Como investir em ações: roteiro de investimento para iniciantes alcançarem o sucesso

Investimento em ações é uma forma eficaz de aumentar o património, mas ao mesmo tempo envolve riscos devido à alta volatilidade. Muitas pessoas interpretam erroneamente as ações como uma “meio de especulação”, mas, com conhecimento e estratégias sistemáticas, é possível alcançar um crescimento estável do património. Neste artigo, explicaremos tudo o que um iniciante em ações precisa saber, passo a passo. Desde a escolha da corretora até à abertura de conta, análise de ações, vamos abordar os fundamentos para um investimento bem-sucedido.

Você está apto para investir em ações?

Antes de começar a investir em ações, é essencial compreender claramente o seu perfil de investimento e a sua situação financeira. As ações oferecem retornos mais elevados em comparação com outros produtos financeiros, mas também apresentam riscos de perdas proporcionais.

A atratividade do investimento em ações é clara. Com o crescimento das empresas, o preço das ações sobe, permitindo obter lucros com a diferença de preço, além de receber dividendos que garantem fluxo de caixa regular. Além disso, ao contrário do imobiliário, as ações têm alta liquidez, podendo ser vendidas a qualquer momento para converter em dinheiro.

Dados históricos mostram que o índice S&P 500 registou uma média de retorno anual de cerca de 10% desde 1957, superando a inflação a longo prazo. No entanto, em março de 2020, durante a pandemia, o S&P 500 caiu cerca de 34% em apenas um mês. Assim, os preços das ações podem experimentar quedas inesperadas, o que também causa um impacto psicológico considerável.

Investir em ações exige aprendizagem contínua e análise de mercado. Antes de tomar decisões, é importante entender qual o nível de perda que consegue suportar e desenvolver estratégias de investimento adequadas.

Conceitos básicos sobre ações

Ações representam a propriedade de uma empresa. Ao comprar ações, você passa a possuir uma parte da empresa, podendo obter lucros através de dividendos e da valorização do preço das ações, dependendo do desempenho da empresa.

Por exemplo, se possui 1 ação da Samsung Electronics, isso equivale a possuir aproximadamente 0,0000018% da totalidade da Samsung Electronics(com base em 21 de fevereiro de 2025). É uma pequena participação, mas o crescimento da empresa leva ao aumento do seu património, que é o núcleo do investimento em ações.

Diversidade nos métodos de negociação de ações

Existem várias formas de investir em ações. A compra e venda direta de ações de uma empresa específica é a forma mais básica, oferecendo potencial de altos lucros, mas com riscos elevados.

Por outro lado, fundos como ETF(Fundos de Índice Cotados) ou fundos mútuos permitem investimentos indiretos, diversificando em várias ações e reduzindo riscos. Recentemente, a negociação de frações de ações tornou-se popular, permitindo que pequenos investidores acessem ações de alto valor, enquanto os investimentos periódicos, ou seja, a compra automática de uma quantia fixa mensal, promovem crescimento de património a longo prazo.

Existem também produtos de alavancagem. Permitem obter lucros elevados com um investimento reduzido, mas apresentam riscos de perdas significativas, pelo que é importante compreender bem o produto antes de investir com cautela.

Abertura de conta de ações: o primeiro passo

Para começar a investir em ações, deve abrir uma conta numa corretora. Atualmente, é possível abrir uma conta em poucos minutos através de uma aplicação móvel. Basta ter um documento de identificação(como cartão de cidadão, carta de condução ou passaporte).

Existem três tipos de contas:

• Conta de corretagem normal: a mais básica para negociação de ações, permitindo comprar e vender ações nacionais e internacionais, além de outros produtos financeiros.
• Conta de Gestão de Património Pessoal (ISA)(: conta com benefícios fiscais, adequada para investimentos de médio a longo prazo, oferecendo deduções fiscais e gestão de património a longo prazo.
• Conta de Gestão de Património (CMA)): paga juros sobre o saldo depositado, permitindo gerir investimentos em ações e fundos de curto prazo simultaneamente.

