Um Ano Depois: Como um Serviço Bancário Sem Taxas Ajudou Membros a Ganhar $50M em Juros

Uma plataforma de banca digital completou o seu primeiro ano de operações com resultados notáveis. Desde o seu lançamento em fevereiro de 2022, o serviço atraiu milhões de utilizadores e gerou retornos substanciais sobre as poupanças, demonstrando uma forte procura de mercado por taxas de juro competitivas.

Pagamentos de Juros e Taxas APY Competitivas

As altas taxas de juro oferecidas têm sido atrativas para os poupadores. Os membros com depósito direto atualmente ganham 3,75% APY em contas de poupança — aproximadamente 12 vezes a média nacional — juntamente com 2,50% APY em saldos de contas à ordem, o que é 50 vezes a taxa nacional típica para contas à ordem com juros. Nos primeiros doze meses, os membros acumularam coletivamente mais de $50 milhões de dólares em juros sobre os seus saldos de conta.

“Os nossos membros ganharam mais de $50 milhões de dólares em juros sobre os seus saldos só no primeiro ano”, afirmou o CEO da empresa, destacando como o serviço ajuda as pessoas a maximizar o seu dinheiro durante períodos de alta inflação. A plataforma eliminou completamente as taxas de conta, tornando o banking competitivo acessível a um público mais amplo.

Adoção pelos Utilizadores e Crescimento Regional

Até ao final de 2022, o serviço tinha reunido 2,1 milhões de membros, com a empresa-mãe da plataforma a deter $7,3 mil milhões em depósitos em todas as operações bancárias. O crescimento dos depósitos trimestre a trimestre atingiu 46% no Q4 2022, com 88% dos depósitos provenientes diretamente de depósitos salariais — indicando um forte envolvimento dos membros.

A análise geográfica revelou as maiores concentrações de membros na Califórnia, Texas e Flórida. No entanto, ao medir as poupanças totais acumuladas, os residentes da Califórnia mantinham os saldos médios mais elevados — quase três vezes superiores aos de Texas e quatro vezes superiores aos de Nova Iorque.

Funcionalidades de Poupança Inteligente que Impulsionam o Envolvimento dos Utilizadores

Os membros adotaram ferramentas organizacionais desenhadas para simplificar a gestão financeira. Mais de 250.000 abriram “Cofres” de poupança dedicados — essencialmente subcontas para objetivos específicos, como fundos de emergência, viagens, compras de casa e poupança para veículos. Estes cofres ganham as mesmas altas taxas de juro que as contas de poupança principais.

Uma funcionalidade automatizada de arredondamento, que arredonda as compras com cartão de débito para o dólar mais próximo e deposita a diferença na poupança, ajudou os membros a acumular mais de $3,4 milhões. A funcionalidade demonstra como pequenas ações automáticas podem transformar-se em poupanças significativas.

Evolução do Produto e Ofertas Melhoradas

Ao longo do ano, a empresa introduziu várias melhorias. Um nível de assinatura premium foi lançado em outubro de 2022, oferecendo benefícios exclusivos, incluindo a maior APY disponível, recompensas de cashback elevadas e descontos nas taxas dos produtos da empresa.

As taxas de juro foram ajustadas para cima onze vezes desde o lançamento, refletindo uma posição de mercado competitiva. Outras funcionalidades lançadas incluem acesso antecipado ao salário (até dois dias de antecedência), proteção contra descobertos sem taxas e uma opção de comprar agora e pagar depois, permitindo aos membros dividir compras entre $50-$500 em quatro prestações sem juros.

A plataforma integra-se com as ferramentas de gestão de investimentos e empréstimos da empresa, permitindo aos membros gerir múltiplos produtos financeiros — desde contas de corretagem até reembolso de empréstimos — através de uma única aplicação.

Reconhecimento na Indústria

O serviço recebeu doze prémios da indústria no seu primeiro ano, incluindo reconhecimento da GoBankingRates, NerdWallet, Money.com e Motley Fool Ascent. As categorias incluíram Melhor Neobank, Melhor Conta à Ordem com Alta Juros e Melhor Banco Digital Exclusivo, refletindo uma ampla aprovação por parte de organizações de avaliação financeira.

Posição de Mercado e Trajetória de Crescimento

Com mais de 5,2 milhões de utilizadores totais em todas as plataformas, a empresa de serviços financeiros continua a expandir o seu alcance. O primeiro ano demonstrou que existe uma procura substancial por banking transparente, sem taxas, com taxas de juro elevadas e competitivas. As taxas de crescimento de depósitos e os indicadores de envolvimento dos membros sugerem que a trajetória continuará a subir nos períodos vindouros.