Evitando Armadilhas Financeiras Comuns ao Mudar-se para os EAU a partir do Reino Unido: St. James's Place Middle East

(MENAFN- Khaleej Times) À medida que o número recorde de britânicos ricos se muda para os Emirados Árabes Unidos, a St. James’s Place Middle East destaca os principais passos financeiros que os expatriados devem tomar antes e depois de chegar para proteger e aumentar a sua riqueza

Publicado: Qua 25 Fev 2026, 14:33

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A cada ano, um número crescente de expatriados globais muda-se para os Emirados Árabes Unidos, atraídos pelas oportunidades económicas do país, estilo de vida, clima e ambiente fiscal favorável. Com quase 10.000 indivíduos de alto património líquido a chegar no ano passado, destinos como Dubai e Abu Dhabi tornaram-se pontos quentes globais para a riqueza.

No entanto, apesar destas oportunidades, muitos novos residentes cometem erros financeiros críticos que podem afetar a sua riqueza a longo prazo.

St. James’s Place Middle East (SJPME), parte do gigante de gestão de património St. James’s Place Group, aconselha clientes com mobilidade internacional que se mudam para os Emirados Árabes Unidos — apoiando indivíduos com tudo, desde planeamento de investimentos fiscalmente eficientes até estratégias de reforma pensadas para maximizar retornos de forma fiscalmente eficiente. Como um grupo FTSE 100 com sede no Reino Unido, a SJPME viu em primeira mão como é importante para os expatriados planear com antecedência para aproveitar ao máximo a vida num novo país.

“Para cada história de sucesso de um expatriado nos Emirados Árabes Unidos, há um caso de alguém que geriu mal as suas finanças, gastou os seus rendimentos e não planeou corretamente para o futuro,” diz Daniel George, chefe de negócios da St James’s Place Middle East, com sede no Dubai International Financial Centre (DIFC). “Mudar-se para os Emirados Árabes Unidos a partir da Europa ou de outros lugares é uma mudança enorme, e o planeamento financeiro pode ajudar as pessoas a adaptarem-se e a aproveitarem ao máximo as oportunidades nesta região.”

Mudar-se para o estrangeiro requer uma abordagem holística ao planeamento financeiro. Quer esteja a planear mudar-se para os Emirados Árabes Unidos ou tenha acabado de chegar, aqui estão alguns passos essenciais para organizar as suas finanças e maximizar as suas hipóteses de sucesso a longo prazo. Desde bancos e pensões até testamentos e poupanças, este é o guia essencial da St. James’s Place para expatriados do Reino Unido que se mudam para os Emirados Árabes Unidos:

** Antes de sair do Reino Unido **

** 1. Simplifique as suas contas bancárias no Reino Unido**
Simplifique as suas finanças consolidando as suas contas bancárias no Reino Unido. Mantenha uma conta aberta para essenciais, como débitos diretos. Isto ajuda a manter-se organizado e a evitar administração desnecessária após se mudar para o estrangeiro.

** 2. Organize a sua situação fiscal**
Contrate um consultor fiscal qualificado cedo. Ele pode orientá-lo sobre os requisitos para informar a HMRC de que está a deixar o Reino Unido, seja preenchendo o Formulário P85 ou através de autoavaliação. Isto confirma a disponibilidade do tratamento de ano dividido, usado para estabelecer a não-residência fiscal, evitando problemas fiscais inesperados mais tarde. Pode também ajudar a reclamar qualquer reembolso de impostos devido.

** 3. Compreenda o Teste de Residência Estatutária**
Este determina o seu estatuto de residência fiscal no Reino Unido. Mantenha registos precisos das datas de viagem e dos laços com o Reino Unido para evitar obrigações fiscais inesperadas. Compreender as regras ajuda a evitar exposições fiscais acidentais no Reino Unido.

** 4. Avalie os planos de pensões no Reino Unido**
Entenda as implicações de deixar pensões no Reino Unido. Pode beneficiar de consolidá-las ou transferi-las para estruturas internacionais adequadas. Procure aconselhamento regulado de pensões, pois revisar as opções cedo pode melhorar a flexibilidade e eficiência fiscal a longo prazo.

** 5. Considere o planeamento de imposto sobre heranças**
Os expatriados britânicos geralmente permanecem sujeitos ao imposto de herança no Reino Unido sobre ativos globais, e a rede de IHT alargou-se nos últimos anos. Explore ferramentas de planeamento patrimonial, trusts ou outras estratégias para mitigar a exposição e proteger a riqueza para as futuras gerações.

