Como a Nova Ferramenta de Construção de Crédito da Credit Karma Pode Ajudar Você a Aumentar Sua Pontuação de Crédito Enquanto Economiza Dinheiro

A Credit Karma acaba de lançar algo que pode ser uma mudança de jogo para quem luta com uma pontuação de crédito baixa. A sua mais recente oferta, o Credit Builder, é completamente gratuito e foi projetada especificamente para ajudar os milhões de pessoas que foram excluídas das opções de crédito tradicionais.

Qual é o negócio com o Credit Builder?

Aqui estão os conceitos básicos: se estás nos EUA com uma pontuação de crédito em torno de 620 ou inferior, podes abrir uma conta Credit Builder sem taxas, sem encargos mensais e sem taxas de juros a trabalhar contra ti. A plataforma, criada em parceria com a SeedFi, funciona com um princípio simples—tu define uma meta de poupança (começando em $500) e comprometes-te a fazer contribuições regulares na frequência que te convier: semanal, quinzenal ou mensal.

A parte genial? Os teus pagamentos são reportados diretamente às agências de crédito, o que significa que cada pagamento pontual ajuda a construir o teu histórico de crédito. Entretanto, o dinheiro que estás a depositar fica bloqueado numa conta de poupança, assim estás a acumular dinheiro enquanto proves aos credores que és confiável.

Como funciona realmente o processo

A configuração é surpreendentemente simples. Quando abres uma conta Credit Builder através da app Credit Karma, não é necessário uma verificação de crédito rigorosa—isso é um grande alívio se estás preocupado com mais danos na tua pontuação. Assim que estás dentro, decides o valor da tua contribuição semanal, quinzenal ou mensal e manténs-te fiel a ela.

Cada pagamento que fazes é reportado às agências de crédito pela SeedFi, criando um padrão claro de comportamento responsável de empréstimo. Este histórico de pagamentos é um dos fatores mais pesados no cálculo da tua pontuação de crédito, por isso pagamentos pontuais e consistentes podem fazer uma diferença significativa.

Podes acompanhar o teu progresso diretamente na app Credit Karma—monitorizando os pagamentos feitos, o total de poupança acumulada e as melhorias na tua pontuação de crédito ao longo do tempo.

O verdadeiro valor: construir crédito e poupança ao mesmo tempo

O problema tradicional com pontuações de crédito baixas é que criam um ciclo vicioso. Não podes provar que és um bom tomador de crédito sem histórico de crédito, mas não podes construir esse histórico sem ser aprovado para crédito. O Credit Builder inverte o jogo, dando às pessoas uma forma de demonstrar responsabilidade sem as barreiras de entrada.

Além disso, há outro benefício enorme: quase metade dos americanos não tem $400 dinheiro reservado para emergências. Ao comprometeres-te com o Credit Builder, estás literalmente a forçar-te a criar uma almofada de poupança enquanto melhorizas a tua confiabilidade creditícia.

O que acontece quando atinges a tua meta?

Assim que atinges o teu objetivo inicial de $500 poupança, tens opções. Podes retirar o dinheiro que poupaste, ou podes continuar a construir ainda mais. E aqui está a rede de segurança: se a vida te der uma curva e não conseguires manter os pagamentos, podes parar o plano sem penalizações e ficar com as poupanças que conseguires acumular.

O quadro mais amplo

O Credit Karma Money agora oferece um ecossistema completo—contas à vista (sem taxas escondidas, acesso antecipado ao salário), contas de poupança (gratuitas, sem mínimos), e agora o Credit Builder. Para os mais de 110 milhões de membros nos EUA já na plataforma, isto representa mais um passo para consertar o que está errado na forma como o sistema financeiro trata as pessoas com crédito imperfeito.

A parceria com a SeedFi traz credibilidade real aqui. A plataforma sabe que, para milhões de americanos, o acesso a ferramentas acessíveis de construção de crédito pode realmente mudar a sua trajetória financeira.

Se foste impedido por uma pontuação de crédito baixa, o Credit Builder pode finalmente ser a ponte que procuravas—uma que te paga para a usares.