Prémio de fim de ano, dinheiro de Ano Novo, pagar antecipadamente o empréstimo imobiliário? Não há mal nenhum nisso

Changsha Evening News Palm Changsha 22 de fevereiro (Jornalista de mídia completa Sun Zhanfeng) Como usar melhor o seu bônus de fim de ano e o dinheiro de red envelope das crianças? Ainda não acabou o feriado, muitas famílias, além de visitar parentes e amigos, também começaram a fazer um inventário dos fundos ociosos disponíveis. Durante entrevistas, descobriu-se que a antecipação do pagamento do empréstimo imobiliário tornou-se uma opção popular entre os que pagam mensalmente, e alguns aproveitam o feriado para agendar pedidos pelo banco móvel, planejando usar esse “grande dinheiro do Ano Novo” assim que voltarem ao trabalho.

“Este ano recebi um bônus de fim de ano de 50 mil yuans, e o dinheiro de red envelope das crianças acumulou mais de 10 mil yuans. Juntando com o que economizei normalmente, consegui juntar cerca de 80 a 90 mil yuans para pagar antecipadamente uma parte do empréstimo imobiliário.” A Sra. Chen, residente no distrito de Kaifu, Changsha, disse que em 2024 comprará um apartamento em Yuelu, com um empréstimo bancário de 680 mil yuans a 30 anos, com uma prestação mensal de mais de 3 mil yuans.

“Vendo o dinheiro ocioso na mão, é melhor pagar uma parte do empréstimo primeiro, para aliviar a pressão a longo prazo.” A ideia da Sra. Chen foi inspirada na experiência bem-sucedida de uma colega. Na verdade, nos últimos anos, essa colega usou a estratégia de “pagar com dinheiro ocioso”, acumulando o bônus de fim de ano e outros fundos dispersos, pagando em parcelas de 30 a 50 mil yuans antecipadamente. “No final do ano passado, minha colega quitou antecipadamente o restante do empréstimo, economizando mais de 100 mil yuans em juros, e reduziu o prazo de pagamento em 10 anos em relação ao plano original.” Disse a Sra. Chen.

“Na verdade, a forma de pagamento antecipado do empréstimo bancário pode ser negociada.” Um especialista financeiro experiente, que preferiu não se identificar, explicou que a maioria dos contratos de empréstimo de bancos comerciais inclui cláusulas sobre pagamento antecipado. Existem geralmente duas opções: “manter a prestação mensal, reduzir o prazo” ou “reduzir a prestação mensal, manter o prazo”. Tomando como exemplo o plano de pagamento antecipado da Sra. Chen, se ela optar pela primeira, a prestação mensal permanece a mesma, mas o prazo será reduzido; se optar pela segunda, a prestação mensal diminui, mas o prazo de 30 anos permanece.

Parecem semelhantes, mas na verdade não são. De acordo com o contrato de empréstimo bancário, após o pagamento antecipado, os juros do empréstimo imobiliário são calculados com base no saldo devedor restante. A opção “manter a prestação, reduzir o prazo” pode reduzir diretamente o tempo de ocupação do principal, diminuindo a acumulação de juros desde a origem; enquanto “manter o prazo, reduzir a prestação” apenas diminui a pressão mensal, sem alterar o ciclo de cálculo de juros sobre o principal. Para os compradores de imóveis, a diferença nos custos de juros é significativa.

Considerando o mercado atual de empréstimos imobiliários em Changsha, a taxa de juros para o primeiro imóvel geralmente varia entre 3,35% e 3,55%. Embora pagar antecipadamente o empréstimo seja vantajoso, é preciso decidir racionalmente e agir de acordo com a capacidade financeira.

Alguns bancos estabelecem um “período de inadimplência” para o pagamento antecipado, variando de seis meses a três ou cinco anos. Se o pagamento for feito durante esse período, pode haver uma multa por inadimplência. “É melhor que o comprador verifique o contrato de empréstimo para confirmar se atende às condições de isenção de multa; se a taxa de juros do empréstimo for baixa e houver canais de investimento com retorno anual estável superior à taxa do empréstimo, também não há necessidade de apressar o pagamento.” O especialista financeiro também alertou que os compradores devem considerar sua situação familiar real, incluindo a pressão sobre o orçamento diário e possíveis mudanças na capacidade de pagamento futura, para tomar uma decisão adequada.

“De ‘economizar para comprar’ a ‘redução racional da dívida’, isso demonstra a maturidade do conceito de gestão financeira dos cidadãos de Changsha.” Segundo especialistas do setor, usar o bônus de fim de ano e o dinheiro de red envelope para pagar antecipadamente o empréstimo imobiliário não é uma escolha conservadora, mas uma estratégia pragmática alinhada às necessidades da vida. Para famílias comuns, evitar seguir cegamente as tendências, controlar precisamente os riscos e fazer o dinheiro ocioso trabalhar para reduzir a carga financeira e aumentar a eficiência é a forma mais segura de gestão de patrimônio.

【Autor: Sun Zhanfeng】 【Editor: Xiao Juan】

【Fonte: Palm Changsha】