Como preencher os documentos KYC na exchange de criptomoedas: guia completo

Se você planeja negociar em exchanges de criptomoedas, cedo ou tarde, você terá que passar pela verificação. Isso não é uma nova invenção das plataformas — é um padrão global que, ao longo do tempo, está se tornando cada vez mais rigoroso. Vamos entender por que isso é necessário e quais documentos você terá que preparar.

História do KYC: de onde vêm esses requisitos

Conheça seu cliente (KYC) — não é apenas o nome de um procedimento, é um padrão obrigatório no mundo financeiro. Um dia, tudo começou de forma simples: os bancos coletavam informações básicas sobre os clientes. Mas depois de 2001, quando a Lei de Combate ao Terrorismo foi aprovada nos EUA, os requisitos se tornaram mais rigorosos. Logo, a nível internacional, foi criada o Grupo de Desenvolvimento de Medidas Financeiras para Combater a Lavagem de Dinheiro (FATF), que já em 1989 começou a estabelecer padrões globais.

Paralelamente, desenvolveu-se o sistema AML (combate à lavagem de dinheiro). KYC e AML trabalham juntos, como duas faces da mesma moeda: KYC verifica a identidade, AML monitora operações suspeitas. Países e jurisdições que fazem parte da FATF aplicam esses princípios em sua legislação.

Quando lhe pedirem para passar pela verificação

Na maioria das exchanges de criptomoedas, a verificação é exigida antes da abertura da conta. Algumas plataformas permitem criar uma conta sem KYC, mas a funcionalidade desse perfil é bastante limitada — geralmente diz respeito a volumes mínimos de negociação. Se você planeja trabalhar seriamente com ativos, terá que passar pela verificação.

Quais documentos KYC precisam ser preparados

Bancos e exchanges exigem um conjunto de documentos aproximadamente igual, embora o processo possa variar. O pacote principal inclui:

Documentos de identificação:

• Passaporte (variante básica)
• Carta de condução ou ID nacional com fotografia
• Cartão de eleitor
• Número de seguro social
• Número do cartão bancário (PAN)

Confirmação de endereço de residência:

• Conta de serviços públicos (eletricidade, gás, internet)
• Extrato bancário de outra instituição financeira
• Contrato de arrendamento de habitação
• Extrato do emissor do cartão de crédito

O processo de verificação em diferentes exchanges pode variar — não foi estabelecido um padrão único. Cada organização escolhe a sua própria abordagem.

O que acontece depois de você passar pela verificação

A realização de KYC não é um procedimento único. Após a abertura de conta, o banco ou a exchange atualiza periodicamente as informações sobre os clientes. Eles reavaliam os dados, atribuem um nível de risco, monitorizam as operações para verificar a conformidade com os requisitos de boa-fé. Na essência, o monitoramento é contínuo.

Para que isso é necessário para as exchanges de criptomoedas

Além de cumprir a lei, o KYC ajuda as plataformas a entender melhor os seus utilizadores e as suas necessidades. Isso é aplicado em todos os lugares onde se trabalha com dinheiro e investimentos. Mesmo as empresas de investimento, de acordo com a regra 2090 da FINRA, utilizam uma verificação semelhante.

No mundo das criptomoedas, a situação é especial. A indústria lutou por muito tempo com a reputação de ser um espaço para operações ilegais. Reduzir fraudes, lavagem de dinheiro e crimes financeiros é uma questão de sobrevivência para o setor de criptomoedas. O KYC tornou-se uma ferramenta de legitimação.

Desvantagens e vantagens

Para ser honesto, o KYC congela processos. A verificação leva tempo, adiciona burocracia, irrita os usuários. Mas as vantagens superam as desvantagens: a fraude é reduzida, o risco de crimes financeiros diminui, e a reputação da indústria é fortalecida.

A única coisa que ajudaria seria um padrão global único. Agora, cada jurisdição exige algo seu.

No que prestar atenção antes de enviar documentos

Antes de compartilhar informações confidenciais, certifique-se de que a empresa cumpre os padrões de segurança necessários. Verifique a política de proteção de dados, a presença de criptografia e as avaliações de usuários sobre segurança. Seus documentos KYC são informações valiosas e devem ser armazenados sob proteção confiável. Em plataformas como a Gate, isso é levado a sério, mas, de modo geral, continua sendo uma questão relevante para toda a indústria.