Mais Estados estão a reforçar as suas regulamentações sobre cartões-presente

Mais estados estão a endurecer contra fraudes com cartões-presente. Em 2025, apenas neste ano, 22 estados apresentaram legislação contra fraudes com cartões-presente — um aumento em relação às oito de 2024. Embora a maioria das propostas foque em aumentar as penalizações criminais, muitas também atribuem novas responsabilidades aos comerciantes que vendem cartões pré-pagos.

Nos últimos cinco anos, seis estados implementaram requisitos específicos para comerciantes relacionados com cartões pré-pagos, segundo um estudo da Conferência Nacional de Legisladores Estaduais. Entre as leis focadas no comércio, a exigência mais comum é a colocação de avisos claros e visíveis alertando os consumidores sobre possíveis fraudes com cartões-presente. Dois estados — Maryland e Nova Jersey — foram mais longe, adicionando requisitos sobre embalagem, manutenção de registos e formação de funcionários.

Combate aos traficantes de cartões-presente

No entanto, o que tem sido mais difundido é o esforço para aumentar as penalizações por fraudes. Cerca de 25 projetos de lei foram propostos nesta categoria, com seis estados a aprovar novas leis. Muitas dessas leis impõem penalizações mais severas a criminosos considerados traficantes de cartões-presente fraudulentos.

Por exemplo, o Texas agora define penalizações com base no número de cartões não ativados ou falsificados na posse de uma pessoa. Possuir menos de cinco cartões constitui um crime de prisão estadual, enquanto possuir mais de 50 cartões falsificados é considerado um crime de primeiro grau. Arkansas define fraudes envolvendo cartões-presente com valor total inferior a 1.000 dólares como contravenção de Classe A, enquanto esquemas que excedem 25.000 dólares qualificam-se como crime de Classe B.

“Associar crimes aos autores do roubo e fraude de cartões-presente é um avanço positivo,” disse Jordan Hirschfield, Diretor de Pré-pagos na Javelin Strategy & Research. “Penaliza os atos sem sobrecarregar os retalhistas, seus colaboradores ou os compradores. Regulamentações que obrigam a melhor embalagem e sinalização geralmente são positivas, mas podem tornar-se onerosas ou desencorajar vendas se a linguagem utilizada não refletir os problemas reais.”

Preocupações com leis de levantamento de dinheiro

Segundo Hirschfield, a tendência mais significativa para a indústria é o aumento das leis de levantamento de dinheiro, que permitem aos consumidores trocar cartões-presente por dinheiro quando o saldo restante fica abaixo de um determinado valor. Pelo menos 15 estados aprovaram tais medidas, com a Califórnia a estabelecer o limite mais alto, de 15 dólares.

“Estas regulamentações são promovidas para ajudar o consumidor, mas sem uma visão clara das consequências negativas,” afirmou Hirschfield. “Embora a lei de levantamento de dinheiro de 15 dólares na Califórnia seja apresentada como uma proteção para que os consumidores não tenham que entregar valores não utilizados, os maus atores podem facilmente aproveitar o limite mais alto para converter cartões-presente em dinheiro com mais facilidade.”

A Javelin está atualmente a estudar o impacto dessas regulamentações de levantamento de dinheiro como parte da sua pesquisa anual de sentimento do consumidor de cartões pré-pagos, que deverá ser divulgada neste verão.