Taxa de juro de depósitos a prazo de três anos até 1,9%! Durante o Ano Novo Chinês, os grandes bancos estatais mantêm-se inalterados, enquanto os bancos médios e pequenos travam uma batalha acesa

Fonte do artigo: Times Weekly Autor: Li Qiannan, Lu Yongzhi

Fonte: TuChong Creative

No início do Ano Novo, coincidente com o pico de pagamento de prémios de fim de ano e de recuperação de fundos, as pessoas que trabalharam durante todo o ano estão a planear como investir e a elaborar o plano de alocação de ativos para o novo ano. Para os bancos, “captar depósitos” tornou-se na tarefa mais importante atualmente.

Durante o Festival da Primavera, o repórter do Times Weekly visitou presencialmente os balcões de cinco grandes bancos, alguns bancos de ações e bancos comerciais urbanos, constatando uma clara diferenciação na captação de depósitos: os cinco grandes bancos mantêm-se inalterados, sem ajustes nas taxas de juro de depósitos, nem atividades especiais de captação; enquanto os bancos de ações e os bancos comerciais urbanos, que tradicionalmente têm vantagem nas taxas de juro, oferecem taxas de depósitos a prazo mais elevadas do que os cinco grandes bancos e lançaram várias atividades de captação durante o Festival da Primavera.

Além disso, o repórter do Times Weekly também descobriu que os bancos estão a passar de uma fase de “domínio na captação de depósitos” para uma de “alocação de ativos”. Para investidores com diferentes perfis de risco, recursos financeiros, antecedentes profissionais e expectativas de retorno, os gestores de património precisam de oferecer produtos de investimento precisos, e os focos de negócio variam entre os bancos.

Os cinco grandes bancos concentram-se na escala de gestão de ativos, enquanto os bancos de ações e os bancos comerciais urbanos estão em plena fase de captação de depósitos

Durante o Festival da Primavera, os cinco grandes bancos mantiveram as taxas de juro de depósitos inalteradas, abandonando estrategicamente a captação de depósitos com juros elevados, reduzindo a margem de juros entre empréstimos e depósitos, e voltando-se para atividades de aumento de ativos, como pontos de recompensa ou descontos imediatos. Os clientes que atingirem metas de depósitos, gestão de património ou fundos podem receber prémios.

Segundo o repórter do Times Weekly que visitou presencialmente durante o Festival da Primavera, as taxas de juro de depósitos do Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), Agricultural Bank of China (ABC), Bank of China (BOC) e China Construction Bank (CCB) permaneceram inalteradas, sendo as taxas de depósitos a prazo de um, dois e três anos, respetivamente, 1,1%, 1,2% e 1,55%. Já o Bank of Communications (BoCom) oferece taxas superiores, com 1,3%, 1,4% e 1,65% para depósitos a prazo de um, dois e três anos, respetivamente.

Um gestor de gestão de património do ICBC disse ao repórter do Times Weekly: “Durante o Festival da Primavera, o ICBC não realizou atividades especiais de captação de depósitos ou promoções, limitando-se a distribuir caracteres de felicidade e pares de versos aos clientes de depósitos, como uma forma de presente de retorno durante o festival, para criar um ambiente festivo.” O repórter também notou que os outros grandes bancos públicos não realizaram atividades específicas de captação de depósitos.

Um cliente do Bank of China afirmou que a maior parte dos seus depósitos está nos cinco grandes bancos, pois eles têm uma forte reputação, capacidade operacional sólida e uma boa base de clientes. Ela prefere investir nesses bancos por considerá-los mais confiáveis. No entanto, os seus filhos tendem a escolher bancos de ações ao selecionar uma instituição financeira.

Um gestor de gestão de património do BOC explicou ao repórter: “O Banco da China está a promover uma atividade de entrega de descontos com a terceira geração de cartões de segurança social, que possuem funcionalidades de cartão bancário. Além disso, ao ativar o cartão, há presentes oferecidos. O cartão de terceira geração, uma vez ativado, passa a ser uma carta de tipo 1, substituindo o cartão anterior que fica inválido.” Segundo ele, Pequim foi uma das regiões onde a implementação do cartão de segurança social de terceira geração foi mais tardia.

O repórter do Times Weekly soube que o China Construction Bank também promove atividades de entrega de descontos ao emitir cartões de segurança social de terceira geração, com valores de descontos variando entre 70 e 150 yuans. O gerente do balcão do Bank of Communications afirmou que, normalmente, os gestores de gestão de património incentivam os clientes a usar os descontos para recarregar o telefone na banca móvel, embora também possam trocar os descontos por outros bens.

