As empresas modernas esperam pagamentos rápidos, globais e, talvez mais importante, confiáveis, especialmente considerando que os sistemas de pagamento existentes atualmente lidam com volumes impressionantes (cerca de $15+ trilhões por ano). Além disso, estima-se que mais de 70 países suportam atualmente esquemas de pagamento instantâneo doméstico, e carteiras digitais já representam uma grande fatia do volume de ponto de venda.
No entanto, neste ecossistema futurista, as transferências transfronteiriças muitas vezes dependem de cadeias de correspondentes legadas, repletas de múltiplos intermediários e etapas manuais de reconciliação. Portanto, sem padrões unificados ou interoperabilidade, a liquidez tende a ficar segregada em redes regionais.
Até agora, menos de 1% das liquidações transfronteiriças globais ocorrem via blockchain ou rotas centradas em stablecoins, sugerindo que uma nova infraestrutura é necessária, uma que possa criar ou resgatar tokens de forma fluida e canalizar fundos através de redes legadas (SEPA, SWIFT, esquemas domésticos em tempo real), mas via uma API unificada.
Uma síntese de sistemas antigos e novos surgiu
Ao lado das redes bancárias tradicionais, stablecoins e depósitos tokenizados ganharam rapidamente tração, com várias jurisdições importantes implementando novas regulações de criptomoedas recentemente (por exemplo, MiCA na UE, frameworks de stablecoin nos EUA, Reino Unido, Ásia e outros). Como resultado, os usuários têm um caminho legal claro para utilizar moedas digitais lastreadas em fiat, mudando a conversa de “se” para “como” integrar liquidez digital regulada no ecossistema global de pagamentos.
Simplificando, bancos e fintechs precisam trabalhar e planejar aplicações do dinheiro programável sob regras definidas, para que os usuários finais não precisem mais montar verificações de conformidade separadas após o fato. Nesse contexto, a infraestrutura moderna pode incorporar prova de reserva, verificação AML e registros de auditoria em cada fluxo de pagamento desde o início.
OpenPayd é uma plataforma que foi construída com esses ensinamentos em mente. Melhor descrita como “independente de rotas”, ela gerencia uma variedade de transações (seja via SWIFT, esquemas domésticos em tempo real, ou transferências centradas em Ethereum ou Algorand) através de uma única API.
Para o cliente, isso significa que uma única integração pode iniciar liquidações em qualquer rede conectada. Ainda mais importante, o OpenPayd abstrai as complexidades técnicas, permitindo que uma empresa chame um endpoint para criar ou resgatar uma stablecoin e receba os fundos pagos via SEPA, SWIFT ou qualquer uma das mais de 60 rotas instantâneas.
Por exemplo, um comerciante pode converter USD em USDC usando Circle, depois fazer a saída para euros via uma rede euro em tempo real, tudo em um fluxo automatizado. Essa abordagem única de rotas fiat e cripto permite que stablecoins sejam usadas como moedas tradicionais para pagamentos transfronteiriços, facilitando a vida de todos os envolvidos.
Por baixo dos panos, o OpenPayd oferece uma suíte de serviços financeiros. Primeiramente, empresas têm acesso a contas corporativas multimoeda, IBANs virtuais ilimitados e um motor de câmbio integrado, tudo em um livro-razão de nível empresarial. Da mesma forma, clientes podem provisionar centenas de IBANs virtuais, garantindo que cada pagamento recebido tenha seu próprio número de conta.
Esse setup automatiza totalmente a reconciliação, eliminando a necessidade de equipes financeiras reconciliar manualmente transferências com faturas. Além disso, negociações de câmbio e depósitos mostram uma única taxa transparente, evitando taxas ocultas ou custos periféricos.
Resumindo, o OpenPayd permite que empresas lancem novos produtos de pagamento ou bancários (seja novas contas em uma moeda diferente ou qualquer outro) de forma extremamente rápida.
Os números estão aí para todos verem
A plataforma já provou seu valor em escala, pois, até 2025, já processou mais de €130 bilhões em volume de transações por ano, para mais de 800 trocas, fintechs e plataformas digitais. Além disso, a OpenPayd fez parcerias com gigantes do setor, como Circle e Ripple, permitindo que USDC e RLUSD sejam movimentados de forma nativa com suporte de liquidez.
Adicionalmente, o projeto integrou conformidade e licenciamento em sua estrutura (no Reino Unido, UE, Malta e além), garantindo que toda transação transfronteiriça seja respaldada por uma entidade regulada, com processos automatizados de auditoria e prova de reserva para cada fluxo de stablecoin.
Para o usuário, isso significa que podem usar dinheiro programável sem fragmentar sua equipe de conformidade em dezenas de cadeias. Por exemplo, uma empresa que movimenta 1 milhão de USDC não precisa reconciliar essa atividade com conformidade separada de criptomoedas, pois tudo passa pelo painel ou API centralizada do OpenPayd.
Assim, ao unificar rotas diversas sob uma plataforma escalável e incorporar conformidade desde o início, soluções como o OpenPayd eliminam gargalos tradicionais. Empresas não precisam mais tratar blockchain e transferências bancárias como problemas separados; ao invés disso, obtêm uma infraestrutura única pronta para produção que gerencia câmbio, contas multimoeda, IBANs virtuais e até criação/resgate de stablecoins (tudo com a escalabilidade e segurança necessárias para os anos vindouros).
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Perguntas Frequentes:
O que são infraestruturas de pagamento escaláveis? São sistemas capazes de lidar com volumes crescentes de transações de forma eficiente, conectando múltiplas redes de pagamento para atender às necessidades modernas dos negócios.
Por que infraestruturas de pagamento escaláveis são importantes para as finanças modernas? Porque as empresas cada vez mais exigem pagamentos rápidos, confiáveis e globais, enquanto os sistemas tradicionais podem ter dificuldades com altos volumes, atrasos ou fluxos complexos transfronteiriços.
Como as infraestruturas de pagamento escaláveis podem melhorar os pagamentos transfronteiriços? Integrando redes bancárias tradicionais com redes digitais e tokenizadas, esses sistemas reduzem intermediários, automatizam reconciliações e simplificam conversões de moeda, melhorando velocidade e confiabilidade.