** 6. Crie um plano de câmbio de moeda**
Vai transferir uma quantia significativa para os Emirados Árabes Unidos? Trabalhe com um especialista em câmbio para evitar taxas de câmbio desfavoráveis ou taxas de transferência ocultas. Uma abordagem planeada garante que mais do seu dinheiro chegue até si quando se mudar.

** 7. Planeie a sua estratégia imobiliária**
Vai alugar ou vender a sua propriedade no Reino Unido? Cada opção tem implicações fiscais e de hipoteca. Considere nomear um agente de arrendamento se planeia manter a propriedade como investimento. Uma estratégia clara pode maximizar os retornos e reduzir o stress financeiro.

** Quando chegar aos Emirados Árabes Unidos: Cinco prioridades financeiras **

** 1. Obtenha aconselhamento financeiro regulado**
Evite consultores não regulados. Use empresas devidamente autorizadas, que sejam transparentes quanto às taxas e ofereçam planeamento de longo prazo alinhado com os seus objetivos. O aconselhamento regulado reduz o risco de produtos financeiros inadequados ou de alto custo.

** 2. Crie um fundo de emergência baseado nos Emirados Árabes Unidos**
Abra uma conta bancária local e poupe pelo menos três a seis meses de despesas. Manter liquidez garante preparação para eventos imprevistos.

** 3. Invista de forma fiscalmente eficiente a longo prazo**
Com isenção de impostos sobre rendimentos ou ganhos de capital nos Emirados Árabes Unidos, é uma altura propícia para construir riqueza. As opções podem incluir:

Plataformas de investimento offshore

Carteiras geridas globalmente

Planos de poupança regulares adaptados a expatriados

Evite produtos com altas comissões e procure aconselhamento transparente e regulado.

** 4. Revise e atualize o seu testamento**
Se vive em vários países ou possui ativos em diferentes jurisdições, os seus testamentos devem refletir isso. As leis de herança e tutela variam por jurisdição, e regras diferentes podem aplicar-se nos Emirados Árabes Unidos sem um testamento reconhecido localmente. Muitos expatriados, portanto, fazem um testamento reconhecido pelos Emirados Árabes Unidos para garantir que os seus desejos relativos a ativos e família nos Emirados sejam claros. Os ativos noutras jurisdições também precisarão de estar cobertos por um testamento adequado.

** 5. Gerencie com sabedoria os laços financeiros com o Reino Unido**
Mantenha contribuições para a Segurança Social do Reino Unido, quando apropriado, para preservar a elegibilidade para a pensão estatal. Continue a contribuir para pensões no Reino Unido, se possível, ou considere soluções internacionais portáteis com aconselhamento.

“Quer esteja a pensar em mudar-se para os Emirados Árabes Unidos ou já viva aqui há anos, um planeamento financeiro cuidadoso pode fortalecer a sua posição a longo prazo e ajudar a alcançar os seus objetivos,” diz Daniel. “Fazer o básico corretamente desde o início pode fazer uma diferença significativa enquanto constrói riqueza nos Emirados Árabes Unidos.”

Para saber mais sobre a St. James’s Place, por favor visite

Os termos ‘Parceria St. James’s Place’ e os títulos ‘Parceiro’, ‘Consultor’, ‘Prática de Parceiro’ ou quaisquer variações são termos de marketing usados para descrever representantes do Grupo St. James’s Place (SJP Group). A St. James’s Place (Middle East) Limited (SJPME) é regulada pela Dubai Financial Services Authority (DFSA) e autorizada a prestar serviços financeiros de aconselhamento sobre produtos financeiros e de intermediação de investimentos no e a partir do Dubai International Financial Centre (DIFC). Número de referência da empresa na DFSA F003486. Endereço registado: Gate District, Precinct Building 03, Unidades 706–708, Nível 7, DIFC, Emirados Árabes Unidos. A SJPME faz parte do SJP Group. Os membros da Parceria St. James’s Place no DIFC são nomeados por e representam a SJPME e podem facilitar negócios com outras empresas do SJP Group. A St. James’s Place (Middle East) Limited não está licenciada para fornecer aconselhamento legal; este conteúdo é apenas para informação geral e não constitui aconselhamento jurídico. Questões relacionadas com testamentos, tutela ou inventário serão tratadas por profissionais jurídicos qualificados. Os valores de investimento podem cair assim como subir, e pode receber menos do que o montante investido. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. As regras fiscais e benefícios podem mudar, e o seu valor depende das circunstâncias individuais. Procure aconselhamento fiscal independente de profissionais qualificados antes de tomar decisões de investimento.