Год спустя: как безкомиссионный банковский сервис помог участникам заработать $50M в виде процентов

Цифровая банковская платформа завершила свой первый год работы с впечатляющими результатами. С момента запуска в феврале 2022 года сервис привлек миллионы пользователей и принес значительную прибыль по сбережениям, демонстрируя высокий спрос на рынке на конкурентные процентные ставки.

Выплаты процентов и конкурентные ставки APY

Высокие процентные ставки, предлагаемые платформой, оказались привлекательными для вкладчиков. Участники с прямым депозитом в настоящее время зарабатывают 3.75% APY на сберегательных счетах — примерно в 12 раз превышая национальный средний показатель — а также 2.50% APY на текущих счетах, что в 50 раз превышает типичный национальный уровень для счетов с начислением процентов. За первые двенадцать месяцев участники совместно заработали более $50 миллионов долларов в виде процентов по своим счетам.

«Наши участники за первый год заработали более $50 миллионов долларов в виде процентов по своим балансам», — отметил генеральный директор компании, подчеркивая, как сервис помогает людям максимально эффективно использовать свои деньги в периоды высокой инфляции. Платформа полностью исключила плату за обслуживание счетов, делая конкурентное банковское обслуживание доступным для более широкой аудитории.

Принятие пользователями и региональный рост

К концу 2022 года сервис насчитывал 2.1 миллиона участников, а материнская компания платформы имела депозиты на сумму 7.3 миллиарда долларов по своим банковским операциям. Рост депозитов квартал к кварталу достиг 46% в Q4 2022, при этом 88% депозитов поступали напрямую через прямые выплаты зарплаты — что свидетельствует о высокой вовлеченности участников.

Географический анализ показал, что наибольшая концентрация участников находится в Калифорнии, Техасе и Флориде. Однако при измерении общего накопленного сбережения жители Калифорнии удерживали самые высокие средние балансы — почти в три раза выше, чем в Техасе, и в четыре раза выше, чем в Нью-Йорке.

Функции умных сбережений, стимулирующие вовлеченность пользователей

Участники активно используют организационные инструменты, предназначенные для упрощения финансового управления. Более 250 000 человек открыли специальные сберегательные «Сейфы» — по сути, субсчета для конкретных целей, таких как аварийные фонды, путешествия, покупка жилья и сбережения на автомобиль. Эти сейфы зарабатывают те же высокие проценты, что и основные сберегательные счета.

Автоматическая функция округления, которая округляет покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и переводит разницу на сбережения, помогла участникам накопить более 3.4 миллиона долларов. Эта функция демонстрирует, как небольшие автоматические действия могут привести к значительным сбережениям.

Эволюция продукта и расширение предложений

В течение года компания внедрила несколько улучшений. В октябре 2022 года был запущен премиум-уровень членства, предоставляющий эксклюзивные преимущества, включая самую высокую доступную APY, повышенные кэшбэк-вознаграждения и скидки на ставки по продуктам компании.

Процентные ставки были повышены одиннадцать раз с момента запуска, что отражает конкурентоспособную позицию на рынке. Также были внедрены дополнительные функции, такие как ранний доступ к зарплате (до двух дней заранее), безплатная защита от овердрафта и опция «Купи сейчас — заплати позже», позволяющая участникам разбивать покупки на 4 беспроцентных платежа при сумме от $50$500 .

Платформа интегрирована с инвестиционными и кредитными инструментами компании, позволяя участникам управлять несколькими финансовыми продуктами — от брокерских счетов до погашения кредитов — через единое приложение.

Признание в отрасли

За первый год сервис получил двенадцать отраслевых наград, включая признание от GoBankingRates, NerdWallet, Money.com и Motley Fool Ascent. Категории включали Лучший небанк, Лучший текущий счет с высоким процентом и Лучший цифровой банк, что свидетельствует о широкой положительной оценке со стороны рейтинговых организаций.

Рыночная позиция и траектория роста

Общее число пользователей на всех платформах превышает 5.2 миллиона, и компания продолжает расширять свою аудиторию. Первый год показал, что существует значительный спрос на прозрачное, безплатное банковское обслуживание с конкурентными высокими процентными ставками. Темпы роста депозитов и показатели вовлеченности участников свидетельствуют о дальнейшем росте в предстоящие периоды.