A próxima geração da Ásia, com educação global e literacia financeira, está a assumir o controlo da sua riqueza

Os gestores de património estão cada vez mais a permitir que a próxima geração dos ricos da Ásia “decida” como gerir o seu dinheiro, numa transferência intergeracional de riqueza que poderá movimentar até 5,8 trilhões de dólares em ativos até 2030.

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Anteriormente, os ricos da Ásia eram “tipicamente muito ocupados com os negócios, por isso recorriam aos banqueiros para os ajudar a gerir a sua riqueza”, diz Alice Tan, chefe de gestão de património do grupo do banco malaio Maybank, à Fortune.

No entanto, a próxima geração costuma ter uma educação no estrangeiro e estar confortável com instrumentos financeiros. “Alguns são até o diretor de investimentos nas suas famílias empresariais”, afirma Tan.

Assim, os fornecedores de gestão de património estão a dar um passo atrás, permitindo que os clientes mais jovens “decidam”, e envolvendo-os em “discussões saudáveis e intelectuais” sobre finanças.

A Maybank é nova no setor de gestão de património, tendo criado a sua divisão de banca privada em 2013. Tan entrou na empresa um ano depois, após passagens por firmas de investimento como Coutts & Co e Credit Suisse. Tan diz que foi atraída pela “oportunidade de construir algo”, especialmente num banco que já tinha alcançado sucesso na banca grossista e comercial, mas que ficava atrás na prestação de serviços a indivíduos de alto património.

Com uma receita de 15,1 mil milhões de dólares em 2024, a Maybank ocupa a 19ª posição na lista Fortune Southeast Asia 500, que mede as maiores empresas da região por receita. É também o país de maior classificação na lista, entre a Malásia.

Hoje, o banco dispõe de uma vasta gama de opções de gestão de património, com Tan a supervisionar os segmentos de património privilegiado, património premier, património privado e património islâmico.

Com ativos totais de 240 mil milhões de dólares, é também o maior banco islâmico do Sudeste Asiático e está entre as cinco maiores instituições de finanças islâmicas do mundo.

Crescimento vertiginoso no Sudeste Asiático

Embora a Maybank opere em todo o Sudeste Asiático, o banco está concentrado em três mercados: Singapura, Malásia e Indonésia. Tan está “definitivamente otimista” com a economia do Sudeste Asiático, citando uma população jovem e um crescimento económico consistente.

O banco também é um importante fornecedor de finanças islâmicas, ou produtos que cumprem os princípios religiosos islâmicos. No entanto, os executivos da Maybank observam que os não muçulmanos também têm interesse em finanças islâmicas, com o então CEO da Maybank Islamic, Dato’ Muzaffar Hisham, a dizer à Fortune em 2024 que mais da metade dos clientes de banca islâmica do banco na Malásia eram de etnia chinesa.

A Maybank foi também o primeiro banco a oferecer soluções completas de gestão de património islâmico em Singapura.

A banca islâmica é um sistema financeiro baseado na lei islâmica, ou shariah, que evita juros e especulação excessiva, focando-se em investimentos éticos e transações respaldadas por ativos. A gestão de património islâmico, por exemplo, tenta gerir a riqueza de acordo com princípios islâmicos, incluindo conceitos como zakat, a caridade islâmica, nos seus fundos.

Um método compatível com a shariah para ajudar indivíduos de alto património a crescerem as suas finanças é um pilar fundamental desse sistema. Envolve cinco conceitos-chave: criação, acumulação, preservação, purificação e distribuição de riqueza.

“Não achamos que a gestão de património islâmico seja apenas para muçulmanos”, diz Tan à Fortune. “Muita coisa está relacionada com valores e fazer o bem, por isso atrai um público mais amplo e especialmente os jovens.”

Tan espera que a Maybank possa aprofundar o seu negócio de gestão de património no Camboja e nas Filipinas, aproveitando a sua infraestrutura de banca grossista existente. O panorama bancário do Camboja está na sua “infância”, disse ela, acrescentando que quer que a Maybank seja uma das primeiras instituições a oferecer produtos de gestão de património lá.

Tan também está de olho em outros mercados de alto crescimento na Ásia, como o Vietname e a Grande China. “Queremos estar firmemente estabelecidos como uma instituição financeira líder na ASEAN e fornecedora de património”, afirma ela.

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