Prefere Aposentar-se com uma casa de um milhão de dólares ou com $1M no seu 401(k)?

Principais Conclusões

• Um 401(k) oferece liquidez, flexibilidade e potencial para retornos mais elevados, tornando-se a escolha preferida para muitos planejadores financeiros.
• Possuir uma casa proporciona um lugar para viver sem pagamentos mensais de renda ou hipoteca, mas implica custos contínuos como impostos e manutenção.

Na aposentadoria, o que você preferiria ter: uma casa de 1 milhão de dólares ou um 401(k) com 1 milhão de dólares investidos nele?

Investopedia colocou essa questão hipotética a planejadores financeiros certificados (CFPs), perguntando o que eles escolheriam e por quê.

Os planejadores financeiros em sua maioria optaram pelo 401(k), muitos destacando que ele oferece mais liquidez, menores despesas contínuas e potencialmente maiores retornos.

No entanto, um 401(k) pode não ser a melhor opção para todos. Se você deseja um lugar para chamar seu, uma casa pode ser a melhor escolha, mas se deseja acesso fácil ao dinheiro, um 401(k) pode fazer mais sentido.

Investopedia analisa os prós e contras de cada um e identifica a melhor opção para você com base nas suas preferências.

O que Você Consegue com um 401(k)?

Um 401(k) é um tipo de conta de aposentadoria com vantagens fiscais.

Com um 401(k) tradicional, você recebe uma dedução fiscal nas suas contribuições iniciais, e as retiradas são tributadas à taxa de imposto de renda comum.

Os 401(k)s geralmente oferecem uma variedade de opções de investimento, como fundos de índice e fundos de data-alvo.

Embora normalmente seja necessário esperar até os 59 anos e meio para acessar seu 401(k) sem pagar a penalidade de 10% por retirada, os investidores de aposentadoria têm grande flexibilidade sobre quanto e quando retirar. (Embora os 401(k)s tradicionais tenham distribuições mínimas obrigatórias, então os investidores geralmente precisam fazer retiradas a partir dos 73 anos.)

“Quando pensamos na aposentadoria, a liquidez é fundamental. O 401(k) seria o vencedor óbvio”, disse Flavio Landivar, consultor financeiro sênior na Evensky & Katz / Foldes Wealth Management, por e-mail. “Você tem muito mais controle sobre quando os fundos são vendidos, quanto é vendido e se o restante permanece investido.”

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O que Você Consegue com uma Casa?

Uma casa, acima de tudo, oferece às pessoas um lugar para morar.

Ao contrário de alugar ou pagar uma hipoteca, você não precisa fazer grandes pagamentos mensais ao possuir uma casa, e tem a opção de vendê-la por um lucro se ela valorizar.

De Q1 de 2020 a Q3 de 2025, os preços das casas aumentaram quase 55% a nível nacional, mas a valorização varia por região e esses números não consideram os custos de possuir uma casa, que podem incluir impostos sobre propriedade, taxas de condomínio e mais.

“Eu escolheria os 1 milhão de dólares no 401(k) ao invés da casa, sem dúvida”, escreveu Michelle Gessner, CFP e fundadora da Gessner Wealth Strategies, LLC, por e-mail. “Aqui está o porquê: a casa exige muitos custos contínuos, como impostos elevados, seguro do proprietário, reparos e manutenção, além de custos de segurança para evitar roubos e vandalismo.”

Qual Você Deve Escolher?

No final, a melhor opção para você dependerá do que você deseja e precisa na aposentadoria.

Para quem quer flexibilidade e facilidade de acesso ao dinheiro, um 401(k) oferece baixas taxas, diferentes opções de investimento e a possibilidade de usar seus fundos sempre que desejar — desde que você tenha mais de 59 anos e meio.

E para quem não quer fazer pagamentos de aluguel ou hipoteca na aposentadoria ou deseja passar uma casa para seus herdeiros, a propriedade pode ser a melhor escolha — embora essa opção tenha desvantagens, como falta de liquidez (embora você possa acessar o valor do seu patrimônio imobiliário por meio de um empréstimo hipotecário reverso, HELOC, e outros) e custos contínuos.

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