Как превратить 100 000 юаней в 1 000 000? Карта инвестиций для начинающих, которая поможет приумножить деньги

Почему сейчас не инвестировать — значит становиться всё беднее?

Зайдя в магазин, одно яйцо стоит 10元; заказать стакан напитка — цена на 20~30% выше, чем в прошлом году; ипотечная ставка выросла с 1.31% до 2.2%… Эти цифры кажутся незначительными, но на самом деле указывают на одну реальность: если ничего не делать, ваши сбережения тихо съедаются инфляцией.

Посмотрим с другой стороны: возьмем ипотеку в 10 миллионов, разница между 1.31% и 2.2% — это 8.9万 в год, и эти деньги могут существенно улучшить качество жизни. Именно поэтому всё больше людей начинают всерьёз задумываться об инвестициях — не для быстрого обогащения, а чтобы активы противостояли инфляции.

Первый шаг к умножению сотни тысяч: воспринимайте себя как управленца компании

Интересно, что многие хотят инвестировать 10万, но даже не знают, сколько тратят в месяц. Это как вести бизнес без учета расходов — в итоге обязательно убытки.

Три основные цели ведения учета:

1. Определить, сколько свободных денег можно инвестировать (деньги для инвестиций должны быть неотъемлемой частью бюджета, иначе при падении стоимости активов придется продавать с убытком);
2. Выявить возможности для увеличения доходов и сокращения расходов;
3. Оценить стабильный денежный поток — это основа инвестирования.

Короче говоря, превратите расходы в источник дохода. Например, если вы платите за телефон каждый месяц, инвестируйте в фонд с ежемесячными дивидендами и используйте их для оплаты. Если хотите ежегодно путешествовать, рассчитайте, какой капитал нужен, чтобы получать достаточный доход.

Вопрос на выбор: куда инвестировать 100 тысяч?

Инвестиции не имеют универсальной схемы — всё зависит от вашего статуса и ресурсов.

Ситуация 1: стабильная работа

Такие люди подходят для фондов с ежемесячными дивидендами или высокодохідных ETF, например, Taiwan 0056. Почему? Потому что при медленном росте зарплаты дивиденды обеспечивают стабильный денежный поток. Со временем дивиденды могут превысить зарплату, создавая второй источник дохода.

Например, 0056 за последние 10 лет выплатил дивиденды на 60%, а цена выросла на 40%. За 10 лет при вложении 10万 капитал увеличился на 4万, а ежегодные дивиденды — около 6 тысяч. И это только начало — если ежегодно вкладывать по 10万, через 13 лет дивиденды достигнут 10万, а через 25 лет — более 22万. Даже после выхода на пенсию, дивиденды + социальное обеспечение обеспечат достойный доход.

Ситуация 2: высокооплачиваемые специалисты (врачи, инженеры и т.п.)

Преимущество — высокая устойчивость к рискам, подходит для инвестиций в индексные ETF, например, отслеживающие S&P 500 (SPY).

Плюс в том, что рынок автоматически отбрасывает слабые компании, оставляя сильных. За последние 100 лет средняя доходность S&P 500 — 8~10%. Вложив 10万 долларов под 10% в год, через 10 лет получится около 23.6万; при 5% — около 15.5万. Разница почти равна начальному капиталу.

Сила сложных процентов — мощный инструмент. За 30 лет инвестиции в 10万 могут превратиться в более чем 100万. Конечно, бывают падения (пузырь 2000 года, кризис 2008, пандемия 2020…), но при выдержке активы в итоге достигают новых максимумов. Минус — такой план не дает денежного потока, только рост капитала, поэтому он особенно подходит для тех, у кого стабильный высокий доход.

Ситуация 3: молодые люди с большим запасом времени

Студенты, фрилансеры, предприниматели — у них есть время для изучения рынка, и они могут использовать спекулятивные стратегии, а не только долгосрочные инвестиции. Разница в том, что: инвестиции — это долгосрочный рост, а спекуляции — краткосрочные темы и рыночные настроения.

