Как платформа следующего поколения Oscilar стремится закрыть миллиардный разрыв в области мошенничества с ИИ

Финансовая индустрия сталкивается с нарастающим кризисом. По мере того как инструменты искусственного интеллекта становятся все более доступными, убытки от мошенничества, вызванные технологиями ИИ, по прогнозам, вырастут с $12.3 миллиарда в 2023 году до $40 миллиардов к 2027 году только в Соединённых Штатах — что представляет собой ошеломляющий среднегодовой рост в 32%. Традиционные методы защиты рушатся под натиском этого наплыва, что побуждает новаторов, таких как Oscilar, переосмыслить проверку цифровой идентичности с нуля.

Проблема: устаревшие решения не справляются

Обычное определение отпечатков устройств и поведенческая биометрия были разработаны для другой эпохи. Современные мошенники, вооружённые демократизированными инструментами ИИ и сложными схемами атак, могут систематически обходить эти устаревшие подходы. Уязвимость — это не мелкий недостаток, а структурная проблема. Традиционные системы раскрывают свою логику обнаружения, делая их предсказуемыми целями для автоматизированных атак и попыток обратного проектирования.

Финансовые учреждения и финтех-компании оказываются между двух невозможных выборов: либо принимать более высокие убытки от мошенничества, либо внедрять сложные меры безопасности, которые отталкивают легитимных клиентов. Текущий статус-кво недопустим.

Ответ Oscilar: когнитивные подписи, которые нельзя подделать

Под руководством CEO Нехи Наркееде — предпринимателя, соавтора Apache Kafka и создателя Confluent, ставшей $10 миллиардной платформой потоковой передачи данных в реальном времени, обслуживающей более 80% компаний Fortune 500 — Oscilar разработала принципиально иной подход. Платформа Cognitive Identity Intelligence использует запатентованные технологии Digital & Behavior Identification для анализа тысяч уникальных сигналов по сети, устройствам и поведению.

Вместо того чтобы полагаться на фиксированный набор правил обнаружения, система Oscilar генерирует динамические «когнитивные подписи» для каждого взаимодействия пользователя. Эти подписи возникают из полиморфного кода и путей выполнения, которые меняются в разных сессиях, делая шаблоны системы практически невозможными для автоматизированных инструментов для обучения или воспроизведения. Архитектура обрабатывает эту сложную сеть сигналов в реальном времени на распределённой инфраструктуре, способной обрабатывать более 100 000 транзакций в секунду, одновременно постоянно адаптируя модели машинного обучения к новым схемам мошенничества.

Опираясь на глубокий опыт

Главный директор по продуктам Саурабх Баджадж, ранее руководивший инициативами по предотвращению мошенничества в Fortune 500, ведущих банках, государственных агентствах и медицинских организациях, руководил разработкой платформы. Такое сочетание строгой кибербезопасности и глубины в предотвращении мошенничества создало то, что команда называет «безопасность в первую очередь» — то есть сама архитектура препятствует обратному проектированию методов обнаружения мошенничества злоумышленниками.

Результат — устранение традиционного компромисса между безопасностью и пользовательским опытом. Легитимные пользователи сталкиваются с минимальными препятствиями, в то время как сложные атаки на синтетическую идентичность и скоординированные схемы мошенничества становятся в разы сложнее для успешного выполнения.

Основные технические инновации

Платформа вводит несколько прорывных возможностей: передовая технология когнитивных подписей создает уникальные цифровые отпечатки, которые сохраняются на разных устройствах и сессиях, делая создание синтетической идентичности практически невозможным. Архитектура, ориентированная на безопасность, использует защиту военного уровня, чтобы скрыть методы обнаружения от злоумышленников. Защита всего пути обеспечивает постоянную аутентификацию на всех точках взаимодействия с оценкой риска в реальном времени. Система использует генеративный ИИ для динамического обновления стратегий оценки риска и бесшовно интегрируется с существующей инфраструктурой корпоративного управления рисками.

Проверка на практике

Ранние внедрения подтверждают эффективность. Более дюжины крупных финансовых институтов, включая Happy Money и Curve, уже используют платформу. В Happy Money, обслуживающей более 300 000 участников, система пассивно отслеживает когнитивные подписи во время подачи заявок на кредит и управления счетами, не создавая дополнительных препятствий для легитимных заявителей. Платформа выявляет сложные синтетические идентичности и попытки мошенничества, которые прошли бы мимо традиционных систем защиты, позволяя учреждению сохранять доверие и одновременно защищать капитал, предоставленный заемщикам.

Это сочетание измеримого снижения мошенничества и улучшенного пользовательского опыта свидетельствует о том, что Oscilar решил центральную проблему, которая мучила предыдущие поколения технологий предотвращения мошенничества.