Как ModernFi's $18.7M Series A формирует будущее управления депозитами для небольших банков

Социальные и региональные банки сталкиваются с беспрецедентными вызовами в современном финансовом ландшафте. Волатильность депозитов на исторических максимумах, а крупные учреждения доминируют в привлечении клиентов, из-за чего меньшие банки испытывают трудности с конкуренцией за депозиты и удержание клиентов. Эта ситуация создала срочную необходимость в современных решениях, которые помогут этим учреждениям процветать несмотря на растущие давления со стороны повышенных процентных ставок и меняющегося поведения клиентов.

ModernFi стал важным игроком, заполняющим этот рыночный пробел. Финтех-компания специализируется на инфраструктуре депозитных сетей, которая позволяет банкам всех размеров расти, удерживать и управлять своими депозитами с помощью передовых технологических решений. Вместо того чтобы полагаться на устаревшие ручные процессы, платформа ModernFi работает на современной технологической базе, специально разработанной для современного банковского окружения.

Раунд финансирования сигнализирует о сильной рыночной проверке

Последнее достижение компании подчеркивает растущее доверие инвесторов к её подходу. ModernFi привлекла $18,7 миллиона в раунде серии A, который возглавила Canapi Ventures при участии престижных инвесторов, таких как Andreessen Horowitz, Remarkable Ventures, Huntington National Bank, First Horizon и Regions. В совокупности с предыдущим посевным раундом в размере $4,5 миллиона, компания собрала более $23 миллионов в общей сложности.

Эти инвестиции позволяют ModernFi ускорить расширение своей платформы и углубить интеграцию в банковскую экосистему. Время особенно стратегически важно — существующие депозитные сети всё ещё полагаются на громоздкие ручные рабочие процессы, создающие трения как для банков, так и для вкладчиков. Архитектура ModernFi, основанная на API и облачных технологиях, напрямую решает эти операционные узкие места.

Проблема, которую решает ModernFi

Банки сталкиваются с множеством задач по управлению депозитами одновременно. Повышение процентных ставок кардинально изменило поведение и стабильность депозитов. Возможности цифрового банкинга и системы мгновенных платежей ускорили перемещение средств. Регуляторное давление по вопросам ликвидности и финансирования усилилось. Традиционные депозитные сети не обладают технологической сложностью для эффективного управления этими динамиками.

Депозитная сеть ModernFi функционирует через три основных механизма: автоматизированную функцию sweep, расширяющую доступные источники финансирования, возможности по привлечению депозитов, а также взаимные депозитные соглашения с расширенной страховой защитой. Платформа упрощает процессы onboarding и операционные рабочие процессы, делая участие доступным для банков, ранее считавших сетевые продукты слишком сложными или обременительными.

Значение для рынка и конкурентные преимущества

С момента основания в 2022 году ModernFi позиционирует себя как единственная по-настоящему технологичная депозитная сеть в США. Основанная Паоло Бертолотти и Адамом Девитой — оба выпускники Колумбийского университета с глубокими знаниями в области депозитов и управления наличностью, — компания сочетает инженерную экспертизу с банковским опытом.

Бертолотти привносит академическую строгость благодаря своему PhD в MIT, а Девита — опыт управления продуктами, полученный в Citi. Такое сочетание технических навыков и знаний в области финансовых услуг сформировало архитектуру платформы с самого начала.

Конкурентное преимущество заключается в фундаментальной концепции ModernFi. В то время как конкуренты используют устаревшую инфраструктуру, требующую значительных ручных вмешательств, современная технологическая база ModernFi устраняет операционные нагрузки и снижает барьеры для внедрения. Это архитектурное превосходство напрямую обеспечивает более быстрое внедрение, упрощение операций и расширение возможностей для участников сети.

Мнения инвесторов о будущем банковского сектора

Состав раунда финансирования демонстрирует стратегическую уверенность в инвестиционном сообществе. Canapi Ventures, специализирующаяся на финтех-компаниях в рамках своей широкой сети банков, считает, что ModernFi решает важнейшую отраслевую проблему именно в нужный момент. Andreessen Horowitz, которая возглавила посевной раунд, вновь выразила уверенность в траектории развития компании несмотря на беспрецедентную волатильность депозитов и недавние стрессовые ситуации в банковском секторе.

Инвесторы-банки — Huntington National Bank, First Horizon и Regions — участвуют напрямую, поскольку возможности ModernFi предоставляют ощутимые конкурентные преимущества. Эти учреждения признают управление депозитами как приоритет, требующий технологических инноваций. Платформа расширяет цифровые возможности для клиентов по управлению богатством и обеспечивает операционное отличие на всё более стандартизированном рынке.

Взгляд в будущее

Миссия ModernFi — модернизировать работу и обслуживание сообществ финансовых учреждений всех размеров. Компания устраняет реальную пробел в банковской инфраструктуре — проблему, которая стала особенно актуальной в связи с резкими изменениями в динамике депозитов за последние годы. Благодаря значительным инвестициям и подтверждению со стороны крупных банковских игроков, ModernFi готова масштабировать свою депозитную сеть и значительно расширить присутствие на рынке США.