Não Tem Pouparia de Aposentadoria? Aqui Está Onde Começar

Não é segredo que precisa de muito dinheiro para se aposentar confortavelmente. Para muitos, as despesas de aposentadoria podem ultrapassar $1 milhão. Com contribuições regulares, é possível poupar essa quantia, mas muitos não sabem por onde começar.

Onde coloca suas poupanças é quase tão importante quanto quanto você poupa. Isso determinará em que pode investir e, consequentemente, quão rápido suas poupanças crescem. Também afetará quando pagará impostos sobre esse dinheiro. Não há resposta errada, mas algumas contas fazem mais sentido do que outras.

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Comece pelo seu 401(k) se for elegível para uma correspondência

Quando você é elegível para uma correspondência de 401(k) através do seu empregador, é aqui que deve começar todos os anos. Se não reivindicar sua correspondência, você a perde, então obter o máximo possível dela deve ser sua prioridade principal.

O valor da sua correspondência dependerá do seu salário e da fórmula de correspondência da sua empresa. Para muitos, vale milhares de dólares hoje. Isso pode crescer para dezenas de milhares de dólares até à aposentadoria.

Consulte seu empregador se não tiver certeza de como funciona a fórmula de correspondência. Assim que souber quanto precisa reservar para receber tudo, divida esse valor pelo número de períodos de pagamento restantes no ano para calcular quanto deve reservar de cada salário. Procure chegar o mais próximo possível desse valor.

Se reivindicar toda a sua correspondência de 401(k) e quiser reservar mais, pode fazê-lo. Ou pode optar por poupar numa IRA. Em 2026, o limite de contribuição regular para um 401(k) é de $24.500.

Experimente uma IRA se não tiver acesso a um 401(k)

Uma IRA é a sua melhor opção se não tiver acesso a um 401(k) através do seu trabalho. Essas contas permitem que você reserve até $7.500 em 2026 se tiver menos de 50 anos ou $8.600 se tiver 50 anos ou mais. Isso deve ser suficiente para a maioria das pessoas.

As IRAs também oferecem muita liberdade. Você pode escolher entre uma variedade muito maior de opções de investimento do que normalmente encontra num 401(k). Também pode decidir quando quer pagar impostos sobre suas poupanças.

As IRAs tradicionais oferecem uma vantagem fiscal quando faz contribuições, mas deve pagar impostos sobre as retiradas. As IRAs Roth não oferecem benefício fiscal antecipado, embora permitam retiradas isentas de impostos na aposentadoria. No entanto, as IRAs Roth têm limites de rendimento que podem impedir alguns contribuintes de alta renda de contribuir diretamente para uma dessas contas.

Se atingir o limite máximo na sua IRA, pode conseguir reservar mais dinheiro numa conta de poupança de saúde (HSA). Ou pode poupar numa conta de corretagem tributável. Esta última não oferece os mesmos benefícios fiscais, mas dá-lhe a liberdade de retirar suas poupanças sempre que desejar.