Например, когда цикл повышения ставок в США достигнет пика и начнется снижение, доллар будет дешеветь, и шансы на короткую продажу доллара возрастут. Это также стимулирует рост криптовалют. А рынок акций периодически поднимается на волне «горячих тем» — например, открытие туризма для китайских туристов или популярность AI. Следите за новостями и движением капитала — и можете заработать на коротких колебаниях.

Глубокий разбор пяти инвестиционных активов: кто дает самую высокую доходность?

Золото: стабильное хеджирование инфляции

За последние 10 лет золото выросло на 53%, среднегодовая доходность — 4.4%. Его ценность — защита от инфляции и девальвации валюты, особенно в периоды кризисов (пандемия, геополитические конфликты). В 2019–2020 и 2023–2024 годах рост был связан с важными событиями — это не случайность.

Биткойн: спекулятивный актив с высокой волатильностью

За 10 лет BTC/USD вырос в 170 раз, но такую доходность повторить сложно. В каждом периоде есть свои драйверы — от закрытия бирж до спроса на трансграничные переводы и девальвации доллара. Сейчас у биткойна есть позитивные факторы (халвинг, запуск спотовых ETF, геополитика), он подходит для краткосрочной торговли. Но в долгосрочной перспективе лучше покупать по низким ценам и частично фиксировать прибыль, не занимая слишком большую долю портфеля. Сейчас BTC — около 87.23K, за этим стоит следить.

0056: выбор для работающих с ежемесячными дивидендами

Самый известный тайваньский ETF с высоким дивидендом — за 10 лет выплатил 60%, цена выросла на 40%, стабильная сложная доходность. Долгосрочный дивидендный доход около 4%, и прогнозы на 10 лет — примерно такие же. Отличный инструмент для пассивного дохода.

SPY: машина сложных процентов США

За 10 лет индекс вырос с 201 до 434, доходность — 116%. Дивиденды — всего 1.1% (после налогов), но рост капитала — около 8%. Основной доход — от прироста стоимости активов, а не от дивидендов. Подходит для долгосрочных инвесторов, ориентированных на сложные проценты. При инвестировании 30 лет начальный капитал в 10万 может превратиться в более 100万. Минус — отсутствует регулярный денежный поток, только рост капитала.

Братьев Беркшира: святой Грааль сложных инвестиций

Благодаря стратегии Уоррена Баффета, Berkshire Hathaway зарабатывает, аккумулируя деньги через страховые компании и используя низкие ставки по займам для арбитража. Например, покупка облигаций с 0.5% доходностью и использование заемных средств для покупки акций — прибыль, если дивиденды превышают ставку. В США также можно использовать страховые сбережения для покупки государственных облигаций — разница в ставках позволяет получать арбитраж.

Главное — эта модель не зависит от личности Баффета. Если стратегия компании остается неизменной, доходы продолжают поступать. Поэтому для инвесторов, ищущих сложный рост, BRK — отличный выбор.

Как быстро увеличить 10万 начинающему инвестору?

Успех инвестиций зависит от трех факторов: мышления, проекта и времени.

Мышление — нужно понять, к какому типу инвестора вы относитесь: консерватор, агрессивный или спекулянт?

Выбор проекта — он должен соответствовать вашим ресурсам и времени. Если стабильная работа — выбирайте фонды с ежемесячными дивидендами; с высоким доходом — индексные ETF; есть время — занимайтесь краткосрочной спекуляцией.

Ценность времени — сложные проценты особенно опасны не падениями, а тем, что вы бросаете их раньше времени. Дайте времени — и даже при 8~10% годовых, ваши 10万 могут превратиться в 100万.

Также можно ускорить рост капитала, увеличивая обороты и разумно используя кредитное плечо. Например, при покупке недвижимости за 1千万, внесите 200万 первоначального взноса, а через 5 лет при росте цены на 20% продайте — прибыль составит 200万, что при вложениях в 20% даст реальную доходность 50%. Главное — правильно выбрать объект и иметь уверенность.

И наконец, одновременно с накоплением капитала, вкладывайте и доходы с работы — и эффект сложных процентов станет еще сильнее. Так вы и превратите 10万 в 100万 — правильный путь к богатству.