Acabei de olhar para duas fintechs que podem ser movimentos sólidos se estiver a pensar em como investir $1000 neste momento. Ambas as empresas estão a gerar dinheiro enquanto crescem realmente a sua base de utilizadores, o que é bastante raro hoje em dia.

Primeiro, está a Robinhood. A aplicação de negociação tem mais de 27 milhões de contas financiadas neste momento, e ainda estão a atrair novos utilizadores—crescimento de 7% ano após ano. O que chamou a minha atenção, no entanto, é que eles estão a ganhar mais por utilizador também, com a receita média por utilizador a aumentar 16% YoY. Quando consegue fazer ambos ao mesmo tempo, esse é o ponto ideal.

Os números do quarto trimestre mostraram um crescimento de 27% na receita global. O lado de ações e opções está a arrasar. A receita de criptomoedas sofreu um impacto no ano passado—queda de 38%—mas, honestamente, faz sentido dado o recuo do Bitcoin. A questão é que, quando o BTC estava a recuperar no terceiro trimestre, fizeram 8,5 mil milhões de contratos de eventos. Só em janeiro, atingiram 3,4 mil milhões. Este é o negócio de mercados de previsão deles, e está a tornar-se um verdadeiro motor de crescimento. Mesmo com o Bitcoin atualmente a rondar os $74,34 mil, se recuperar novamente, esse segmento pode explodir.

A Robinhood caiu mais de 30% no ano até agora, o que parece um ponto de entrada decente se acreditar na tese a longo prazo.

Depois, há a Nu Holdings. Eles são basicamente a espinha dorsal bancária da América Latina agora—totalmente online, sem agências, o que significa margens muito melhores e produtos mais baratos. Estão em 60% dos lares brasileiros e a expandir fortemente para o México e Colômbia.

O crescimento deles é verdadeiramente impressionante. O terceiro trimestre viu um crescimento de 39% na receita YoY, e adicionaram 4 milhões de novos clientes, atingindo um total de 127 milhões. Aqui está o que importa, no entanto: a taxa de atividade deles é de 83%, o que significa que a maioria dessas pessoas realmente usa a plataforma para poupar, investir e emprestar. Isso não são métricas de vaidade.

Cartões de crédito e empréstimos cresceram 45% YoY, enquanto as suas carteiras que geram juros aumentaram 58%. E estão a ser lucrativos enquanto fazem isso—lucro líquido subiu 41% em 2024, com uma margem de lucro líquido de 41%. Esse é o tipo de combinação que quer ver.

Se está a perguntar como investir $1000 em fintech de crescimento neste momento, estas duas cumprem os requisitos: receita em ascensão, margens em ascensão, e estão realmente a resolver problemas reais nos seus mercados. Ambas têm um momentum que pode potenciar-se nos próximos anos. Vale a pena fazer a sua própria pesquisa, mas estou a manter estas no meu radar.