Путь к лучшей кредитной истории: как Build от PROG Holdings меняет подход к формированию кредитного рейтинга для американских потребителей

Почему построение кредитной истории важнее, чем когда-либо

Кредитные рейтинги стали невидимым стражем финансовых возможностей. Согласно данным Fair Isaac Corporation, история платежей сама по себе определяет 35% рейтинга FICO — и при этом миллионы американцев испытывают трудности с созданием этого базового элемента финансового здоровья. PROG Holdings заметила этот пробел на рынке и ответила, запустив Build — инструмент для построения кредитной истории и управления финансами, предназначенный помочь потребителям по всей стране достичь своих кредитных целей.

Проблема реальна: традиционные банковские системы часто исключают тех, у кого нет установленной кредитной истории, создавая замкнутый круг, когда потребителям нужен кредит для его построения. Build разрывает этот цикл, сочетая механизмы рассрочного кредита с обеспеченным сберегательным счетом, предоставляя потребителям практический путь к финансовому улучшению.

Как работает Build: прозрачный подход к построению кредитной истории

Счет Build Credit Builder Account, выпускаемый WebBank (Member FDIC), действует по простому принципу: регулярные своевременные платежи формируют кредитную историю. Когда потребитель открывает счет, WebBank предоставляет рассрочный кредит и переводит средства на обеспеченный сберегательный счет. Эта структура с двумя счетами обеспечивает, что по мере внесения ежемесячных платежей по кредиту, одновременно формируется сбережение.

Эффект заметен. Данные о платежах с счетов Build передаются во все три крупнейших бюро кредитных историй — Equifax, Experian и TransUnion — и пользователи видят ощутимое улучшение кредитного рейтинга уже через 60 дней последовательных платежей. После завершения срока кредита счет отмечается как полностью погашенный в кредитных отчетах, что является важным этапом в формировании кредитной истории.

Что делает этот подход привлекательным, так это встроенная гибкость. Потребители могут выбрать сроки погашения и структуру счета, соответствующие их конкретной финансовой ситуации. Будь то ускорение построения кредита или взвешенный подход, продукт адаптируется под индивидуальные потребности, а не навязывает универсальное решение.

Расширение и доступность: создание национального импульса

С момента запуска в декабре 2021 года для клиентов Progressive Leasing, Build значительно расширился. В настоящее время он доступен в 16 штатах, а PROG Holdings планирует обеспечить его присутствие по всей стране — во всех 50 штатах и округе Колумбия — к концу 2023 года. Такое географическое расширение отражает уверенность компании в спросе на продукт и её стремление демократизировать доступ к построению кредитной истории.

PROG Holdings, штаб-квартира которой находится в Солт-Лейк-Сити, является ведущей американской финтех-компанией, предлагающей разнообразные решения в области финансовых технологий. Помимо Build, компания владеет Progressive Leasing (одним из крупнейших игроков в области лизинга с выкупом), Vive Financial (специализирующейся на кредитных продуктах второго шанса) и Four Technologies (предлагающей опции «Купи сейчас, заплати позже»). Эта экосистема позиционирует PROG как комплексного поставщика финансовых услуг, охватывающего различные сегменты потребителей.

Президент и CEO PROG Holdings Стив Майклс сформулировал видение Build в рамках этой стратегии: «Build отражает нашу приверженность разработке продуктов, заполняющих реальные пробелы в традиционных финансах. Когда наши клиенты назвали построение кредитной истории своей главной финансовой приоритетной задачей, мы увидели возможность предложить инклюзивное, прозрачное решение.»

Более широкий контекст: почему это важно сейчас

Build появляется в критический момент для потребительских финансов. Экономическая нестабильность, инфляция и изменение рынка труда требуют от американцев более гибких инструментов для построения кредита. Традиционные кредитные продукты не успели за развитием ситуации, и именно финтех-компании вроде PROG Holdings берут на себя инициативу по внедрению новых подходов.

Комбинация прозрачности, измеримых результатов (результатов за 60 дней) и доступности в нескольких штатах отвечает реальным потребностям миллионов американских потребителей. Интегрируя построение кредитной истории с финансовым образованием — основной миссией Build — платформа не только помогает пользователям улучшить свои оценки, но и способствует более широкой финансовой грамотности и расширению возможностей.

Для потребителей, оценивающих свои финансовые опции, Build представляет собой конкретный механизм для контроля за состоянием кредита без предательских условий или скрытой сложности. Для PROG Holdings это сигнал о переходе от нишевого поставщика лизинга с выкупом к полноценному финтех-гиганту, обслуживающему разнообразные финансовые потребности американского рынка.

Более подробную информацию о Build можно найти на сайте getbuild.com.