais ampla sobre a estrutura do mercado de criptomoedas, com o presidente Donald Trump pressionando os legisladores a avançar mais rapidamente nas regras de criptomoedas, numa disputa entre bancos e empresas de ativos digitais.
Embora as exchanges possam relatar atividades suspeitas, reter os fundos é legalmente mais difícil, disse Andrew Rossow, advogado de assuntos públicos e CEO da AR Media Consulting, à Decrypt.
“Os bancos já têm a capacidade de atrasar uma transação suspeita, mas esse poder é muito limitado e juridicamente complicado,” afirmou.
As instituições podem apresentar um relatório de atividade suspeita, mas não há uma “proteção legal clara que permita ao banco reter os fundos enquanto a investigação decorre” sem uma ordem judicial, autoridade de sanções ou risco de responsabilidade.
“Para as exchanges de criptomoedas, esse problema é ainda mais complicado porque não existe um ‘estado de espera’ ou ‘congelamento’ que seja ‘limpo’,” acrescentou, observando que, embora a Lei de Sigilo Bancário proteja instituições que apresentem relatórios de atividade suspeita de boa-fé, ela não autoriza claramente o congelamento dos fundos ligados a esses relatórios.
As exchanges que detectarem fluxos suspeitos de criptomoedas teriam então que escolher entre permitir a movimentação dos fundos ou congelá-los, arriscando exposição legal.
Se uma lei de retenção for adotada, as plataformas de criptomoedas terão autoridade clara para pausar os ativos enquanto as autoridades revisam o caso, explicou Rossow.
Porém, o relatório do Tesouro “deixou várias vulnerabilidades sem resolução,” observou Rossow, apontando questões relacionadas à confiabilidade da análise de blockchain e às restrições de “aviso prévio” vinculadas às regras atuais de relato de atividades suspeitas.
A proposta poderia criar um paradoxo onde as regras de transparência exigiriam divulgar um congelamento, enquanto as regras de relato de atividades suspeitas (SAR) proibiriam explicar a investigação subjacente, alertou.
“Se você congela os ativos de alguém e depois precisa ser transparente sobre isso, mas não pode informar que apresentou um SAR, você entra numa zona cinzenta legal. O cliente saberá que seus ativos estão congelados; mas não saberá por quê. Isso cria uma zona cinzenta jurídica que precisaria ser explorada.”
Ainda assim, a recomendação poderia ajudar a criar uma “ferramenta prática e importante na luta contra fraudes em criptomoedas e lavagem de dinheiro,” disse Redbord, da TRM Labs.
“Criminosos agem rapidamente, e os ativos digitais ainda mais rápido,” afirmou. “Uma autoridade de retenção limitada ajuda a fechar essa lacuna.”
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