O Caminho para um Melhor Crédito: Como a Build da PROG Holdings Está a Remodelar a Construção de Crédito para Consumidores Americanos

Porque a Construção de Crédito Importa Mais do que Nunca

As pontuações de crédito tornaram-se o guardião invisível das oportunidades financeiras. De acordo com a Fair Isaac Corporation, o histórico de pagamentos sozinho determina 35% de uma pontuação FICO—no entanto, milhões de americanos enfrentam dificuldades em estabelecer este elemento fundamental da saúde financeira. A PROG Holdings reconheceu esta lacuna no mercado e respondeu introduzindo o Build, uma ferramenta de gestão financeira para construção de crédito desenhada para ajudar os consumidores em todo o país a atingir os seus objetivos de crédito.

O desafio é real: os sistemas bancários tradicionais frequentemente excluem aqueles sem um histórico de crédito estabelecido, criando um ciclo vicioso onde os consumidores precisam de crédito para construir crédito. O Build quebra este ciclo ao combinar a mecânica de um empréstimo a prestações com uma conta de poupança garantida, oferecendo aos consumidores um caminho prático para a melhoria financeira.

Como Funciona o Build: Uma Abordagem Transparente para a Construção de Crédito

A Conta de Construtor de Crédito do Build, emitida pela WebBank (Member FDIC), funciona com um princípio simples: pagamentos regulares e pontuais constroem o histórico de crédito. Quando um consumidor abre uma conta, a WebBank concede um empréstimo a prestações e deposita os fundos numa conta de poupança garantida. Esta estrutura de conta dupla garante que, à medida que os clientes efetuam pagamentos mensais do empréstimo, estão simultaneamente a poupar.

O impacto é mensurável. Os dados de pagamento das contas Build são reportados a todas as três principais agências de crédito—Equifax, Experian e TransUnion—com os utilizadores a ver melhorias tangíveis na pontuação de crédito em apenas 60 dias de pagamentos consistentes. Após a conclusão do prazo do empréstimo, a conta é marcada como paga na totalidade nos relatórios de crédito, um marco importante para o histórico de crédito.

O que torna esta abordagem atraente é a flexibilidade incorporada. Os consumidores podem escolher períodos de pagamento e estruturas de conta que se ajustem às suas situações financeiras específicas. Quer acelerem a construção de crédito ou adotem uma abordagem mais moderada, o produto adapta-se às necessidades individuais, em vez de impor uma solução única para todos.

Expansão e Acessibilidade: Construindo um Impulso Nacional

Desde o seu lançamento em dezembro de 2021 para clientes da Progressive Leasing, o Build expandiu-se significativamente. Atualmente disponível em 16 estados, a PROG Holdings projeta disponibilidade em todo o país—nos 50 estados mais o Distrito de Columbia—até ao final de 2023. Esta expansão geográfica reflete a confiança da empresa na procura do mercado pelo produto e o seu compromisso em democratizar o acesso à construção de crédito.

A PROG Holdings, com sede em Salt Lake City, como uma das principais fintechs americanas, opera um portfólio diversificado de soluções financeiras. Para além do Build, a empresa possui a Progressive Leasing (um grande player em soluções de lease-to-own), Vive Financial (especializada em produtos de crédito de segunda oportunidade), e a Four Technologies (que oferece opções Buy Now, Pay Later). Este ecossistema posiciona a PROG como um fornecedor abrangente de serviços financeiros, atendendo a múltiplos segmentos de consumidores.

Steve Michaels, Presidente e CEO da PROG Holdings, enquadrou o Build dentro desta visão mais ampla: “O Build representa o nosso compromisso em desenvolver produtos que preencham lacunas genuínas no setor financeiro tradicional. Quando os nossos clientes identificaram a construção de crédito como a sua principal prioridade financeira, reconhecemos a oportunidade de oferecer uma solução inclusiva e transparente.”

O Contexto Mais Amplo: Porque Isto Importa Agora

O Build surge num momento crítico para as finanças do consumidor. A volatilidade económica, a inflação e as mudanças no mercado de trabalho significam que mais americanos precisam de ferramentas de construção de crédito flexíveis. Os produtos de crédito tradicionais não evoluíram rápido o suficiente para atender a esta necessidade, deixando empresas fintech como a PROG Holdings a liderar a inovação.

A combinação de transparência, progresso mensurável (resultados em 60 dias), e acessibilidade em vários estados responde ao que milhões de consumidores americanos realmente necessitam. Ao integrar a construção de crédito com educação financeira—uma missão central do Build—a plataforma não só ajuda os utilizadores a melhorar as pontuações, mas também apoia uma literacia financeira mais ampla e o empoderamento.

Para os consumidores que avaliam as suas opções financeiras, o Build representa um mecanismo concreto para assumirem o controlo da saúde do crédito, sem termos predatórios ou complexidade escondida. Para a PROG Holdings, sinaliza a evolução da empresa de um fornecedor de lease-to-own de nicho para uma potência fintech abrangente, que serve diversas necessidades financeiras no mercado americano.

Mais detalhes sobre o Build estão disponíveis em getbuild.com.