Deves preocupar-te com o teu 401(k) da tua empresa se não houver correspondência?

Uma das maiores vantagens de ter acesso a um plano 401(k) é receber dinheiro grátis na forma de uma correspondência do empregador. Mesmo políticas de correspondência pequenas podem ajudar bastante as pessoas a construir uma poupança para a reforma.

Se o seu plano 401(k) no trabalho não oferece uma correspondência, talvez esteja se perguntando se vale a pena contribuir para essa conta ou procurar outro destino para suas economias. A resposta? Depende do que o seu 401(k) pode fazer por você.

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Por que ainda pode valer a pena financiar o seu 401(k) no trabalho

Embora perder a correspondência da empresa seja um grande golpe, há outros benefícios em poupar para a aposentadoria em um 401(k). Primeiro, você recebe uma vantagem fiscal nas suas contribuições com um 401(k) tradicional, e seu dinheiro cresce livre de impostos.

Além disso, os 401(k)s facilitam as contribuições. Você decide um valor que deseja deduzir do seu salário e o departamento de folha de pagamento cuida do resto. Essas contribuições automáticas podem ser sua passagem para manter o ritmo das economias para a aposentadoria.

Por que pode valer a pena escolher um plano de aposentadoria diferente

Embora os 401(k)s sejam fáceis de financiar e tenham limites de contribuição mais altos do que as IRAs, uma IRA pode ser uma escolha melhor se o seu 401(k) não oferecer uma correspondência.

Por um lado, as IRAs tendem a oferecer uma gama muito mais ampla de opções de investimento. Você pode comprar ações individuais, por exemplo, o que normalmente não é possível em um 401(k).

Além disso, por oferecer mais opções de investimento, você pode conseguir manter suas taxas mais baixas em uma IRA. E quanto menos dinheiro você perder para taxas, mais você fica com.

Qual é a melhor opção para você?

Geralmente, vale a pena financiar um 401(k) até o limite da correspondência do seu local de trabalho, pelo menos. Mas se você não tiver uma correspondência, não deve se sentir pressionado a participar do plano 401(k) da sua empresa.

Se não tiver certeza se deve ou não participar, faça as seguintes perguntas:

• As opções de investimento do meu 401(k) funcionam para minha estratégia de construção de riqueza?
• Tenho acesso a investimentos de baixo custo suficientes?
• Meu 401(k) cobra taxas administrativas elevadas?
• Vou realmente manter o ritmo das minhas economias se parar de ter fundos deduzidos automaticamente do meu salário?

Responder a essas perguntas deve ajudar você a decidir se vale a pena participar do 401(k). E lembre-se, só porque seu empregador não oferece uma correspondência hoje, isso não significa que esse benefício nunca estará disponível. Portanto, se você optar por não participar deste plano este ano, revise a situação no próximo ano, caso sua empresa mude de ideia.