Перед тем как вложить ₿ в инвестиционный фонд: 5 вещей, которые необходимо знать о вложениях в инвестиционные фонды

Что такое инвестиционный фонд для новичков

Представьте, что у вас есть 10 000 бат, но вы хотите инвестировать в множество активов. Проблема в том, что у вас недостаточно денег или времени выбрать их самостоятельно. Именно здесь на помощь приходит инвестиционный фонд.

Это механизм, при котором управляющие собирают деньги от множества клиентов, создавая крупный капитал, который затем инвестируется согласно установленной политике. Полученная прибыль делится пропорционально вашей доле. При этом управляющие фондами должны быть экспертами и иметь соответствующие сертификаты от регулирующих органов, что позволяет вам инвестировать в активы, к которым ранее у вас не было доступа за счет собственных средств.

Почему стоит инвестировать в инвестиционные фонды

1. Диверсификация риска без необходимости изучения

Объединяя деньги, фонд может инвестировать в разнообразные активы: акции, облигации, товары, иностранные ценные бумаги. Вам не нужно самостоятельно принимать решения — за это отвечают управляющие.

2. Профессиональное управление деньгами

Риск в том, что фонд может быть ликвидирован или его управление может быть неэффективным, но при этом есть контроль со стороны регуляторов. Это дает инвесторам уверенность, что деньги управляются в соответствии с законом.

3. Не нужно целый день следить за рынком

Для занятых людей инвестиционные фонды менее требовательны, чем торговля акциями или трейдинг, потому что сделки совершаются один раз в день (в случае открытого фонда). Вам не нужно продавать активы в поздние часы.

Какие бывают типы инвестиционных фондов

По способу выкупа паев

Закрытый фонд (Closed – End Fund)

• Продает паи один раз при запуске
• Количество паев фиксировано на протяжении всего срока
• Выкупает паи один раз по окончании срока
• В промежутке, если нужно продать, делается внебиржевой обмен
• Подходит для долгосрочных инвесторов без планов менять портфель

Открытый фонд (Opened – End Fund)

• Постоянно продает и выкупает паи
• Размер фонда и количество паев могут увеличиваться или уменьшаться
• Можно продать паи и получить наличные в любой момент
• Снижает риск ликвидности для инвестора
• Не имеет фиксированной даты закрытия

По инвестиционной политике

Фонд денежного рынка (Money Market Fund)

• Инвестирует в краткосрочные депозиты и облигации (≤1 год)
• Низкая доходность, минимальный риск
• Подходит для хранения средств или для тех, кто не принимает риск

Облигационный фонд (Fixed Income Fund)

• Инвестирует в государственные облигации, корпоративные облигации, банковские векселя
• Средняя доходность, низкий риск
• Подходит для консервативных инвесторов

Смешанный фонд (Mixed Fund)

• Инвестирует не более 80% в акции и остальное в облигации
• Средний риск и доходность
• Подходит новичкам или тем, кто ищет баланс

Гибкий фонд (Flexible Fund)

• Регулирует долю акций и облигаций от 0 до 100% в зависимости от ситуации
• Управляющие увеличивают долю акций при росте рынка и уменьшают при спаде
• Подходит тем, кто хочет участвовать в росте рынка, но не имеет времени управлять портфелем

Фонд акций (Equity Fund)

• Инвестирует не менее 80% в акции
• Высокая доходность, высокий риск
• Для инвесторов, готовых к волатильности

Отраслевой фонд (Sector Fund)

• Инвестирует в акции одной отрасли (банки, коммуникации и т.д.)
• Доходность зависит от состояния отрасли
• Высокий риск, подходит тем, кто имеет мнение о конкретной индустрии

Альтернативные инвестиционные фонды (Alternative Investment Fund)

• Инвестируют в золото, нефть, сельское хозяйство
• Очень волатильные, риск максимальный
• Подходят для диверсификации через альтернативные активы

Нет универсального фонда для всех или для всех времен, каждый инвестор должен подобрать комбинацию в соответствии со своим уровнем риска.

5 шагов перед открытием счета для инвестиций в инвестиционный фонд

1. Оцените себя: насколько вы готовы к риску

Все управляющие фондами проводят KYC-тест перед открытием счета. Для упрощения задайте себе вопрос: “Если мои деньги изменятся на 10%, 20%, 30%, насколько я буду переживать?” Ответ покажет, какой процент риска вы готовы принять.

2. Посмотрите общую картину экономики Таиланда или мира

Проверьте, находится ли рынок в фазе подъема или спада. Какие активы сейчас привлекательны, а какие лучше избегать. Это поможет вам выбрать более разумный фонд.

3. Ознакомьтесь с проспектом фонда

Выберите несколько фондов и изучите их детали: условия покупки, комиссии, инвестиционную политику, целевую доходность. Постарайтесь понять все ясно.

4. Проанализируйте результаты: связь между доходностью и волатильностью

Распечатайте показатели за 3 и 5 лет выбранных фондов. Сравните, какой фонд показывает лучшую доходность при приемлемой волатильности — это создаст баланс.

5. Постоянно следите и оценивайте

Когда экономика меняется, рынок меняет направление, возможно, придется менять паи. Не покупайте один раз и забудьте — управление требует внимания.

Как считается доходность после инвестирования в фонд

После покупки паев большинство инвесторов хотят знать: “Если NAV (Net Asset Value) изменится, я получу прибыль или убыток?”

От чего зависит NAV

NAV = (Общая стоимость активов фонда на конец дня - обязательства и расходы) ÷ Общее число паев

Если купили паи по 10 бат, а сейчас их цена 12 бат, разница 2 бат — это прибыль, но она еще не реализована, пока вы не продадите паи.

Два вида дохода

1. Капитальная прибыль: разница между покупкой и продажей NAV (колебания NAV)
2. Дивиденды: выплаты фонда, которые не требуют продажи паев

Общий доход = капитальная прибыль + дивиденды (если фонд выплачивает оба).

Итог: почему стоит начать инвестировать в инвестиционные фонды сегодня

Никто не становится экспертом с первого раза. У всех есть ограничения: недостаточно денег, времени или знаний. Инвестиционные фонды — решение этих проблем.

Еще один важный момент: не инвестировать — это самый большой риск. Оставьте деньги лежать, их стоимость снижается из-за инфляции. Инвестиции в фонды — это просто, не требуют постоянного контроля, и управляющие сделают все за вас.

Это все, что нужно знать перед началом инвестирования в инвестиционные фонды. Когда вы готовы к следующему шагу, остается только действовать.