Já desistiu de ser proprietário de uma casa? Isso Pode mudar a sua forma de gastar e poupar

Principais Conclusões

• Os inquilinos que deixam de acreditar que algum dia poderão possuir uma casa acabam gastando mais e trabalhando menos, enquanto aqueles que planeiam comprar demonstram uma disciplina financeira melhor, revelou um novo estudo.
• A perspetiva de uma pessoa sobre a propriedade de uma casa também pode afetar as estratégias de investimento, com alguns inquilinos a tomar decisões de risco mais elevado na tentativa de aumentar a riqueza.
• O efeito cumulativo destes hábitos financeiros pode levar a consequências negativas a longo prazo.

O que acontece quando uma pessoa desiste da ideia de possuir uma casa? Ela gasta mais em itens não essenciais, faz investimentos arriscados e trabalha menos, revelou um estudo recente, e essas escolhas podem consolidar tendências de desigualdade de rendimento de longa duração.

“Inquilinos desmotivados consomem mais em relação aos seus ativos, trabalham menos e investem de forma mais agressiva em ativos de risco — comportamentos que corroem a sua estabilidade financeira a longo prazo,” segundo o relatório “Giving Up” dos investigadores económicos Younggeun Yoo, da Universidade de Chicago, e Seung Hyeong Lee, da Northwestern University.

Por outro lado, os inquilinos que mantêm esperança de possuir uma casa demonstram melhores hábitos financeiros e uma ética de trabalho mais forte, constatou o relatório. E isso pode compensar a longo prazo, já que os inquilinos que acabam por adquirir uma casa acumulam significativamente mais riqueza do que os inquilinos de toda a vida.

“Os inquilinos esperançosos adotam comportamentos orientados para o futuro: reduzem o consumo, esforçam-se mais no trabalho e investem de forma mais cautelosa para acumular riqueza para uma futura compra de habitação,” afirmou o relatório.

Por que isto é importante para si

As mudanças na forma como as pessoas veem a propriedade de uma casa podem levar a alterações no comportamento financeiro, na assunção de riscos e na ética de trabalho. E tudo isso pode repercutir nos mercados, prejudicar a segurança na reforma e agravar a desigualdade de rendimento a longo prazo.

Perspectivas de Propriedade de Habitação Diminuíram

O estudo comparou os americanos que fizeram 20 anos em 2010 com aqueles que fizeram 20 anos em 1970, e projetou que apenas 74,2% do grupo mais jovem se tornaria proprietário de uma casa. Em comparação, 83,8% do grupo de 1970 acabou por ser proprietário.

A propriedade de habitação tem sido dificultada por taxas de hipoteca persistentemente elevadas e preços de casas altos, que mantêm muitos potenciais compradores à margem.

O estudo mostrou que cerca de 15% do grupo de 2010 tinha desistido da propriedade de uma casa aos 30 anos e previu que quase todo esse segmento permanecerá desmotivado até aos 40 anos.

Impacto nas Estratégias de Investimento

Os investigadores também descobriram que o estado de proprietário ou inquilino pode afetar as estratégias de investimento, especialmente se um inquilino estiver perto de poder comprar uma casa.

O estudo revelou que inquilinos e proprietários com um património líquido superior a $300.000 tinham probabilidades iguais de investir em criptomoedas. Mas inquilinos com um património mais baixo eram mais propensos a investir em criptomoedas do que proprietários com riqueza semelhante, possivelmente na tentativa de recuperar o atraso.

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“À medida que o património líquido diminui abaixo de $300.000, a participação de inquilinos aumenta relativamente à dos proprietários, sugerindo um motivo de ‘jogar para redenção’: assumir riscos como última tentativa de fechar a lacuna de acessibilidade,” afirmou o relatório. “No entanto, este efeito reverte em níveis de património muito baixos — abaixo de $50.000 — onde as hipóteses de sucesso podem ser percebidas como demasiado remotas para justificar até investimentos especulativos.”

Decisões de Gasto Podem Acumular-se ao Longo do Tempo

Ao longo dos anos, os hábitos de consumo de inquilinos de longa duração podem acumular-se e levar a uma desigualdade de riqueza substancial e duradoura. Os inquilinos de toda a vida terão pouco ou nenhum património aos 65 anos, enquanto os proprietários passarão esse tempo a construir a sua poupança.

“Estas dinâmicas reforçam o papel poderoso da esperança,” afirmou o relatório. “A crença na possibilidade de possuir uma casa molda as decisões de poupança, esforço no trabalho e investimento de forma cumulativa ao longo do ciclo de vida, com implicações profundas para a distribuição de riqueza a longo prazo.”

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