Como a Plataforma de Próxima Geração da Oscilar Visa Fechar a Lacuna de Fraudes em IA Avaliada em Bilhões

A indústria de serviços financeiros enfrenta uma crise crescente. À medida que as ferramentas de inteligência artificial se tornam cada vez mais acessíveis, as perdas por fraude impulsionadas por tecnologia AI estão projetadas para disparar de $12,3 bilhões em 2023 para $40 bilhões até 2027 apenas nos Estados Unidos—representando uma taxa de crescimento anual composta de impressionantes 32%. As defesas tradicionais estão a desmoronar-se perante este ataque, levando inovadores como a Oscilar a repensar a verificação de identidade digital do zero.

O Problema: Soluções Legadas Não Conseguem Acompanhar

A fingerprinting de dispositivos convencional e as biométricas comportamentais foram concebidas para uma era diferente. Os fraudadores de hoje, armados com ferramentas de AI democratizadas e frameworks de ataque sofisticados, podem contornar sistematicamente essas abordagens mais antigas. A vulnerabilidade não é uma falha menor—é estrutural. Os sistemas tradicionais expõem a sua lógica de deteção, tornando-se alvos previsíveis para ataques automatizados e tentativas de engenharia reversa.

Instituições financeiras e fintechs encontram-se presas entre duas escolhas impossíveis: aceitar perdas maiores por fraude ou implementar uma segurança com fricção elevada que afasta clientes legítimos. O status quo não é sustentável.

A Resposta da Oscilar: Assinaturas Cognitivas Que Não Podem Ser Falsificadas

Sob a direção da CEO Neha Narkhede—a empreendedora que co-criou o Apache Kafka e transformou a Confluent numa potência de streaming de dados em tempo real avaliada em $10 bilhões, atendendo a mais de 80% das empresas Fortune 500—, a Oscilar desenvolveu uma abordagem fundamentalmente diferente. A plataforma de Inteligência de Identidade Cognitiva da empresa utiliza tecnologia proprietária de Identificação Digital & Comportamental para analisar milhares de sinais únicos em dimensões de rede, dispositivo e comportamento.

Em vez de confiar num conjunto fixo de regras de deteção, o sistema da Oscilar gera “assinaturas cognitivas” dinâmicas para cada interação do usuário. Essas assinaturas emergem de código polimórfico e caminhos de execução que mudam ao longo das sessões, tornando os padrões do sistema virtualmente impossíveis de serem aprendidos ou replicados por ferramentas automatizadas. A arquitetura processa essa rede complexa de sinais em tempo real numa infraestrutura distribuída capaz de lidar com mais de 100.000 transações por segundo, enquanto adapta continuamente os modelos de ML às novas tendências de fraude.

Construindo com Profunda Especialização

O Diretor de Produto Saurabh Bajaj, que anteriormente liderou iniciativas de prevenção de fraude protegendo empresas Fortune 500, bancos de topo, agências governamentais e organizações de saúde, liderou o desenvolvimento da plataforma. Essa combinação de rigor em cibersegurança e profundidade na prevenção de fraudes criou algo que a equipa descreve como “segurança em primeiro lugar”—significando que a própria arquitetura impede que fraudadores façam engenharia reversa dos métodos de deteção.

O resultado elimina a tradicional troca entre segurança e experiência do utilizador. Os utilizadores legítimos enfrentam fricção mínima, enquanto ataques de identidade sintética sofisticados e esquemas de fraude coordenados tornam-se exponencialmente mais difíceis de serem executados com sucesso.

Inovações Técnicas Centrais

A plataforma introduz várias capacidades revolucionárias: tecnologia avançada de assinatura cognitiva que cria impressões digitais únicas que persistem em vários dispositivos e sessões, tornando quase impossível a criação de identidades sintéticas. Uma arquitetura de segurança em primeiro lugar emprega proteções de grau militar para manter as metodologias de deteção escondidas dos adversários. A proteção de toda a jornada fornece autenticação contínua em todos os pontos de contacto com avaliação de risco em tempo real. O sistema utiliza IA generativa para atualizar dinamicamente as estratégias de risco e integra-se perfeitamente com a infraestrutura de risco empresarial existente.

Validação no Mundo Real

A adoção inicial conta a sua história. Mais de uma dúzia de grandes instituições financeiras, incluindo a Happy Money e a Curve, já estão a implementar a plataforma. Na Happy Money, que serve mais de 300.000 membros, o sistema monitora passivamente as assinaturas cognitivas durante pedidos de empréstimo e gestão de contas, sem adicionar fricção para os candidatos legítimos. A plataforma consegue detectar identidades sintéticas sofisticadas e tentativas de fraude que passariam despercebidas pelas defesas convencionais, permitindo à instituição manter a confiança enquanto protege o capital emprestado.

Esta combinação de redução mensurável de fraudes e melhoria na experiência do utilizador sugere que a Oscilar resolveu o problema central que atormentava as gerações anteriores de tecnologia de prevenção de fraudes.