Guia para Iniciantes sobre Empréstimos com Bitcoin e Criptomoedas

Quando acredita que o seu Bitcoin e outros ativos digitais irão valorizar ao longo do tempo, pode não querer vendê-los apenas para aceder a fundos imediatos. É aqui que os empréstimos garantidos por criptomoedas se tornam úteis. Ao usar as suas holdings de Bitcoin ou outras criptomoedas como garantia, pode emprestar os fundos necessários enquanto mantém os seus ativos intactos. Quer precise de liquidez para trading, investimentos ou outras necessidades financeiras, aprender a emprestar contra as suas holdings de criptomoedas é uma habilidade essencial para qualquer proprietário de ativos digitais.

Por que usar o seu Bitcoin como garantia para emprestar

Em vez de liquidar as suas holdings durante quedas de mercado ou perder oportunidades de trading, emprestar contra Bitcoin oferece uma alternativa prática. Mantém a sua posição de investimento a longo prazo enquanto obtém liquidez a curto prazo. Esta abordagem é particularmente útil se estiver confiante no potencial de crescimento futuro do seu ativo, mas precisar de fundos hoje.

A plataforma de empréstimo oferece duas opções principais de empréstimo: empréstimos a taxa variável, que ajustam os custos de juros com base nas condições de mercado, e empréstimos a taxa fixa, que fixam os seus custos antecipadamente. Ambas as opções são sobrecolateralizadas, ou seja, o valor emprestado é garantido por um valor significativamente maior em garantia, protegendo tanto você quanto o credor da volatilidade do mercado. Atualmente, a plataforma define o requisito inicial de relação de garantia em 80%, garantindo que mantenha uma cobertura saudável para o valor emprestado.

Como iniciar a sua primeira ordem de empréstimo garantido por criptomoedas

Para emprestar contra o seu Bitcoin, precisará aceder à interface de empréstimo e seguir um processo simples. Faça login na sua conta, navegue até à secção de Finanças e selecione Empréstimos Cripto no menu. Verá imediatamente uma visão geral dos produtos de empréstimo disponíveis.

Depois, navegue na biblioteca de ativos para encontrar Bitcoin ou a sua criptomoeda preferida. O sistema exibe os períodos de empréstimo disponíveis juntamente com as respetivas taxas de juros—permitindo-lhe comparar opções antes de se comprometer. Selecione a estrutura de empréstimo que melhor se adapta às suas necessidades e clique no botão de empréstimo para avançar.

Para máxima flexibilidade, insira manualmente o valor de empréstimo desejado ou utilize a funcionalidade “Máximo” para emprestar até ao limite da sua conta, com base no valor da sua garantia. Os titulares de contas premium podem desbloquear capacidade adicional de empréstimo através de benefícios VIP, expandindo o seu acesso a valores maiores.

Escolher entre empréstimos a taxa variável e fixa

Empréstimos a taxa variável oferecem adaptabilidade—a sua taxa de juros oscila com a oferta e procura do mercado. Esta opção funciona bem se acreditar que as taxas irão diminuir ou se planeia pagar rapidamente. Os juros acumulam-se por hora com base na duração real do empréstimo, pelo que períodos mais curtos resultam em juros totais mais baixos.

Empréstimos a taxa fixa fixam a sua taxa de juros durante todo o período do empréstimo, proporcionando previsibilidade nos pagamentos e segurança orçamental. Com empréstimos a taxa fixa, o interesse é calculado antecipadamente, pelo que conhece o custo exato antes de aceitar o empréstimo. Estes empréstimos podem ser renovados até cinco vezes, permitindo-lhe estender o seu crédito além do período inicial, se necessário.

Ao configurar um empréstimo a taxa fixa, pode também ativar a opção de “Reembolso Automático” para que o sistema utilize automaticamente o saldo da sua conta para pagar o empréstimo na data de liquidação—ajudando a evitar penalizações por atraso. Alternativamente, pode optar por converter automaticamente o seu empréstimo a taxa fixa em termos de taxa variável na maturidade, oferecendo opções à medida que as condições de mercado mudam.

Gestão e monitorização das suas posições de empréstimo

Assim que o seu empréstimo estiver ativo, pode acompanhar todos os detalhes do empréstimo no seu painel de controlo. A visão geral mostra a sua dívida total, a garantia atual e as ordens de empréstimo ativas. À medida que os preços do mercado flutuam, a relação de garantia (LTV) também muda dinamicamente. Monitorizar esta relação é crucial—se subir demasiado perto do limite de liquidação, os seus ativos podem ser convertidos forçadamente para cobrir o empréstimo.

