Ультимативное руководство по поиску вашей лучшей компании по ремонту кредитов в 2023 году

Ошибки в кредитных отчетах удивительно распространены, и исправление их самостоятельно может быть утомительным кошмаром. Вот тут-то и приходят на помощь услуги по исправлению кредитов — они берут на себя тяжелую работу, запрашивая ваши отчеты, выявляя неточности и оспаривая ошибки непосредственно с кредиторами и бюро. Если вы серьезно настроены восстановить свою финансовую репутацию, вот что вам нужно знать, чтобы найти лучшую компанию по исправлению кредитов для вашей ситуации.

Как на самом деле работает восстановление кредита

Прежде чем углубиться в конкретных поставщиков, давайте разберем процесс. Большинство услуг по восстановлению кредитов следуют простой четырехэтапной схеме:

Шаг 1: Первоначальная оценка — Они проверяют ваши кредитные отчеты из всех трех бюро (Equifax, TransUnion, Experian) и оценивают, имеет ли смысл использование услуг по ремонту.

Шаг 2: Авторизация — Как только вы подписываете, вы даете им ограниченные полномочия представлять ваши интересы.

Шаг 3: Решение споров — Компания связывается с кредиторами и бюро, чтобы оспорить неточные данные. Бюро имеют 30 дней для расследования, и если информация неверна или не подлежит проверке, она удаляется.

Шаг 4: Текущие обновления — Законные поставщики отслеживают прогресс и отправляют регулярные отчеты, показывающие, что было решено.

Вот реальность: восстановление кредита занимает время. Ожидайте 3-6 месяцев, чтобы увидеть значительные изменения, в зависимости от того, сколько ошибок нужно оспаривать.

Что отличает лучшую компанию по восстановлению кредитов от остальных?

При оценке провайдеров сосредоточьтесь на трех основных факторах:

Прозрачное ценообразование — Лучшая компания по исправлению кредитной истории четко указывает ежемесячные сборы ($20-$150 range), первоначальные сборы ($15-$200) и что входит в пакет. Избегайте неясного ценообразования.

Гарантии обслуживания — Ищите гарантии возврата денег (90+ дней), гибкие условия отмены и обязательства по удовлетворению.

Дополнительные инструменты — Премиум-поставщики объединяют мониторинг кредитов, инструменты финансового управления, защиту от кражи личности или консультации по долгам.

Топ-контендеры в области кредитного ремонта

Кредитный Святой: Комплексные пакеты по ясным ценам

Ежемесячно: 79.99$-119.99$ | Настройка: 99$-$195

Credit Saint привлекает клиентов своей прозрачной ценовой политикой и гибкими пакетами. План “Credit Polish” ($79.99) позволяет оспаривать до 5 элементов ежемесячно, в то время как “Clean Slate” ($119.99) предлагает неограниченное количество оспариваний. Все пакеты включают письма о доброй воле кредиторам.

Выдающаяся особенность? 90-дневная гарантия возврата денег без условий. Если вы не заметите изменений в своей кредитной истории через три месяца, вы получите свои деньги обратно. Они также назначают специальную консультационную команду и предоставляют отслеживание кредитного рейтинга, а также мониторинг Experian.

Лучше всего для: Тех, кто хочет простые и предсказуемые ежемесячные расходы.

Лексингтон Ло: Ветеран отрасли

Ежемесячная: $59.95-$139.95 | Настройка: $89.95-$129.95

С более чем 17-летним опытом работы, Lexington Law функционирует как настоящая юридическая фирма, в основном состоящая из адвокатов и паралегалов — значительное преимущество, поскольку они могут исследовать юридические пути, которые недоступны конкурентам. Доступны в 49 штатах ( за исключением Орегона ), они предлагают четыре уровня обслуживания с соответствующими лимитами споров и преимуществами, такими как страхование от кражи личных данных и менеджеры по личным финансам на премиум-планах.

Мобильное приложение является заметно надежным, предоставляя круглосуточный доступ к кредитному анализу, планам консультирования и отслеживанию споров. Однако компания сталкивается с продолжающимися судебными разбирательствами (, включая действия CFPB с 2019), поэтому проведите независимое исследование перед тем, как принимать решение.

