Возможность для повышения кредитного рейтинга: как Pinata и Freddie Mac меняют опыт оплаты аренды

Для миллионов американских арендаторов своевременная оплата аренды никогда не приводила к повышению кредитного рейтинга — до настоящего времени. Прорывное партнерство между Pinata, быстро расширяющейся платформой по предоставлению вознаграждений и формированию кредитной истории, и подразделением Freddie Mac Multifamily кардинально меняет способ, которым арендаторы могут использовать свою самую значительную ежемесячную статью расходов для укрепления своего финансового профиля.

Масштаб проблемы

Статистика вызывает тревогу: согласно недавнему анализу, только примерно 5% из примерно 80 миллионов американских арендаторов в настоящее время получают кредитное признание за своевременную оплату, что означает, что подавляющее большинство арендаторов — несмотря на безупречную историю платежей — остаются невидимыми для кредитных бюро, что значительно ограничивает их доступ к выгодным кредитным условиям, предварительным одобрениям ипотеки и другим финансовым возможностям.

Как работает отчетность по аренде Pinata

Решение элегантно просто. Платформа Pinata выступает в роли моста между системами управления недвижимостью и тремя крупными кредитными бюро, автоматически сообщая о своевременной оплате аренды в соответствии с отраслевыми стандартами. Для арендаторов это означает возможность накапливать кредит, используя уже существующие расходы.

Влияние измеримо и существенно:

• Арендаторы с средним кредитным рейтингом могут увидеть улучшение более чем на 100 пунктов в течение нескольких месяцев
• Арендаторы с рейтингом ниже 500 (субстандартная категория) могут повысить кредитный рейтинг до 250 пунктов
• Обратная отчетность за до 24 месяца исторической своевременной оплаты дополнительно ускоряет формирование кредитной истории

Обязательства Freddie Mac по инициативе

В рамках партнерства финансируемые Freddie Mac объекты недвижимости получат покрытие стоимости членства в Pinata на два года, что устранит финансовые барьеры для подходящих арендаторов. Это снимает административную нагрузку по отчетности аренды с владельцев недвижимости и одновременно создает стандартизированный рыночный подход к формированию кредитной истории арендаторов.

Кори Абер, вице-президент по миссии, политике и стратегии для Freddie Mac Multifamily, подчеркнул более широкое значение: «Инновационная модель Pinata предлагает свежий подход к помощи арендаторам в формировании кредитной истории, что поддерживает усилия по установлению рыночного стандарта для отчетности о своевременной оплате аренды, ориентированной на жильцов.»

Реальные последствия и возможности

Для арендатора эти улучшения кредитного рейтинга превращаются в ощутимые преимущества: возможность претендовать на квартиры более высокого уровня, доступ к автокредитам по конкурентным ставкам и одобрение на премиальные кредитные карты с выгодными APR. Эти достижения со временем приводят к большей финансовой стабильности.

Лили Лю, генеральный директор Pinata, четко формулирует амбиции партнерства: «Решая финансовые проблемы арендаторов всех классов активов, мы не просто делаем разницу — мы закладываем основу для их финансового успеха, повышая их кредитные рейтинги.»

Более широкие последствия

Это партнерство Pinata по отчетности аренды представляет собой сдвиг в том, как рынок жилья решает вопросы финансового равенства. Для владельцев недвижимости в конкурентных арендных рынках оно предоставляет дифференцированный бонус, укрепляющий удержание арендаторов. Для миллионов арендаторов, ранее «невидимых для кредитных бюро», оно открывает пути к финансовой инклюзии, ранее недоступные.

Инициатива позиционирует аренду — самую крупную ежемесячную статью расходов большинства домохозяйств — как легитимный инструмент накопления богатства, а не как финансовое обязательство без кредитного признания.