A plataforma calcula o seu LTV em modo Cross Margin, o que significa que a sua garantia suporta todos os seus empréstimos ativos coletivamente. Esta abordagem maximiza a eficiência do seu crédito ao agrupar a garantia em várias operações, em vez de isolá-la por transação.

Pode ajustar a sua posição de garantia a qualquer momento para reduzir o risco de liquidação. Adicionar mais garantia melhora imediatamente o seu LTV, criando uma margem de segurança entre a sua posição e o limite de liquidação. Por outro lado, pode reduzir a garantia assim que o seu LTV melhorar suficientemente—o sistema só permite reduções que o mantenham acima do nível mínimo de segurança.

Reembolsar o seu empréstimo e ajustar a garantia

A flexibilidade de reembolso é uma característica fundamental do crédito garantido por criptomoedas. Pode reembolsar parcial ou totalmente a qualquer momento, sem penalização por pagamento antecipado em empréstimos a taxa variável. No entanto, os empréstimos a taxa fixa cobram juros antecipadamente, pelo que o reembolso antecipado não reembolsará juros não ganhos—mas ainda assim poupa nos juros adicionais acumulados além da data de pagamento.

Ao reembolsar, a plataforma aplica primeiro o pagamento aos juros acumulados, depois ao valor principal do empréstimo. Esta sequência garante que as obrigações de juros sejam satisfeitas antes de reduzir o seu saldo de dívida.

Para reembolsos grandes que envolvam conversões de stablecoin, a plataforma implementa um limite por transação de 300.000 USD em equivalente, para gerir o impacto no mercado e manter a liquidez. Se o seu reembolso exceder este limite, precisará de processar múltiplas transações.

Se perder o prazo de pagamento, uma penalização de três vezes a taxa de juros diária padrão acumula-se automaticamente por hora durante o período de carência. Se o empréstimo permanecer não pago até ao final do período de carência, a plataforma liquidará a sua garantia para saldar o empréstimo e as penalizações acumuladas. Uma taxa adicional de 2% de liquidação aplica-se para cobrir custos administrativos. Quando a garantia é convertida para pagar o seu empréstimo, aplica-se uma taxa de conversão baseada na taxa mais elevada entre o ativo de garantia e o ativo emprestado.

Funcionalidades avançadas: renovação e gestão de empréstimos

Depois de pagar um empréstimo com saldo remanescente, pode renová-lo—ou seja, estender o seu acesso ao crédito sem passar pelo processo completo de solicitação novamente. A renovação está disponível desde que seja feita antes da data de vencimento e o seu contrato não tenha atingido o limite de cinco renovações.

Para renovar, especifique a composição atualizada da sua garantia e reveja o novo LTV e o calendário de pagamento. O valor do empréstimo permanece fixo durante a renovação—não pode aumentar ou diminuir o principal durante este processo.

Defina lembretes para as próximas datas de pagamento personalizando notificações no seu painel. O sistema pode alertá-lo dias antes do vencimento, ajudando-o a planear ações de pagamento ou renovação de forma proativa.

Considerações importantes antes de emprestar contra as suas criptomoedas

O fator mais importante para manter um empréstimo de criptomoedas saudável é monitorar vigilante o seu LTV. À medida que os preços do Bitcoin e de outros ativos de garantia flutuam, a sua relação também muda. Uma queda súbita do mercado pode rapidamente aproximar-se ou exceder o limite de liquidação, resultando na venda forçada dos seus ativos a preços potencialmente desfavoráveis.

Mantenha sempre uma margem confortável entre o seu LTV atual e o limite máximo. Os investidores mais conservadores podem visar LTVs em torno de 50-60% para proporcionar uma margem de segurança mesmo durante correções de mercado significativas.

Garanta que tem ativos suficientes na sua Conta de Financiamento para cobrir as obrigações de pagamento, especialmente se a opção de Reembolso Automático estiver ativada. Saldo insuficiente impede o reembolso automático, podendo desencadear penalizações por atraso e liquidação.

Por fim, compare as opções de taxa variável e fixa com base na sua perspetiva de mercado e no seu prazo de pagamento. Necessidades de curto prazo geralmente favorecem taxas variáveis, enquanto financiamentos previsíveis a longo prazo beneficiam de maior certeza com taxas fixas.

Ao compreender estes mecanismos e manter uma gestão disciplinada da sua garantia, emprestar contra as suas holdings de Bitcoin e criptomoedas torna-se uma ferramenta poderosa para aceder a liquidez sem abandonar a sua estratégia de investimento a longo prazo.