Acabei de ler sobre onde os milionários realmente fazem as suas contas e, honestamente, é bastante interessante como as opções deles diferem das nossas pessoas comuns. Acontece que há toda uma camada de serviços bancários que a maioria de nós nem sequer sabe que existe.

Então, aparentemente, se tens uma riqueza séria, não vais apenas a uma agência normal. És atribuído a um banqueiro privado, às vezes a toda uma equipa deles, e eles basicamente gerem tudo por ti. O J.P. Morgan Private Bank parece ser o padrão de ouro para os ultra-ricos - eles têm acesso a estrategas de investimento, economistas, consultores, o pacote completo. Tem aquela sensação de concierge em que não estás à espera ao telefone.

O Bank of America e o Citi também têm as suas divisões privadas. O BofA exige cerca de $3 milhões de mínimo e trata de coisas como filantropia estratégica. O Citi quer $5 milhões e opera globalmente em 160 países. O Chase Private Client é interessante, pois é mais acessível - só precisa de $150K para evitar taxas, portanto é para pessoas que ganham bastante, mas ainda não são ultra-ricas.

A parte louca? O que os bancos usam realmente depende dos serviços que lhes interessam. Alguns querem gestão de investimentos, outros dão mais importância ao planeamento patrimonial ou aconselhamento fiscal. O artigo menciona que bancos regionais menores estão a ganhar popularidade porque oferecem mais atenção personalizada e acesso direto ao seu banqueiro, algo que as instituições maiores nem sempre conseguem oferecer.

Faz-te pensar se construir uma relação verdadeira com um banqueiro importa mais do que o tamanho do banco. Parece que essa é a verdadeira diferença.