Procedimento de abertura de conta:

1. Escolha da corretora: compare taxas, serviços e facilidade de uso da app.
2. Instale a app móvel: descarregue a app específica da corretora escolhida.
3. Verificação de identidade: escaneie o documento de identificação e complete a autenticação por telefone.
4. Inserção de dados pessoais: preencha informações necessárias e a origem de rendimentos com precisão.
5. Concordância com os termos: leia os contratos e condições de negociação, assine digitalmente e envie.
6. Conclusão: após todos os passos, receba a notificação de abertura de conta.

Taxas: as ordens feitas por funcionários são mais caras, cerca de 0,5%, enquanto atualmente as ordens online via HTS(Sistema de Negociação em PC) ou MTS(Aplicação móvel) são padrão. Como tende-se a manter a corretora inicial, é mais sensato começar numa corretora com taxas baixas.

Nota: se já tiver uma conta de depósito e levantamento, só poderá abrir uma nova conta noutra instituição financeira após 20 dias úteis, devido às regras de prevenção de crimes financeiros(. Contudo, corretoras associadas a plataformas como Kakao, K-Bank ou Toss Bank estão isentas desta restrição.

Os dois pilares da análise de ações

O sucesso no investimento em ações começa com uma análise adequada. As principais abordagens são a análise técnica e a análise fundamental.

Análise técnica prevê o movimento futuro dos preços com base em padrões históricos de preços e volume de negociação. Utiliza indicadores gráficos como médias móveis ou MACD para determinar os momentos de compra e venda. É uma abordagem comum para investidores de curto prazo.

Análise fundamental avalia o valor intrínseco de uma ação através de dados financeiros, desempenho de gestão e tendências do setor. Indicadores como PER)Relação Preço/Lucro(, PBR)Relação Preço/Valor Patrimonial(, ROE)Retorno sobre o Património Líquido( ajudam a determinar o valor da empresa. É mais adequada para investidores de longo prazo.

Estratégias de investimento: curto vs longo prazo

As estratégias de investimento em ações dividem-se principalmente em duas:

Especulação de curto prazo busca lucros rápidos em períodos curtos. Day trading é um exemplo, centrado na análise técnica, monitoramento de notícias em tempo real e operações de momentum. Pode gerar altos lucros, mas com custos elevados e riscos consideráveis.

Investimento de longo prazo mantém posições por mais de 5 anos. A abordagem de valor, exemplificada por Warren Buffett, é típica. Aproveita o efeito dos juros compostos, onde os lucros aumentam exponencialmente com o tempo. Muitos países oferecem benefícios fiscais para investimentos de longo prazo.

Gestão de riscos e diversificação

A chave para um investimento em ações está em não “colocar todos os ovos na mesma cesta”. Diversificar e gerir riscos é fundamental.

Exemplo de diversificação: Manter ações de várias empresas como Samsung, Hyundai e Naver reduz o risco de queda de uma única ação ou setor.

Métodos de gestão de risco:

• Stop Loss)Ordem de Limite de Perda(: vende automaticamente quando o preço atinge um limite inferior, limitando perdas.
• Rebalanceamento periódico da carteira: revise e ajuste as proporções de ativos de acordo com as mudanças de mercado.
• Investimento fracionado: em vez de investir uma soma grande de uma só vez, distribua o investimento ao longo de vários meses.
• Manter posições a longo prazo: minimiza a influência da volatilidade de curto prazo e mantém ações de qualidade por mais tempo.

Dicas práticas para iniciantes

• Comece com valores pequenos: não invista uma quantia elevada logo de início, ganhe experiência com valores menores.
• Não se deixe levar por modismos: evite seguir cegamente ações em alta; baseie suas decisões em análises objetivas.
• Aprenda continuamente: dedique 30 minutos por dia a ler notícias económicas e, semanalmente, acompanhe os resultados das ações de interesse e indicadores económicos importantes.
• Mantenha um diário de investimentos: registre cada operação, motivos e resultados, para analisar e melhorar seu padrão de investimento.

Conclusão: a constância é a melhor estratégia

Aprender a investir em ações não é algo que se faz de um dia para o outro. Para iniciantes, uma análise rigorosa e uma gestão de risco disciplinada são essenciais para o sucesso. Escolha uma estratégia adequada, e, como numa maratona, avance com paciência e cuidado, para alcançar o objetivo de crescimento patrimonial a longo prazo.