Ao contrário dos cinco grandes bancos, durante o Festival da Primavera, os bancos de ações, bancos comerciais urbanos e bancos rurais estão a promover atividades de captação de depósitos, algumas das quais são continuações de atividades de “arranque de ano”. Segundo informações, as taxas de juro de depósitos a prazo desses bancos são superiores às dos cinco grandes bancos.

O repórter do Times Weekly apurou junto do Industrial Bank que as taxas de depósitos a prazo de um, dois e três anos do “Fuyun Jin” (Dinheiro de Sorte) são, respetivamente, 1,30%, 1,40% e 1,75%. O gerente do balcão afirmou: “As taxas de depósitos do Industrial Bank são superiores às dos cinco grandes bancos. Para abrir uma conta de depósito a prazo, pode contactar o gestor de gestão de património na agência ou fazer o procedimento online pelo banco móvel.”

No primeiro trimestre de 2026, o Industrial Bank lançou a campanha “Acelerando o Crescimento de Ativos”, que inclui duas atividades. Na primeira, ao aumentar o depósito em 10.000 yuans, o cliente recebe 9,9 pontos Jingxi ou 10.000 pontos de ouro; ao aumentar para 100.000 yuans, recebe 29,9 pontos Jingxi ou 25.000 pontos de ouro; ao aumentar para 300.000 yuans, recebe 59,9 pontos Jingxi ou 45.000 pontos de ouro. Estes níveis de valor, se atingidos e mantidos por três dias, garantem a recompensa correspondente. Além disso, a primeira atividade inclui benefícios avançados, com valores de aumento entre 100.000 e 4 milhões de yuans, que requerem atingir o valor e manter por 90 dias para receber a recompensa.

A segunda atividade oferece privilégios para o nível de diamante recém-atingido, com valores de aumento de depósitos abaixo de 1 milhão, entre 1 e 3 milhões, entre 3 e 6 milhões, e acima de 6 milhões de yuans, recebendo entre 1.288 e 3.888 pontos Jingxi, e entre 100.000 e 300.000 pontos de ouro.

Adicionalmente, o Bohai Bank promove a frase “Depósitos a prazo, seguros e confiáveis”, com taxas de juro ligeiramente superiores às do Industrial Bank. Para depósitos a prazo de três anos com um depósito mínimo de 10.000 yuans, a taxa é de 1,85%; para depósitos mínimos de 100.000 yuans, a taxa sobe para 1,90%, aproximando-se de 2.0%.

Nos bancos comerciais urbanos, o Bank of Nanjing e o Bank of Hangzhou oferecem taxas de 1,5%, 1,6% e 1,9% para depósitos a prazo de um, dois e três anos, respetivamente, superiores às taxas dos cinco grandes e dos bancos de ações. Durante o Festival da Primavera, o Bank of Nanjing oferece pequenos presentes para depósitos superiores a 1.000 yuans; o Bank of Hangzhou realiza sorteios para novos clientes. Estas atividades são geralmente continuações de campanhas de “arranque de ano” ou de início de trimestre.

Um cliente de banco comercial urbano afirmou ao Times Weekly: “Nos cinco grandes bancos, os depósitos são mais seguros, mas se quiser obter rendimentos mais elevados, deve optar por bancos comerciais urbanos ou bancos de ações. É uma questão de escolha, dependendo do que valoriza mais.”

O comentador financeiro Guo Shiliang, em entrevista ao Times Weekly, afirmou que há uma diferenciação na captação de depósitos durante o Festival da Primavera: os bancos públicos têm uma saída de depósitos limitada, com menor pressão de captação, mantendo os depósitos relativamente estáveis antes do festival. Os bancos de ações e bancos de médio e pequeno porte enfrentam maior pressão de captação, usando atividades específicas para aumentar a escala de poupança durante o período.

Da “domínio na captação de depósitos” à “alocação de ativos”

No contexto da guerra de captação de depósitos, muitos bancos estão a passar de uma fase de “domínio na captação de depósitos” para uma de “alocação de ativos”, uma mudança impulsionada pela redução do spread devido à liberalização das taxas de juro e pelo aumento da procura de gestão de património por parte dos residentes.