Лучше всего для: Тех, кто хочет юридической экспертизы и не против устоявшихся компаний со сложной историей.

Небесно-голубой кредит: Бюджетный подход

Ежемесячно: $79 (индивидуальные) / $119 (пары) | Настройка: $79-$119

Sky Blue упрощает все с помощью одного доступного пакета, который включает в себя кредитный анализ, индивидуализированные письма о спорах и руководство по восстановлению кредита. Плата за установку $79 является одной из самых низких на рынке.

Уникально, что они предлагают функцию приостановки и возобновления — пропустите месяц без отмены подписки, а затем возобновите в любое время. Это экономит стартовые сборы на реактивацию. Они также предлагают 90-дневную гарантию возврата средств.

Что в этом плохого? Нет ежемесячного мониторинга кредитов, а максимальное количество споров в месяц составляет 5 на бюро. Но для экономных покупателей ценностное предложение является привлекательным.

Лучшее для: Потребителей, заботящихся о цене, которым не нужны премиум-функции.

Кредитные люди: Максимальная гибкость

Ежемесячно: $79 | Шестимесячная фиксированная ставка: $419 | Настройка: $19

Компания Credit People идеально справляется с опытом стартапа с минимальной платой за настройку $19 по сравнению с конкурентами, у которых она составляет от $80 до $195(. Они позволяют отменить подписку в любое время и возвращают деньги за последние два месяца платежей — это более щедро, чем большинство 90-дневных гарантий.

Их панель управления объединяет отчеты и оценки от всех трех бюро, позволяет отслеживать споры в реальном времени и предоставляет легкий доступ к обслуживанию клиентов. Шестимесячный фиксированный тариф хорошо подходит для преданных клиентов, стремящихся к предсказуемости.

Лучше всего для: Тех, кто хочет максимальную гибкость отмены и минимальный вступительный взнос.

) Ремонт кредита Ovation: Скидочные пакеты

Ежемесячно: 79-###| Настройка: $109 Ovation сияет, если вы квалифицируетесь для их скидок: 20% скидка для пар, 10% для пожилых людей/военных, или $89 кредит за рефералов или переход от конкурентов. Их планы Essential и Essential Plus оба включают консультантов по делам и финансовые инструменты.

Тарифный план Essential Plus добавляет мониторинг кредитов Transunion и неограниченное количество писем о подтверждении долга — это важно для подтверждения того, действительно ли у коллекторов есть документация, подтверждающая, что долг принадлежит вам.

Лучше всего для: пар, пожилых людей, членов военных, или тех, кто переключается с низкокачественных провайдеров.

$50 Кредитные Профи: Премиум функции на всех уровнях

Ежемесячно: $69-###| Настройка: $119-$149 В отличие от конкурентов, которые предлагают премиум-привилегии Gate, The Credit Pros включает инструменты финансового управления и мониторинга кредитов даже в плане управления деньгами $149 $69( — напоминания о счетах, интеграция бюджета, мониторинг Transunion и отслеживание в темной сети личной информации.

Основное ограничение? Базовый план охватывает только один спорный предмет в месяц. Переходите на Prosperity )$119( или Success )$149( для неограниченного числа споров и доступа к дополнительным преимуществам, таким как скидки на рецепты или финансирование через National Credit Direct.

Компания предлагает консультации на английском и испанском языках, что является редкостью в этой области. Их сертифицированные специалисты FICO добавляют доверия.

Лучше всего для: тех, кто хочет получить комплексные инструменты с первого дня и несколько уровней опций.

) Кредит Версио: Программное обеспечение, удобное для самостоятельного использования

Ежемесячно: 19,95$-29,95$ | Настройка: Нет

Если традиционные службы по восстановлению кредитов кажутся чрезмерными, Credit Versio предлагает средний путь. Их ИИ сканирует ваши отчеты, выявляет негативные элементы и генерирует индивидуальные письма о споре, которые вы отправляете сами. Никаких агентских сборов, только программное обеспечение и поддержка.

Программное обеспечение включает в себя мониторинг кредитов ###SmartCredit или IdentityIQ( в платных планах и ежемесячные отчеты по трем бюро. Вы сохраняете полный контроль над процессом, но избегаете крупных сервисных сборов.

