12 de fevereiro de 2026, o Banco Popular da China divulgou de forma centralizada uma série de decisões de sanções administrativas, punindo severamente várias infrações e irregularidades cometidas pelo China Construction Bank Corporation (doravante referido como “Construction Bank”), além de responsabilizar 22 responsáveis relacionados, com um montante total de multas e penalizações que atingem 43,506,075.67 yuans, demonstrando a firme determinação das autoridades reguladoras em fortalecer a supervisão de conformidade financeira, combater veementemente as atividades ilegais e irregulares e prevenir riscos financeiros.

Sabe-se que a decisão de punição ao Construction Bank possui o número de referência Yinfa Zhi [2026] No. 5,

Após investigação, constatou-se que a instituição cometeu 10 infrações e irregularidades, abrangendo áreas essenciais como gestão de contas, gestão de comerciantes especializados, circulação de renminbi, combate a moedas falsas, gestão de fundos fiscais, conformidade de crédito, combate à lavagem de dinheiro, entre outras.

Especificamente, incluem violações às regras de gestão de contas, gestão de comerciantes especializados, circulação de renminbi, gestão de negócios contra moedas falsas, retenção de depósitos ou fundos fiscais, além de violações às normas de coleta, fornecimento, consulta de informações de crédito e gestão relacionada;

No que diz respeito às funções relacionadas ao combate à lavagem de dinheiro, a instituição também apresentou diversas irregularidades, como não cumprir as obrigações de identificação de clientes conforme regulamento, não manter adequadamente os dados de identificação e registros de transações, não reportar transações de grande valor ou suspeitas, além de realizar transações com clientes de identidade desconhecida. A amplitude e gravidade dessas violações evidenciam vulnerabilidades claras na gestão de conformidade interna.

Com base nesses fatos, o Banco Popular da China aplicou uma penalidade significativa ao Construction Bank:

Advertência, confisco de 555.097,567 yuans de lucros ilícitos, multa de 42.955.10 yuans, totalizando uma penalização de 43.506.075,67 yuans, com responsabilidade a ser mantida por cinco anos.

Esta punição não se dirige apenas à instituição, mas também implementa rigorosamente a dupla responsabilização “empresa + pessoa”, atribuindo responsabilidades a cargos específicos e indivíduos. Os 22 responsáveis, por terem responsabilidade direta pelas infrações do banco, receberam advertências e multas, variando de 10.000 a 150.000 yuans, com o período de responsabilização de cinco anos.

Quanto à distribuição dos responsáveis, os 22 indivíduos abrangem diversos departamentos centrais, filiais e subsidiárias do Construction Bank, incluindo o Departamento de Finanças Pessoais, o Departamento de Liquidação e Gestão de Caixa, o Departamento de Finanças Online, o Centro de Cartões de Crédito, o Departamento de Gestão de Empréstimos, o Departamento de Finanças Inclusivas, o Departamento de Conformidade Interna, além de filiais como o Centro de Dados de Wuhan, o Centro de Serviços de Caixa da Filial de Pequim, e a empresa subsidiária de tecnologia financeira Jianxin Financial Technology, incluindo seu Centro de Big Data. Isso demonstra a abrangência e profundidade da responsabilização regulatória.

Especificamente, Li, do Departamento de Finanças Pessoais, foi advertido e multado em 150.000 yuans por responsabilidade em violações às regras de gestão de contas, sendo o responsável com a maior multa nesta ação;

Fang e Lu, do Departamento de Liquidação e Gestão de Caixa, Chen, do Centro de Cartões de Crédito, e Liao, do Centro de Serviços de Caixa da Filial de Pequim, receberam advertências e multas de 100.000 yuans cada, por violações relacionadas;

Xiong, do Departamento de Finanças Online, foi multado em 70.000 yuans por responsabilidade em duas violações relacionadas ao combate à lavagem de dinheiro;

Liang, do Departamento de Finanças Inclusivas, foi multado em 70.000 yuans por violar normas de crédito;

Outros 16 responsáveis receberam multas variando de 10.000 a 55.000 yuans por diferentes infrações, sendo que quatro deles receberam apenas advertências, sem multas.

A ação do Banco Popular da China contra o Construction Bank e seus responsáveis envia um claro sinal de supervisão: instituições financeiras, como participantes centrais do mercado financeiro, devem manter uma operação em conformidade, reforçar o controle interno, cumprir rigorosamente as exigências regulatórias relativas à gestão de contas, combate à lavagem de dinheiro, informações de crédito e gestão de comerciantes especializados, além de cumprir suas responsabilidades principais; ao mesmo tempo, é fundamental estabelecer mecanismos de responsabilização, transmitindo e consolidando a responsabilidade de conformidade em todos os níveis e cargos, eliminando tendências de priorizar negócios em detrimento da conformidade.

Como banco estatal, a pesada penalização do Construction Bank por múltiplas violações não só prejudica sua imagem de marca, mas também serve de alerta para todo o setor bancário. Atualmente, a supervisão financeira está cada vez mais rigorosa, e a operação em conformidade tornou-se a linha de vida para a sobrevivência e o desenvolvimento das instituições financeiras. Qualquer negligência às regulamentações ou à conformidade interna será severamente punida. Esta ação também serve de aviso às diversas instituições financeiras: aproveitar este episódio para realizar inspeções e autoavaliações de conformidade, identificar e corrigir riscos e vulnerabilidades, aprimorar os sistemas internos de gestão, fortalecer a educação dos funcionários em conformidade e elevar o nível de operação conforme as normas; além disso, os profissionais do setor devem reforçar a consciência de conformidade, cumprir rigorosamente suas funções de acordo com a lei, evitar irregularidades e contribuir para a estabilidade e o desenvolvimento ordenado do mercado financeiro.