Após a mudança, os gestores de património oferecem planos de alocação de ativos especializados, distribuindo fundos, seguros, fundos de investimento, títulos do Estado e poupanças, para fornecer aos clientes soluções de alocação de fundos adequadas, otimizar a estrutura de ativos e aumentar os rendimentos globais, visando a valorização do património.

O modelo tradicional de captação de depósitos centra-se na dívida, buscando aumentar a escala de depósitos; enquanto o modelo de alocação de ativos coloca o cliente no centro, oferecendo soluções financeiras abrangentes que incluem gestão de património, seguros e fundos, de acordo com o perfil de risco e retorno do cliente. Assim, o papel do banco evolui de mero “intermediário de crédito” para “consultor de serviços financeiros”.

O repórter do Times Weekly constatou que, na área de alocação de ativos, os bancos têm diferentes focos de negócio. A maioria dos investidores é avessa ao risco, procurando estabilidade nos investimentos.

Um gerente de uma filial do China Construction Bank afirmou: “Atualmente, os produtos de gestão de património não garantem o capital. Se optar por comprar produtos de gestão de património, deve estar preparado para perdas financeiras. Para uma abordagem mais segura, os clientes podem adquirir produtos de seguros bancários (seguros vendidos pelos bancos). Estes produtos são seguros, com garantia de capital e juros, e, num ambiente de queda de taxas, podem fixar a taxa de juros ao longo da vida, protegendo contra riscos de reinvestimento. Além disso, têm uma forte componente de poupança obrigatória e ajudam a planear o futuro.”

Outro gestor do CCB afirmou: “Se a prioridade for a estabilidade, produtos de gestão de património com risco R1 ou R2 são adequados. O banco oferece produtos com retorno de 2,3% a 2,4% em até dois anos. Também se pode considerar seguros de poupança. Para quem aceita um risco ligeiramente maior, fundos de obrigações ou fundos mistos também são opções.”

“Se aceitar produtos de gestão de património sem garantia de capital e desejar uma abordagem segura, produtos com risco R1 ou R2 são mais indicados.” Um gestor do Bank of China explicou: “Os produtos de gestão de risco baixo têm taxas entre 1% e 1,3%, enquanto alguns oferecem entre 2% e 3%. Estes últimos geralmente investem em renda fixa mais valores mobiliários, com risco relativamente elevado, pelo que é necessário ter alguma capacidade de suportar riscos.”

O gestor de gestão de património do Bank of Communications afirmou: “Se desejar uma abordagem segura, os depósitos a prazo são mais adequados. As taxas de depósitos a prazo do banco estão entre as mais altas entre os cinco grandes bancos, permitindo obter maiores rendimentos com uma estratégia de investimento prudente. Além disso, produtos de gestão de risco moderado, com taxas entre 2,3% e 2,8%, também podem ser considerados.”

Um gestor do ICBC afirmou: “Para uma abordagem de rendimento estável, os jovens podem optar por seguros de vida de longo prazo, enquanto os idosos podem preferir produtos de anuidade. Para os jovens, os seguros de vida de longo prazo fixam taxas de juros a longo prazo, protegendo contra riscos de descida; para os idosos, as apólices de renda garantem uma entrada de dinheiro contínua e estável, evitando perdas por má gestão financeira.”

Um gestor do Nanjing Bank afirmou ao Times Weekly: “Se a prioridade for a estabilidade, os investidores podem considerar produtos de gestão de património de curto prazo, flexíveis, que oferecem rendimentos superiores às contas à vista e permitem resgates rápidos, ideais para emergências. Produtos de risco moderado a baixo também são opções.”

Guo Shiliang concluiu que, no contexto da guerra de captação de depósitos, cada vez mais bancos estão a fazer uma transição ativa, passando de “domínio na captação de depósitos” para “alocação de ativos”. Esta mudança ajuda a criar novas fontes de lucro e a fortalecer a competitividade. A capacidade de alocação de ativos dos bancos aumentou significativamente, melhorando a qualidade dos ativos e, indiretamente, atingindo o objetivo de captação de depósitos.

Em suma, a transição de “domínio na captação de depósitos” para “alocação de ativos” incentiva os bancos a focar na experiência do cliente e no valor a longo prazo, ajudando-os a manter e valorizar patrimónios, ao mesmo tempo que expandem as receitas de negócios intermediários, reduzem o consumo de capital e promovem um desenvolvimento bancário de alta qualidade e sustentável.