Подводный камень? Вы сами занимаетесь рассылкой, и нет гарантии возврата денег или помощи кредитного эксперта.

Лучше всего для: Самостоятельных людей, комфортно чувствующих себя с решениями «сделай сам» и минимальными затратами.

Ключевые факторы, которые должна учитывать лучшая компания по ремонту кредитов

Соблюдение CROA — В соответствии с Законом о кредитных ремонтных организациях легитимные провайдеры должны:

• Дать вам письменный контракт перед оплатой
• Предоставьте документ “Права на кредитный файл потребителя”
• Позволяет отмену в течение 3 рабочих дней без штрафов
• Никогда не требуйте предоплату, прежде чем предоставить услуги.

История регулирования — Проверьте базу данных жалоб CFPB и записи FTC. Исковые заявления или действия по обеспечению соблюдения не являются автоматическими основаниями для дисквалификации, но требуют тщательной проверки.

Отзывы клиентов — Google Reviews, Better Business Bureau и Yelp предлагают мгновенные отзывы, однако помните, что недовольные клиенты оставляют отзывы чаще, чем удовлетворенные. Ищите закономерности в жалобах.

Реалистичные сроки — Уважаемые компании никогда не гарантируют конкретные улучшения кредитного рейтинга. Они действуют в рамках закона: оспаривая ошибки, запрашивая верификацию, добиваясь удаления unverifiable items.

DIY Ремонт Кредита: Бесплатная Альтернатива

Вот в чем дело — вам не нужно обращаться в компанию по восстановлению кредитной истории. В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности вы можете оспаривать неточности самостоятельно без каких-либо затрат.

Посетите AnnualCreditReport.com ) единственный федерально уполномоченный сайт (, чтобы получить бесплатные отчеты от Equifax, Experian и TransUnion. Проверьте каждый на наличие ошибок, затем подайте споры непосредственно через веб-сайт каждого бюро. Они должны провести расследование в течение 30 дней и удалить неточные элементы.

Недостаток? Это занимает много времени и требует последующих действий. Многие люди предпочитают передавать это разочарование профессионалам, что объясняет, почему лучшая компания по ремонту кредитов берет плату за удобство.

Цена бездействия

Посредственный кредитный рейтинг напрямую влияет на ваш кошелек. По ипотеке на сумму 400 000 долларов на 30 лет:

• 760-850 FICO: 6.76% APR = $2,597/месяц = $535,034 общего процента
• 660-679 FICO: 7.37% APR = $2,762/месяц = $594,474 общих процентов

Это разница примерно в $60,000 за три десятилетия. Вдруг платить $100-150 в месяц за услуги по восстановлению кредитной истории выглядит как разумное финансовое планирование.

Поиск вашей лучшей компании по кредитному ремонту: Критерии выбора

Оцените Эти Элементы:

• Общая стоимость )в месяц + сборы за установку(
• Количество спорных предметов за расчетный период
• Гарантия возврата денег и условия отмены
• Дополнительные функции )мониторинг кредитов, финансовые инструменты, защита от кражи личности(
• Соответствие нормативным требованиям и история жалоб
• Обратная связь от клиентов на нескольких платформах

Красные флаги, которых следует избегать:

• Гарантии увеличения конкретного кредитного рейтинга
• Обещания удалить точную негативную информацию
• Требования к оплате до предоставления услуг
• Давление для подписания долгосрочных контрактов
• Непонятные цены или скрытые сборы
• Отсутствие письменных контрактов

Итог

Лучшая компания по ремонту кредитов для вас зависит от ваших приоритетов. Хотите простоту? Попробуйте Sky Blue. Нужна доступность? Рассмотрите The Credit Pros или Credit Versio. Предпочитаете юридическую экспертизу? Lexington Law предоставит. Ищете гибкость и низкие вступительные расходы? The Credit People вас обеспечит.

Независимо от того, какого провайдера вы выберете, убедитесь, что он соответствует требованиям CROA, имеет прозрачную ценовую политику и предлагает настоящие гарантии удовлетворенности. Ваш кредитный рейтинг напрямую влияет на ваше финансовое будущее — инвестиции в профессиональные услуги по ремонту могут принести огромные дивиденды со временем.