Tenho pensado muito nisso ultimamente - se realmente queres construir riqueza sem verificar constantemente a tua carteira, investir em buy-and-hold com ETFs de qualidade ainda é a melhor opção. Sim, perseguir ações meme ou a última moda em IA é muito mais divertido, mas aqui está a realidade: 84% dos gestores profissionais de fundos nem conseguem superar o mercado ao longo de um período de 10 anos. Isso é bastante humilhante quando pensas nisso.

Então, em vez de tentares ser mais inteligente que o mercado, por que não apenas acompanhá-lo? É aí que entram os ETFs de rastreamento de índice. Taxas ultra-baixas, ampla diversificação, e podes literalmente configurar e esquecer por décadas. Tenho olhado para alguns dos melhores ETFs para comprar agora, para alguém que começa com apenas mil euros, e honestamente, estes cinco são exatamente o que recomendaria a quem leva a sério a criação de riqueza a longo prazo.

Primeiro está o ETF Vanguard Total Stock Market (VTI). Este possui basicamente todo o mercado dos EUA - mais de 3.500 ações de todos os tamanhos. Tens a Nvidia, Microsoft, Apple, mas também tens todas as empresas menores de que ninguém fala. A beleza aqui é que não estás a tentar escolher vencedores. Diferentes setores lideram em ciclos diferentes, e possuir tudo suaviza essa montanha-russa. É o fundo definitivo para configurar e esquecer.

Se queres manter uma abordagem mais conservadora e focar em empresas maiores e mais estabelecidas, o ETF Vanguard S&P 500 (VOO) é sólido. Empresas maiores geralmente têm fluxos de caixa mais fortes e resistem melhor em tempos económicos difíceis. É uma abordagem focada na qualidade versus a abordagem de mercado total - realmente depende se queres máxima diversificação ou holdings de maior qualidade.

Agora, algo que as pessoas costumam ignorar: ações internacionais. O ETF Vanguard Total International Stock (VXUS) dá-te exposição a mais de 8.500 ações de mercados desenvolvidos e emergentes. Sim, o mercado internacional tem tido um desempenho inferior ao S&P 500 durante anos, o que faz as pessoas quererem evitá-lo. Mas é exatamente por isso que está barato agora, e move-se de forma diferente das ações dos EUA. Isso é uma diversificação poderosa. Qualquer carteira séria precisa disto.

Para rendimento, gosto do ETF Vanguard Dividend Appreciation (VIG). São empresas com longos históricos de aumento de dividendos. Não são sexy - são aborrecidas, na verdade - mas esse é o ponto. Empresas que aumentam dividendos tendem a ter balanços mais saudáveis e geram os fluxos de caixa para continuarem a recompensar os acionistas. Quando os mercados estão difíceis, estas costumam resistir bem. A renda também aumenta os teus retornos totais ao longo do tempo.

Por fim, obrigações. O ETF Vanguard Total Bond Market (BND) é o amortecedor do teu portefólio. As obrigações têm estado em baixa há anos, mas neste momento estão a oferecer retornos decentes - 4% ou mais em muitas áreas. Quando as ações sobem 20%, ninguém liga às obrigações. Mas quando o mercado vira, elas lembram-te porque as possuis.

Então, se estás a olhar para os melhores ETFs para comprar agora com 1.000 euros, estes cinco oferecem tudo: exposição ampla aos EUA, diversificação internacional, rendimento de dividendos e proteção com obrigações. Investes esse dinheiro e deixas a composição fazer o trabalho por mais de 30 anos. É assim que se constrói riqueza de verdade.