Автоматизированная инвестиционная система: все, что вам нужно знать о Robo Advisor

Robo Advisor คืออะไร

Robo advisor เป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ในการให้บริการวางแผนการลงทุนแบบอัตโนมัติ โดยไม่ต้องพึ่งพาที่ปรึกษาแบบเดิมๆ เทคโนโลยี advisor ดังกล่าวจะประมวลผลข้อมูลลูกค้าและใช้อัลกอริทึมในการแนะนำสัดส่วนการลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายและความสามารถในการรับความเสี่ยงของแต่ละบุคคล

ประวัติการเกิดขึ้นของ Robo Advisor

ระบบการลงทุนแบบ advisor นี้เริ่มปรากฏในสหรัฐอเมริกาตั้งแต่ปี 2550 โดยบริษัท Betterment นำเสนอเป็นครั้งแรก วัตถุประสงค์เบื้องต้นคือเพื่ออำนวยความสะดวกในการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุน (rebalance) ให้เป็นไปตามตารางที่กำหนดไว้ โดยผู้ลงทุนสามารถทำการจัดการผ่านอินเทอร์เฟซออนไลน์ที่ใช้ง่าย

Robo Advisor ทำงานอย่างไร

ระบบ advisor ขับเคลื่อนด้วย AI มีขั้นตอนการทำงานหลักดังนี้:

ขั้นตอนที่ 1: รวบรวมข้อมูล
ระบบเก็บข้อมูลทางการเงินและเป้าหมายการลงทุนของลูกค้า รวมถึงรายได้, ประวัติการลงทุน, และระดับความเสี่ยงที่สามารถรับได้

ขั้นตอนที่ 2: วิเคราะห์โปรไฟล์
อัลกอริทึมของ advisor จะประมวลผลข้อมูลเพื่อสร้างโปรไฟล์การลงทุนที่เหมาะสม โดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น ระยะเวลา, ความเสี่ยง, และวัตถุประสงค์การลงทุน

ขั้นตอนที่ 3: นำเสนอแผนการลงทุน
ตามโปรไฟล์ที่ได้รับการวิเคราะห์, advisor จะเสนอการลงทุนที่ครอบคลุมหลายประเภทของสินทรัพย์ทางการเงิน

ขั้นตอนที่ 4: บริหารจัดการพอร์ตต่อเนื่อง
ระบบ advisor จะตรวจสอบและปรับปรุงพอร์ตให้สอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุนและสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลงไป

ลักษณะเด่นของ Robo Advisor

• วิเคราะห์ด้วยคอมพิวเตอร์: ใช้อัลกอริทึมและปัญญาประดิษฐ์เพื่อประเมินโปรไฟล์การลงทุนโดยพิจารณาปัจจัยเช่น ระดับความเสี่ยง, ช่วงเวลาการลงทุน

• ปรับปรุงแบบอัตโนมัติ: Rebalancing อัตโนมัติเพื่อให้พอร์ตมีสัดส่วนตามเป้าหมายตลอดเวลา ผู้ลงทุนไม่ต้องจัดการเอง

• อธิบายความเสี่ยง: มีเครื่องมือช่วยให้ผู้ลงทุนเข้าใจความเสี่ยงและตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาด

• ค่าธรรมเนียมประหยัด: ต้นทุนต่ำกว่าการใช้ที่ปรึกษาทางการเงินทั่วไปมาก โดยปกติต่ำกว่า 0.25-0.5% ต่อปี

ตัวอย่าง Robo Advisor ชั้นนำ 8 อันดับ

ข้อดีของการใช้ Robo Advisor

1. เข้าถึงการลงทุนได้ง่ายขึ้น
ระบบ advisor ช่วยให้ผู้ที่ไม่มีเวลาศึกษาหรือความรู้ด้านการลงทุนสามารถเริ่มต้นได้อย่างสะดวก เงินลงทุนเริ่มต้นไม่มากนัก และสามารถสร้างระเบียบการลงทุนตามสตริมของตัวเอง

2. ค่าใช้จ่ายต่ำกว่ามาก
เมื่อเทียบกับที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมที่เรียกค่า 1-2% ของมูลค่าพอร์ต, advisor อาจเรียกเพียง 0.25-0.5% เท่านั้น บางตัวไม่มีค่าธรรมเนียมเลย

3. ตัดอารมณ์ออกจากการตัดสินใจ
โดยที่ advisor ตัดสินใจขายสินทรัพย์เมื่อราคาตรงตามเกณฑ์ที่ระบบตั้งไว้ ผู้ลงทุนจึงไม่ต้องกังวลจากโชคชะตา

4. ปรับสมดุลอัตโนมัติ
Advisor ทำการปรับปรุงพอร์ตให้สอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุนโดยไม่ต้องผู้ลงทุนเข้ามาเกี่ยว

ข้อจำกัดของ Robo Advisor

1. ไม่ครบถ้วนสำหรับทุกคน
ผู้ลงทุนบางรายอาจต้องการควบคุมการเลือกสินทรัพย์ด้วยตัวเอง ซึ่ง advisor ไม่อนุญาตเนื่องจากต้องเป็นไปตามกลยุทธ์ที่โปรแกรมกำหนด

2. ข้อจำกัดในการเลือก
Advisor จะเสนอเฉพาะสินทรัพย์ที่ระบบคัดเลือก ผู้ลงทุนไม่สามารถปรับแต่งตามความต้องการส่วนบุคคลได้อย่างสมบูรณ์

3. ไม่มีคำปรึกษา Face-to-Face
เมื่อมีข้อสงสัยหรือกังวล ผู้ลงทุนจะไม่สามารถสนทนาหรือปรึกษากับที่ปรึกษาแบบมนุษย์ได้

Robo Advisor เหมาะกับใครที่สุด

ระบบ advisor นี้ตรงกับความต้องการของ ผู้ที่ต้องการลงทุนแต่ขาดเวลา หรือ มีความรู้ไม่เพียงพอ ระบบจะช่วยสร้างและออกแบบพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายและระดับความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนสามารถรับได้

Robo Advisor ในประเทศไทย

ในประเทศไทย บริการ advisor ยังไม่แพร่หลายมากนัก แต่กลุ่มฟินเทคและสถาบันการเงินต่างๆ เช่น INNOVESTX จาก SCBS, WEALTH PLUS จาก KSecurities, ODINI และ FINNOMINA เริ่มรุกตลาดมากขึ้น เพื่อให้บริการกับนักลงทุนที่ต้องการความสะดวก

บริการ advisor ในประเทศไทยครอบคลุมหุ้นในประเทศและต่างประเทศ เป็นโอกาสดีสำหรับผู้ลงทุนในการกระจายความเสี่ยงไปยังสินทรัพย์ที่หลากหลาย

ค่าธรรมเนียม Robo Advisor ในตลาดไทย

สรุป

ไม่ว่าคุณจะเป็นนักลงทุนรุ่นใหม่หรือคนที่ไม่มีเวลาจัดการการลงทุนด้วยตัวเอง, ระบบ Robo Advisor จากบริษัทต่างๆ สามารถตอบสนองความต้องการของคุณได้ บริการ advisor ถูกออกแบบมาเพื่อวิเคราะห์และปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนในช่วงที่ตลาดผันผวน ให้ผลตอบแทนตามเป้าหมายการลงทุนของคุณ เสมือนมีผู้เชี่ยวชาญดูแลการลงทุนของคุณตลอดเวลา