'Fico completamente atordoado': O meu irmão idoso tem uma hipoteca invertida - mas mesmo assim ficou sem dinheiro. Ajudo?

Por Quentin Fottrell

‘Eu e o meu marido estamos ambos aposentados e poupámos durante anos - simplesmente não podemos suportar a sua situação financeira’

“Pode parecer duro, mas também somos velhos.” (A pessoa na foto é uma modelo.)

Caro Quentin,

Antes de mais, nunca imaginei que estaria nesta posição. O meu irmão, que é o irmão mais velho, e eu somos os únicos membros sobreviventes da nossa família desde que os nossos pais faleceram. Agora ele está de repente sem dinheiro e vem pedir-me ajuda financeira. Ele tem uma hipoteca reversa na casa dele, e eu e o meu marido temos uma reunião marcada com ele para discutir tudo. Ele vive numa zona algo abastada.

Como ajudar um homem muito idoso que só tem mim como próximo de família? Eu e o meu marido somos ambos aposentados e poupámos durante anos - simplesmente não podemos suportar a sua situação financeira. Pode parecer duro, mas também somos velhos. Estou completamente chocada com esta situação, pois acreditava sinceramente que ele estava a dar-se bem. Obrigada pelo seu tempo - qualquer sugestão será muito apreciada.

A Irmã

Pode enviar um email ao The Moneyist com questões financeiras e éticas para qfottrell@marketwatch.com. O The Moneyist lamenta não poder responder individualmente às perguntas.

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Quando as pessoas enfrentam dificuldades financeiras, podem tornar-se codependentes - mas essa não é a sua codependência, é dele.

Querida Irmã,

Não tem um fundo de emergência para emergências de outras pessoas.

Disse tudo. Não pode suportar isso. É idosa. E o seu irmão precisa ajustar as suas despesas à sua medida - essa é uma expressão antiga que, neste contexto, significa que ele deve cortar nos gastos para corresponder à sua pensão de Segurança Social e a qualquer outra renda que possa ter, incluindo a da hipoteca reversa. Há um limite e você não deve ultrapassá-lo.

Quando as pessoas enfrentam dificuldades financeiras, podem tornar-se codependentes - mas essa não é a sua codependência, é dele, e são necessárias duas pessoas para formar um vínculo pouco saudável. Provavelmente, não verá nenhum dinheiro que lhe der, portanto, emprestar-lhe dinheiro apenas criará um hábito mau que pode ser difícil de quebrar. Se ele pedir 1.000 dólares hoje, amanhã pedirá 1.000 dólares (ou mais).

Diga-lhe: “Lamento que esteja a passar por isto, mas é assim que pode voltar a estar no azul.” Ele já fez uma hipoteca reversa e, presumo, já esgotou essa via que as pessoas usam e/ou ainda beneficia de uma renda mensal. Conseguirá identificar as suas maiores despesas; é difícil, especialmente com o recente aumento dos preços do combustível.

Mas pode oferecer-lhe muito mais, mesmo que não lhe dê dinheiro. Pode dar-lhe o seu tempo - a mercadoria mais valiosa que qualquer um de nós possui - e pode dar-lhe o seu conselho. Comece por fazer perguntas em vez de emitir julgamentos: “Houve algum evento que iniciou esta descida financeira para o vermelho?” Ou: “Onde vê que pode fazer cortes?”

A Fundação AARP tem um diretório de programas de assistência local, um guia para comunidades habitáveis e informações sobre habitação para idosos. O Localizador de Cuidados para Idosos - que faz parte do Departamento de Saúde e Serviços Humanos - também pode ajudar a conectar pessoas necessitadas com serviços locais. Ele também pode qualificar-se para o Medicaid, o programa federal de saúde baseado nas necessidades.

Se não for elegível, o Programa de Renda Excessiva do Medicaid pode ajudar pessoas que estão apenas um pouco acima do limite para o Medicaid. A renda que excede a elegibilidade do Medicaid funciona como uma franquia. Se mostrar que tem contas médicas iguais à sua renda excedente num determinado mês, o Medicaid pode ajudar a pagar essas contas.

Outras formas de apoiar

Há uma grande diferença entre dizer: “Não podemos ajudar-te,” e dizer-lhe: “Não podemos dar dinheiro, mas ajudaremos a resolver isto.” Pode oferecer apoio significativo sem assumir riscos financeiros, participando em reuniões com um consultor financeiro e tomando notas. Este é um momento assustador para ele. Pode estar lá por ele, mas também é importante estabelecer limites (por exemplo, sem chamadas após as 21h).

A inflação, os custos de saúde e a falta ou escassez de poupanças estão a levar muitos aposentados a regressar ao trabalho, mesmo em empregos de baixa remuneração, para fazer face às despesas. Se o seu irmão não puder trabalhar, pode alugar um quarto na casa dele; fora isso, deve cortar quaisquer despesas não essenciais (serviços de streaming, hobbies) até estar numa posição financeira mais segura.

Faturas em atraso podem gerar muita ansiedade; estar lá para as abrir por ele pode aliviar bastante. A Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito e a American Consumer Credit Counseling podem ajudar quem está a entrar em dívida; grupos de apoio de 12 passos, incluindo Debtors Anonymous, oferecem um espaço seguro para falar sobre o seu passado e a sua vida emocional.

Uma pesquisa recente da AARP revelou que a “não aposentadoria” é uma realidade para milhões de aposentados. No inverno passado, 7% dos entrevistados disseram ter regressado ao mercado de trabalho nos seis meses anteriores, principalmente por pressões financeiras (bem como por vontade de manter-se ativo). Quase metade (48%) dos que não se aposentaram de forma tradicional citaram a necessidade financeira ou uma perspetiva económica piorada como principal motivo.

Quando combinada com o acesso à Segurança Social (15%) e benefícios de pensão (13%), a preparação financeira foi um fator para cerca de metade dos aposentados (50%), revelou a pesquisa da AARP. Embora a maioria dos aposentados sinta que saiu do mercado de trabalho na altura certa (68%), uma minoria significativa - quase 3 em cada 10 - acredita que se aposentou demasiado cedo.

Uma avaliação médica descartaria os primeiros sinais de demência. Acima de tudo, há muita vergonha e estigma associados às pessoas que entram em dívida ou ficam sobrecarregadas com as contas. Vale a pena dizer-lhe: “Não há motivo para sentir vergonha. Essa não é uma emoção útil, e milhões de pessoas já se encontraram na mesma situação. Não está sozinho.”

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• Quentin Fottrell

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