Какой банк дает самый высокий доход по CDI? Ознакомьтесь с 8 лучшими цифровыми счетами 2024 года

Почему стоит выбирать инвестиции, привязанные к CDI

Оставлять ресурсы без дела на текущем счёте — решение, которое вызывает сожаление. Сбережения, хоть и традиционные, дают ограниченную доходность: всего 7,41% в год плюс Тариф Референс. К счастью, индустрия цифровых банков значительно развилась, предлагая российской аудитории гораздо более прибыльные альтернативы.

Основное отличие — CDI (Сертификат межбанковского депонирования), ориентировочная ставка, которая тесно связана с ставкой Селик и обновляется ежедневно. Счёт, приносящий 100% CDI, обеспечивает примерно 10,40% годовых, значительно превосходя сбережения. Эта разница увеличивается ещё больше, когда счёт даёт доход выше 100% CDI.

Самые прибыльные цифровые банки: сравнительный анализ

Чтобы определить, какой банк приносят больше всего дохода по CDI в 2024 году, мы проанализировали восемь учреждений с различными предложениями цифровых счетов:

Neon лидирует с 113% CDI — начиная с 100% и постепенно повышаясь каждое полугодие до пика в 113% после двух лет. Чем дольше срок вклада, тем ниже ставка дисконтирования.

99Pay предлагает до 110% CDI — остатки до R$ 5.000 получают максимальную ставку каждый день недели, включая выходные. При превышении этого порога доходность колеблется между 80% и 110% CDI. Платформа также предлагает кешбэк за поездки и пополнения.

Mercado Pago предоставляет до 105% CDI — пользователи, подписавшиеся на Meli+ и сохраняющие минимум R$ 1.000 ежемесячно, пользуются этим преимуществом, а простые счета приносят минимум 100% CDI.

Nubank обеспечивает 100% CDI — деньги автоматически инвестируются в федеральные государственные облигации, с ежедневной доходностью, начинающейся с 31-го дня. Отличается от сбережений тем, что приносит доход в каждый рабочий день, а не только в даты пополнения.

PicPay гарантирует до 102% CDI — R$ 1.000, вложенные на 24 месяца, приносят R$ 204,12, против R$ 129,29 на сберегательном счёте. Система “Кошельков” позволяет организовать персонализированные цели.

PagBank (Conta Rendeira) обеспечивает 100% CDI — автоматическая доходность для остатков более 30 дней без операционной сложности.

Iti (Itaú) предлагает 100% CDI — функция “Мои Цели” позволяет разделять ресурсы и получать доход с первого рабочего дня.

Banco PAN предлагает до 100% CDI — остатки от R$ 30 автоматически приносят доход, 10% CDI в первые 30 дней и 100% — в последующие.

Понимание CDI как банка, который приносит больше всего

CDI отражает среднюю ставку по краткосрочным межбанковским кредитам. В отличие от сбережений, которые следуют фиксированной формуле (70% от Селика + TR), CDI обновляется ежедневно. Это значит, что продукты, привязанные к CDI, получают более частые корректировки, что увеличивает прибыль в периоды роста ставок.

Если продукт предлагает, например, 105% CDI, он приносит на 5% больше ориентировочной ставки, значительно увеличивая доход по сравнению с ежегодными 7,41% на сбережениях.

Выбор лучшего варианта

Решение о том, какой банк приносит больше всего дохода по CDI, зависит от индивидуальных профиля и потребностей. Neon и 99Pay лидируют по брутто-процентам. Mercado Pago выгоден подписчикам Meli+. Nubank предлагает простоту и стабильность.

Дополнительные функции также важны: кешбэк, организация целей, гибкость снятия. В условиях роста ставок максимизация дохода с накоплений — не роскошь, а необходимость. Эти цифровые счета становятся незаменимым инструментом для тех, кто ищет реальную доходность выше сбережений, сочетая безопасность, ликвидность и значительный доход.