Как Schwab Intelligent Income превращает вывод средств на пенсии в упрощённый процесс

Планирование доходов на пенсии остается одним из самых сложных финансовых вызовов для людей, приближающихся к золотым годам. Согласно недавним исследованиям Charles Schwab, почти три четверти людей, находящихся в пяти годах от выхода на пенсию, испытывают значительные тревоги по поводу преждевременного исчерпания своих сбережений, а более половины сталкиваются с трудностями в определении подходящих уровней расходов на протяжении всей пенсии.

Решение основной проблемы доходов на пенсии

Charles Schwab представила Schwab Intelligent Income — технологическую платформу, предназначенную для упрощения распределения средств из инвестиционных портфелей во время выхода на пенсию или других жизненных переходов. Платформа решает сложные вопросы, которые часто парализуют будущих пенсионеров: определение суммы снятия, оптимизацию налоговых последствий для различных типов счетов и поддержание баланса портфеля при получении дохода.

Джонатан Крейг, старший руководитель Charles Schwab, отмечает, что традиционные решения по управлению доходами часто сопровождаются значительными комиссиями, жесткими условиями и ограниченной гибкостью. Schwab Intelligent Income переосмысливает этот подход, устраняя ненужные препятствия при сохранении доступности и разумной стоимости.

Трехчастная проблема, которую решает Schwab Intelligent Income

Недавние исследования Schwab показывают, почему доходы на пенсии являются такой сложной задачей. Среди респондентов, приближающихся к пенсии:

• 72% выразили опасения по поводу исчерпания капитала
• 57% чувствовали неопределенность относительно устойчивых уровней расходов
• 54% считали, что налоговое управление для различных типов счетов особенно сложно

Удивительно, что эти специфические для пенсии опасения превосходят традиционные финансовые заботы, такие как расходы на образование, владение домом или потеря работы — что указывает на наличие существенного пробела в доступных решениях.

Основные возможности и автоматизированные функции

Schwab Intelligent Income работает как интегрированная функция в рамках экосистемы Schwab Intelligent Portfolios, объединяя контроль портфеля с систематическим управлением снятия средств. Платформа предлагает несколько взаимосвязанных функций:

Налогово-учитываемое последовательное снятие осуществляет скоординированную стратегию по налоговым счетам, традиционным IRA и Roth IRA, учитывая обязательные минимальные распределения, возможности налоговой потери и управление дивидендами. Система постоянно перераспределяет активы по мере осуществления снятий.

Доступ к портфелю в реальном времени предоставляет панель инструментов, где инвесторы могут отслеживать свои активы, контролировать регулярные выплаты и оценивать вероятность достижения целей по снятию. Пользователи могут мгновенно корректировать прогнозы и параметры снятия в зависимости от изменений обстоятельств.

Индивидуальные рекомендации по распределению используют личные финансовые данные для предложения подходящих сумм снятия, реализуемых через автоматизированную, но персонализированную систему. Круглосуточная поддержка специалистов Schwab дополняет технологическую инфраструктуру.

Беспрепятственный перевод средств направляет доходы прямо на счет Schwab High Yield Investor Checking или в внешние банковские учреждения, исключая необходимость ручных транзакций.

Полный контроль за снятием позволяет инвесторам изменять, приостанавливать или возобновлять снятия без штрафных санкций, что удобно при непредсказуемых жизненных ситуациях.

Постоянный мониторинг эффективности сравнивает результаты портфеля в реальном времени с запланированными целями, предупреждая клиентов о возможных рисках устойчивости снятий из-за рыночной волатильности.

Интеграция с управлением портфелем и рекомендациями

Schwab Intelligent Income легко интегрируется с Schwab Intelligent Portfolios — автоматизированной платформой инвестирования компании. Портфели формируются из биржевых фондов, предлагаемых как Charles Schwab, так и сторонними поставщиками, включая Vanguard, iShares и Invesco.

Для тех, кто предпочитает комплексную финансовую стратегию с неограниченной поддержкой CERTIFIED FINANCIAL PLANNER, Schwab Intelligent Income сочетается с Schwab Intelligent Portfolios Premium, расширяя консультационные возможности платформы.

Доступность и структура стоимости

Процесс регистрации начинается с короткой анкеты, которая собирает информацию о финансовом положении, инвестиционном горизонте и уровне риска. Затем система предлагает оптимальную стратегию распределения по типам счетов.

Schwab Intelligent Portfolios требует минимальных вложений в размере $5,000 и не взимает комиссий за консультации. Schwab Intelligent Portfolios Premium требует минимальных вложений в $25,000 и включает начальную плату за планирование $300 , а также ежемесячную подписку $30 (с оплатой раз в квартал$90 . Клиенты оплачивают операционные расходы ETF в соответствии с отраслевыми стандартами, а часть средств размещается под FDIC-страховкой через Charles Schwab Bank.

Schwab Intelligent Portfolios Premium включает программу гарантии удовлетворенности — если клиенты недовольны, Schwab возвращает соответствующие сборы и помогает решить возникшие вопросы.

Методология исследований

Эти данные основаны на онлайн-опросе, проведенном компанией Logica Research с июня по середину июля 2019 года. В исследовании участвовали 1000 американцев в возрасте 55 лет и старше с инвестиционными активами от $100,000 и выше, из которых респонденты либо уже вышли на пенсию, либо находятся в пяти годах от этого. Погрешность составляет три процентных пункта.

Расширение цифрового управления богатством

По словам Тобина МакДаниэля, старшего вице-президента Charles Schwab, отвечающего за цифровые инновации, 73% будущих пенсионеров чувствуют себя комфортно при использовании технологий для управления доходами на пенсии. Примечательно, что более половины существующих клиентов цифрового консультирования Charles Schwab старше 50 лет, что свидетельствует о значительном внедрении среди пожилых инвесторов.

Schwab Intelligent Income решает уникальные проблемы доходов на пенсии, с которыми сталкивается эта демографическая группа — от организации нескольких источников дохода до снижения психологического бремени возможного исчерпания портфеля. Запуск в январе 2020 года является стратегическим расширением приверженности Charles Schwab демократизации передовых инструментов управления богатством для различных возрастных групп и финансовых ситуаций.