As agências solicitam comentários sobre propostas para modernizar o quadro regulatório de capital e manter a solidez do sistema bancário

As agências reguladoras federais hoje solicitaram comentários sobre três propostas para modernizar o quadro regulatório de capital para bancos de todos os tamanhos. As propostas visam simplificar os requisitos de capital e alinhar melhor o capital regulatório com o risco, mantendo a segurança e solidez do sistema bancário.

Após a crise financeira global, as agências aumentaram substancialmente a resiliência do sistema bancário, elevando a quantidade e qualidade do capital de absorção de perdas exigido e introduzindo requisitos de testes de resistência para bancos de grande porte. A experiência da última década demonstrou que certos elementos do quadro poderiam ser aprimorados sem reduzir a segurança e solidez.

A primeira proposta, que se aplicaria principalmente aos maiores bancos com atuação internacional, visa melhorar o quadro de capital ao aumentar a sensibilidade ao risco, reduzir a carga e melhorar a consistência entre bancos, além de implementar os componentes finais do acordo Basel III. O quadro seria simplificado ao fazer esses bancos utilizarem um conjunto de cálculos, em vez de dois, para determinar a conformidade com os requisitos de capital baseados no risco. Além disso, a proposta melhoraria a calibração do quadro para captar melhor os riscos de crédito, mercado e operacionais. Todos os demais bancos poderiam optar por adotar essa abordagem proposta. O aspecto de risco de mercado do quadro aplicaria-se apenas a bancos com atividades de negociação significativas.

A segunda proposta, que geralmente se aplicaria a todos, exceto os maiores bancos, buscaria alinhar melhor os requisitos de capital para atividades tradicionais de empréstimo com o risco, mantendo a simplicidade do quadro. Em consonância com a primeira proposta, ela reduziria os desincentivos à concessão de hipotecas, modificando os requisitos de capital para o serviço e a originação de hipotecas. As modificações propostas para o serviço de hipotecas também se aplicariam a bancos que utilizam a estrutura de índice de alavancagem de bancos comunitários. Essa proposta também exigiria que certos bancos de grande porte, sujeitos a um período de transição, refletissem ganhos e perdas não realizados em certos títulos em seus níveis de capital regulatório.

A terceira proposta, do Conselho de Reserva Federal, visa melhorar a forma como o risco sistêmico é medido no quadro para determinar o requisito adicional de capital para os bancos mais complexos e de maior porte.

Embora as agências prevejam que o montante total de capital no sistema bancário diminua modestamente como resultado dessas propostas, os níveis de capital ainda seriam substancialmente superiores aos de antes da crise financeira. No conjunto, as propostas reduziríam modestamente os requisitos de capital para bancos grandes e moderadamente para bancos menores, refletindo suas atividades de empréstimo mais tradicionais.

O Federal Reserve também está publicando dados agregados utilizados pelas agências para informar as propostas.

Comentários sobre as três propostas devem ser recebidos até 18 de junho de 2026.

Aviso de proposta de regra: Regra de Capital Regulatório: Sobrecargas de Capital Baseadas em Risco para Grupos de Controle de Bancos de Importância Sistêmica Global; Relatório de Risco Sistêmico (FR Y-15) (PDF)

Aviso de proposta de regra: Regra de Capital Regulatório: Organizações Bancárias de Categoria I e II, Organizações Bancárias com Atividades de Negociação Significativas e Adoção Opcional para Outras Organizações Bancárias (PDF)

Aviso de proposta de regra: Regras de Capital Regulatório: Capital Regulatório e Abordagem Padronizada para Ativos ponderados pelo risco (PDF)

Rascunho do aviso do Federal Register: Atividades de Coleta de Informações da Agência Propostas; Pedido de Comentários (PDF)

Memorando do Conselho (PDF)

Fato relevante (PDF)

Declaração do Presidente Powell

Declaração do Vice-Presidente de Supervisão Bowman

Declaração do Governador Barr

Declaração do Governador Miran

Declaração do Governador Waller

Descrição da Liberação de Coleta Especial de Agregados (PDF)

Arquivos de dados da Liberação de Coleta Especial de Agregados: HTML | XLSX | CSV

Reunião Aberta do Conselho em 19 de março de 2026

Contatos de mídia:

FDIC

Julianne Fisher Breitbeil

(202) 898-6895

FRB

Meg Badenhorst

(202) 452-2955

OCC

Stephanie Collins

(202) 649-6870