Fazer a sua Retirada Mínima Obrigatória (RMD) em fevereiro é uma jogada inteligente?

Se tiver as suas poupanças de reforma numa IRA tradicional ou 401(k), pode saber que não pode simplesmente deixar esse dinheiro lá para sempre. Assim que fizer 73 anos (ou mais tarde, dependendo do seu ano de nascimento), terá de começar a fazer distribuições mínimas obrigatórias (RMDs).

A sua primeira RMD pode ser adiada até 1 de abril do ano seguinte ao seu 73º aniversário. E todas as RMDs subsequentes devem ser feitas até 31 de dezembro de cada ano. Mas, além disso, não há regras que determinem quando durante o ano deve fazer as suas RMDs.

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Pode fazer essas distribuições mensalmente, trimestralmente ou de uma só vez. Pode fazê-las a 2 de janeiro, 23 de fevereiro ou 26 de junho, e o IRS não se importa. Desde que as suas retiradas aconteçam até ao prazo adequado a cada ano, não enfrentará a penalização de 25% que as RMDs não cumpridas podem acarretar.

Provavelmente está a questionar-se se deve fazer a sua RMD de 2026 em fevereiro. Aqui está o motivo pelo qual isso pode ser uma boa ideia, e por que pode querer esperar.

Por que vale a pena agir agora

Uma vantagem de fazer a sua RMD cedo no ano é que consegue riscar uma tarefa importante da sua lista. Ao fazer a sua RMD em fevereiro, elimina o risco de se esquecer mais tarde e de incorrer numa penalização.

Também pode basear essa decisão em como está a evoluir o seu portefólio. Se estiver a crescer, pode ser uma boa altura para fazer a sua RMD, em vez de correr o risco de volatilidade que pode surgir mais tarde no ano.

Além disso, se atrasou a sua primeira RMD do ano passado, tem apenas mais um mês para fazer essa retirada. E, como todos sabemos, há uma questão de impostos a tratar nas próximas semanas. Se fizer a sua RMD agora, pode concentrar-se na sua declaração de impostos e evitar perder o prazo de 1 de abril.

Por que vale a pena esperar

Por mais agradável que seja fazer a sua RMD, não se esqueça de que quanto mais tempo o seu dinheiro ficar numa IRA ou 401(k), mais crescimento com vantagens fiscais poderá ter. Além disso, esperar dá-lhe mais flexibilidade.

Em fevereiro, pode ser difícil ter uma noção clara do seu rendimento anual. Se, no final do ano, perceber que será empurrado para uma faixa de imposto mais elevada, pode fazer uma distribuição caritativa qualificada para evitar impostos sobre a sua RMD.

Não há um momento certo ou errado durante o ano para fazer uma RMD. Portanto, se estiver a pensar nisso em fevereiro e decidir avançar e fazer essa retirada, é uma decisão perfeitamente razoável. Esperar também é bom, mas certifique-se de definir um lembrete no calendário para fazer essa RMD mais tarde no ano, para que não seja esquecida.